ما هي صيغة Coinsurance؟
صيغة تأمين العملات هي صيغة تأمين مالك المنزل التي تحدد مبلغ التعويض الذي سيحصل عليه صاحب المنزل من المطالبة. تصبح صيغة ضمان النقود فعالة عندما يفشل مالك المنزل في الحفاظ على تغطية ما لا يقل عن 80 في المائة من قيمة استبدال المنزل. أولئك الذين يقدمون مطالبة في هذه الحالة سوف يحصلون فقط على تعويض جزئي وفقًا للصيغة.
كيف تعمل الفورمولا 1
صيغة coinsurance نفسها بسيطة نسبيا. ابدأ بتقسيم المبلغ الفعلي للتغطية على المنزل على المبلغ الذي كان يجب أن يحمل (80٪ من قيمة الاستبدال). ثم اضرب هذا المبلغ بمقدار الخسارة ، وسيمنحك هذا المبلغ المسترد. إذا كانت قيمة السداد هذه أكبر ، فإن الحدود المحددة لشركة تأمين واحدة ، يقوم صاحب عملات نقدية ثانوية بتوفير الأموال المتبقية.
Coinsurance هو بند يستخدم في عقود التأمين من قبل شركات التأمين على سياسات التأمين على الممتلكات مثل المباني. هذا البند يضمن حاملي الوثائق تأمين الممتلكات الخاصة بهم إلى قيمة مناسبة وأن شركة التأمين يتلقى علاوة عادلة للمخاطر. وعادة ما يتم التعبير عن ضمان العملات كنسبة مئوية. تتطلب معظم بنود ضمان النقود من حاملي وثائق التأمين تأمين ما يصل إلى 80 أو 90 أو 100 في المائة من القيمة الفعلية للعقار. على سبيل المثال ، يجب تأمين مبنى بقيمة 1،000،000 دولار مع استبدال بند شرط من 90 في المئة لمدة لا تقل عن 900،000 دولار. يجب تأمين نفس المبنى الذي يشتمل على شرط تأمين عملات بنسبة 80 بالمائة مقابل ما لا يقل عن 800000 دولار.
في العالم الحقيقي استخدام الفورمولا الفورمولا
إذا كان مالك العقار يؤمن بأقل من ما هو مطلوب بموجب شرط التأمين النقدي ، فإنهم يوافقون بشكل أساسي على الاحتفاظ بجزء من المخاطر. وبالتالي ، يصبحون "شركة تأمين مشتركة" وسوف يتقاسمون الخسارة مع شركة التأمين وفقًا لمعادلة التأمين النقدي.
فيما يلي مثالان يوضحان كيفية عمل جملة ضمان النقود:
قيمة البناء 1،000،000 $
شرط ضمان عملات 90 في المئة
المبلغ المطلوب للتأمين 900000 دولار
المبلغ الفعلي للتأمين 600000 دولار
مبلغ الخسارة 300،000 دولار
صيغة coinsurance هي:
(المبلغ الفعلي للتأمين) X مبلغ الخسارة = مبلغ المطالبة
(المبلغ المطلوب للتأمين)
يؤدي إدخال المبالغ أعلاه في الصيغة إلى إجراء الحساب التالي:
(600000 دولار) × 300000 دولار = 200000 دولار
(900،000 $)
لذلك ، في هذه الحالة ، يمتص المالك غرامة مالية بقيمة 100000 دولار لأنها احتفظت بثلث المخاطر ، بدلاً من تحويلها إلى شركة التأمين. لذلك ، يمتص المالك ثلث الخسارة. إذا كان المبنى مؤمّنًا على المبلغ المطلوب في بند ضمان النقود المعدنية (في هذه الحالة ، 90 بالمائة) ، فإن حساب ضمان النقود سيبدو كما يلي:
(المبلغ الفعلي للتأمين) X مبلغ الخسارة = مبلغ المطالبة
(المبلغ المطلوب للتأمين)
(900000 دولار) × 300000 دولار = 300000 دولار
(900،000 $)
في المثال الثاني ، نظرًا لأن المالك قد استوفى شرط التأمين النقدي ، لم يكن مؤمّنًا مشاركًا ، وتم دفع مطالبته دون غرامة.
يمكن أيضًا العثور على بنود تأمين العملات المعدنية في سياسات مقاطعة العمل حيث تضمن أن حاملي وثائق التأمين يؤمنون تدفق عائداتهم إلى قيمة مناسبة.
