عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال ، لا يوجد نقص في الخيارات. بالنسبة للمستثمرين المهتمين بالرسوم المنخفضة والمنصات الآلية ، هناك العديد من المستشارين الآليين أو المستشارين الرقميين الذين يمكنهم الاختيار من بينهم. إذا كنت تبحث عن علاقة استشارية مالية تقليدية مع مخطط مالي مخصص للمساعدة في إدارة أموالك ، فهناك أيضًا وفرة من الخيارات.
مقارنة المستشار المالي الذي توظفه الخدمات المالية الشهيرة ، فإن إدوارد جونز مع مستشار روبوت هو في بعض النواحي مقارنة التفاح بالبرتقال. يقف مستشار إدوارد جونز التقليدي طويل القامة في تناقض صارخ مع نوع الاستشارات الآلية لإدارة الاستثمارات الآلية.
إليكم السبب.
ما المستثمرين حول ادوارد جونز
يقع مقر الشركة الرئيسي في ولاية ميسوري ، وتمتلك الشركة 11000 مكتبًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة و 550 مكتبًا كنديًا من خلال فرع إدوارد جونز كندا التابع لها. على عكس العديد من منافسيها الذين يخدمون المؤسسات والشركات ، يعمل إدوارد جونز على عملاء فرديين. يوفر كل واحد من مستشاريها الماليين البالغ عددهم 13500 خدمة شخصية واحدة للعملاء. حتى عام 2013 ، وجه إدوارد جونز المستثمرين نحو الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتاحة للجمهور. في عام 2013 ، أنشأ Edward Jones أول صندوق استثمار مشترك خاص به ، وهو متاح للعملاء الذين يشاركون في منصة الحلول الاستشارية التي تستند إلى رسوم جونز.
يبدأ منهج إدوارد جونز باجتماع شخصي بين العميل والمستشار بهدف المستشار وهو التعرف عليك. يتطلع مستشار جونز إلى فهم سبب قيامك بالاستثمار وكذلك محاولة فهم أهدافك القصيرة والمتوسطة والبعيدة المدى. يتعلم المستشار تحملك للمخاطر ، ويساعدك على وضع الأهداف ، ووضع خطة مخصصة. يوصي مستشار جونز بعد ذلك بالاستثمارات والتكتيكات التي يأمل أن تتلاءم مع أهدافك.
يتم تعويض مستشاري إدوارد جونز بشكل عام بعدة طرق. يتلقى المستشارون عمولات عند شراء أو بيع ورقة مالية ويتم تعويضهم من خلال رفع قيمة المنتج - مثل عند شراء سند. في برامج المستشارين ، يتم تعويض المحترف Edward Jones بنسبة مئوية من رسوم الأصول الخاضعة للإدارة. أخيرًا ، هناك ترتيبات إضافية لجهة خارجية تدفع للمستشار عندما يبيع منتجًا استثماريًا معينًا.
جونز مقابل مستشار روبو
لقد أخذ نموذج مستشار الروبوت الصناعة المالية وقلبها رأسًا على عقب. توفر منصة Robo-overriding للمستثمرين إمكانية الوصول إلى خوارزميات التكنولوجيا عالية المستوى التي تدعي أنها تدير استثماراتك بشكل أفضل لتحقيق عوائد أعلى ورسوم أقل. تحت مظلة مستشار الروبوت ، هناك اختلافات في بعض الخدمات مثل Personal Capital التي تتيح الوصول إلى المستشارين الماليين - يجب أن تصل الأصول الخاضعة للإدارة إلى مبلغ معين - وبرنامج مدعوم بالحاسوب. بشكل عام ، يقوم مستشار الروبوت بإجراء تقييم سريع للأفق الزمني للفرد والراحة مع المخاطرة. من هذه البيانات ، فإنه يخلق قائمة من صناديق الاستثمار - والأسهم الفردية في بعض الأحيان - للمستثمر.
التمييز بين المستشارين الآخرين: يتحكم معظمهم في استثمارات المستهلكين من خلال غرف المقاصة المنظمة ، على الرغم من أن القليل منها ، مثل SigFig و Jemstep (التي تقدم أيضًا خدمة مدرجة في القائمة البيضاء للمستشارين الماليين) ، تسمح للمستثمر بالاحتفاظ بحساباته الحالية. تقدم معظم برامج robos إعادة توازن منتظمة للمحفظة والعديد من ممارسات جني الخسائر في محاولة للحد من الضرائب وزيادة العوائد. يفرض المستشارون الآليون عمومًا رسومًا على أساس الأصول الخاضعة للإدارة ، وسيدير بعض المستشارين أول 10 آلاف دولار مجانًا. Robos لديها عدد محدود من الحلول الاستثمارية للمستهلك.
إدوارد جونز هي خدمة استشارية مالية تقليدية تقوم بتخصيص المحافظ الاستثمارية التي يحركها العميل. على النقيض من ذلك ، يقوم مستشار الروبوت بتحويل المستخدم إلى فئة معينة بناءً على الاستبيان الأولي. سوف يكلف أسلوب إدوارد جونز المستهلك عمومًا أكثر من رسوم روبو المنخفضة. هناك أيضًا احتمال أن يميل مستشار جونز للاستثمار في منتج بناءً على عمولة المستشار دون التفكير فيما إذا كان المنتج المعين هو الأفضل المتاح لعميله.
هناك جدل بشأن العودة. وعد Robos أنه بسبب الرسوم المنخفضة وبرامج الاستثمار المحوسبة ، فإن المستثمر سوف يحصل على أفضل عوائد بأقل الرسوم. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال إعادة التوازن وخوارزميات الملكية ، تتعهد robos بتقليل تقلب الاستثمار أو مخاطره. تبرر الشركات الاستشارية التقليدية هياكل الرسوم بلمسة شخصية تقدمها للعملاء.
Robos جذابة للمستثمرين الشباب الذين من المحتمل أن يكون لديهم عدد أقل من الدولارات لوضعه في الأسواق المالية. بفضل الحد الأدنى من الاستثمارات المطلوبة ، يمنح المستشارون الآليون المستثمرين الأصغر إمكانية الوصول إلى توجيهات الاستثمار ذات المستوى الأعلى.
الخط السفلي
يتألف إدوارد جونز من آلاف المستشارين. بالنسبة للأفراد الذين يريدون لمسة شخصية ، قد يكون مستشار جونز المناسب اختيارًا جيدًا. من ناحية أخرى ، فإن الرسوم المنخفضة واستراتيجيات الاستثمار المختبرة للروبوتات تمنح المستثمرين المزيد من الدولارات الصافية للنشر في الأسواق. كل هذا يتوقف على نوع العلاقة التي يتطلع المستثمر إلى تشكيلها مع مستشار.
