ما هي نسبة الدين إلى الحد؟
نسبة الدين إلى الحد هي نسبة إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان للمستهلك مقابل حدود بطاقة الائتمان الإجمالية ، معبّر عنها كنسبة مئوية. إنه عنصر أساسي عند حساب درجة FICO للفرد ، في المرتبة الثانية بعد تاريخ الدفع كمؤشر على مخاطر الائتمان. تحتوي نسبة الدين إلى الحد على العديد من الأسماء الأخرى ، بما في ذلك نسبة الرصيد إلى الحد ، أو نسبة استخدام الائتمان أو نسبة الدين إلى الائتمان.
كسر أسفل نسبة الدين إلى الحد
تشير نسبة الدين إلى الحد بوجه عام إلى ديون بطاقات الائتمان وحدودها ولكن يمكن أن تشمل أيضًا خطوط ائتمان وديون أخرى متجددة. الحساب هو أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك مقسومة على إجمالي حدود بطاقة الائتمان. تعتبر نسبة الدين أقل من 30 ٪ "جيدة" من قبل FICO وسوف تساعد على تحسين درجة الائتمان واحد.
نسبة الدين إلى الحد ودرجات الائتمان
يمكن الاحتفاظ بنسب الدين إلى الحد إلى 30 ٪ أو أقل من خلال عدم تحمل الأرصدة ، أو عن طريق تأمين زيادة الحد الائتماني. تميل درجات الائتمان الأعلى إلى أن تكون جنبًا إلى جنب مع انخفاض نسب الدين إلى الحد. النسبة الأقل هي الأفضل ، حيث تشير النسبة العالية إلى أن المقترض يستخدم الكثير من ائتمانه المتاح ، مما قد يواجه مشاكل مالية إذا أصبح التدفق النقدي متوتراً. كلما كانت النسبة أقرب إلى 100٪ ، كلما اقترب المستهلك من زيادة رصيده المتاح.
حسابات نسبة الدين إلى الحد تمثل 30 ٪ من نقاط FICO الخاصة بك ، وراء سجل الدفع فقط ، والذي يشكل 35 ٪. تشتمل المكونات الأخرى على نوع الدين الذي لديك وعدد حسابات الائتمان الجديدة ، التي يمثل كل منها 10٪ ، وطول حساباتك المفتوحة 15٪.
يقترح بعض الخبراء أنه نظرًا لاحتساب نسبة الدين إلى الحد بناءً على الرصيد في تاريخ إقفال البيان ، يجب على المستهلكين محاولة سداد الأرصدة بالكامل أو جزئيًا قبل إنشاء بيانات بطاقة الائتمان. سيضمن ذلك أن تسجل مكاتب الائتمان أرصدة مستحقة صفرية أو منخفضة ، مما يؤدي إلى انخفاض نسبة الدين إلى الحد.
مثال على نسبة الدين إلى الحد
على سبيل المثال ، افترض أن Bob لديه ثلاث بطاقات ائتمان. بطاقة الائتمان A لها رصيد قدره 1000 دولار ، بينما تحتوي بطاقة الائتمان B على رصيد بقيمة 500 دولار ، بينما تحتوي بطاقة الائتمان C على رصيد 2500 دولار. الحد الأقصى للائتمان للبطاقة A هو 1500 دولار ، والبطاقة B هي 1،000 دولار والبطاقة C هي 5500 دولار. نسبة الدين إلى الحد الأقصى لبوب هي 50٪. إذا كان لدى Barb الشقيقة Bob بطاقة ائتمان واحدة برصيد 6000 دولار وحد ائتمان قدره 24،000 دولار ، فإن نسبة الدين إلى الحد 25٪. وبالتالي فإن نسبة Barb سيكون لها تأثير أكثر إيجابية على درجة الائتمان الخاصة بها مقارنة بنسبة Bob في درجةه.
