جدول المحتويات
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- فوائد استخدام الأقراص المدمجة في روث الخاص بك
- سلبيات استخدام الأقراص المدمجة Roth IRA
- الخط السفلي
يمكن لسوق الأسهم أن يتحرك بعنف في بعض الأحيان ، مرتفعا بمئات النقاط في يوم واحد ، بانخفاض المئات في اليوم التالي. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، تميل الأسهم إلى الارتفاع ، ويظهر التاريخ أن الاستثمار فيها هو المسار المحتمل للنمو طويل الأجل لحسابات مثل Roth IRA.
لكن هذا مريح للغاية إذا كنت تخطط للاستفادة من Roth IRA الخاص بك قريبًا - لأنك على وشك التقاعد ، أو إذا كنت تعتمد عليه بالفعل للحصول على جزء كبير من دخلك. إذا كان لديك أفق زمني قصير لاستثماراتك أو مجرد تحمل منخفض للمخاطر ، فقد ترغب في النظر في شهادة إيداع Roth IRA (CD).
الماخذ الرئيسية
- القرص المضغوط Roth IRA هو شهادة إيداع محتفظ بها داخل Roth IRA ، وبعض البنوك تنشئ أقراص مضغوطة بشكل صريح لهذا الغرض.على الجانب الإيجابي ، يمكن أن تكون الأقراص المدمجة مصدرًا آمنًا ويمكن التنبؤ به للدخل ، وموازنة الأسهم المتقلبة. قم بربط أموالك - التي تحمل غرامات باهظة على عمليات السحب قبل الاستحقاق - وأسعار الفائدة منخفضة وثابتة ، مما يضع أموالك تحت رحمة التضخم.
ما هي شهادات إيداع روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
تعد Roth IRA CD بشكل أساسي شهادة إيداع - مثل شهادات الإيداع التي اعتدت على رؤيتها معلن عنها في مصرفك المحلي - وهي محتجزة داخل Roth IRA. إنه يعمل مثل أي قرص مضغوط ، ويقدم معدل فائدة ثابتًا طوال حياته ، وعادة ما يكون في أي مكان من ستة أشهر إلى 10 سنوات. من المفترض أن يتم الاحتفاظ بالمال في القرص المضغوط حتى تاريخ الاستحقاق ؛ إذا قمت بسحبه قبل ذلك ، فستتعرض للعقوبات عادة.
يمكنك وضع القرص المضغوط لأي بنك في Roth IRA الخاص بك. وقد أنشأت بعض المؤسسات المالية أقراص مدمجة خاصة صراحة لهذا الغرض ، تسمى الأقراص المدمجة IRA. هذه الأقراص المدمجة تميل إلى أن تكون على الجانب الأطول ، على المدى الطويل (عقد أو أكثر) ولكنها تقدم أسعار فائدة أعلى مما قد تحصل عليه في أي مكان آخر.
فوائد استخدام الأقراص المدمجة في روث الخاص بك
هناك ثلاث فوائد رئيسية لاستخدام شهادة إيداع في Roth IRA.
- تحصل على عائد ثابت يمكن التنبؤ به. APY (النسبة المئوية السنوية للعائد) الممنوحة للقرص المضغوط عند الاستثمار هي العائد الذي ستتلقاه حتى يصل إلى تاريخ الاستحقاق. لديك نقص شبه كامل في المخاطرة. لا يوجد استثمار آمن بنسبة 100٪ ، لكن الأقراص المدمجة قريبة جدًا. مثل معظم الحسابات المصرفية ، فإنها تأتي مع تأمين FDIC (إذا لم يكن القرص المضغوط الذي تفكر فيه - تابع). إذا كان قرص Roth IRA CD الخاص بك مؤمنًا على المستوى الفيدرالي ، فستتم تغطية مبلغ يصل إلى 250،000 دولار إذا كانت المؤسسة المالية قد انخفضت. توفر الأقراص المدمجة عائدات أعلى من غيرها من المنتجات المصرفية المؤمنة ، مثل حسابات الادخار أو حسابات سوق المال. على سبيل المثال ، في منتصف أغسطس 2019 ، كان متوسط سعر الفائدة 0.56 ٪ لقرص مضغوط لمدة 12 شهرًا ، و 0.09 ٪ لحساب التوفير ، و 0.19 ٪ لحساب سوق المال ، وفقًا لتقرير FDIC الأسبوعي للأسعار المحلية وأسعار الفائدة.
سلبيات استخدام الأقراص المدمجة Roth IRA
لا يوجد استثمار مثالي. هناك ثلاثة عيوب كبيرة مرتبطة بوضع شهادات إيداع في Roth IRA.
- من المحتمل أنك تفوت عائدات أعلى بكثير في أماكن أخرى. نعم ، تدفع الأقراص المدمجة أكثر من المنتجات المصرفية الأخرى ، لكنها تدفع أقل من الأدوات الاستثمارية الأخرى. اعتبارا من عام 2019 ، كانت أعلى الأقراص المدمجة تقدم APYs حوالي 2.75 ٪. هذا هو ما يقرب من نصف العائد الذي نشرته صناديق الأسهم والسندات في عام 2018. العيب الثاني يربط مع الأول. نظرًا لأنك عالق في معدل عائد منخفض نسبيًا ، فقد تخسر أموالك الأرض بسبب التضخم. إذا استثمرت 100000 دولار في قرص مضغوط اليوم تربح 1٪ ، ويبلغ التضخم 3٪ ، عندما تحصل على أموالك من القرص المضغوط ، ستكون قوتها الشرائية أقل من عند وضعك فيه. سيتباطأ التضخم ببطء في مديرك الاستثماري. وصولك إلى أموالك مقيد. لا يهم غرامات سحب الأموال مبكرًا من القرص المضغوط الخاص بك إذا كنت بعيدًا عن التنصت على روث الخاص بك ، أو إذا كان عمر الحساب أقل من خمس سنوات (نظرًا لأنه لا يمكنك سحب الأرباح معفاة من الضرائب قبل ذلك الحين) ، على أي حال). ولكن إذا كانت احتياجات دخلك في حالة تغير مستمر ، فلماذا تخاطر بالوقوع؟ بعد كل شيء ، تعتبر مرونة Roth - القدرة على سحب مساهماتك منه في أي وقت - واحدة من نقاط البيع الرئيسية.
يعد وضع قرص مضغوط واحد أو أكثر في Roth IRA أمرًا منطقيًا إذا كنت قريبًا جدًا من التقاعد أو هناك بالفعل.
الخط السفلي
شهادات الإيداع في روث لها إيجابياتهم. لكن من المحتمل ألا يكون هذا هو الخيار الأفضل إذا كان لديك عقود طويلة لتنمو روثك ، حيث يجب أن تستثمر أكثر من أجل التقدير أكثر من الدخل ، وسيكون لديك الوقت للتغلب على الصعود والهبوط في سوق الأسهم.
ومع ذلك ، إذا كنت في سن التقاعد أو بالقرب منه ، فيمكن أن تكون وسيلة جيدة منخفضة المخاطر لتحقيق التوازن في جزء من محفظتك الاستثمارية ، وهو ما يمثل موازنة لتقلب السوق. قد تفكر أيضًا في إنشاء سلم CD داخل Roth IRA للمساعدة في إدارة التدفق النقدي الخاص بك والتأكد من أنك لا تخوض معدل فائدة منخفض لفترة طويلة جدًا.
