ما هي مخاطر الكوارث
خطر الكوارث هو المصطلح التقني لارتفاع مخاطر الخسارة من حدث مدمر بشكل خاص ، مثل إعصار أو فيضان أو هجوم إرهابي لمجموعة كبيرة من الأفراد أو الأسر التي لديها تأمين.
كسر خطر الكوارث
تمثل مخاطر الكوارث خطرا كبيرا على شركات التأمين بسبب العدد الهائل من المطالبات المقدمة في وقت واحد في أعقاب حدث مدمر للغاية. يجب على شركات التأمين التي تقدم تغطية كارثية أن تحتفظ باحتياطي كارثة لضمان حصولها بالفعل على الأموال اللازمة لتغطية كارثة حقيقية.
قد يكون من الصعب على شركة التأمين تحديد مخاطر الكوارث وتحديدها بدقة. وبالتالي ، لحماية أنفسهم من مخاطر الكوارث ، لا توفر بعض شركات التأمين تغطية ضد الكوارث. لمنع حدوث خسارة كبيرة بسبب كارثة طبيعية ، تقوم العديد من شركات التأمين ببناء لغة في جملها العادية التي تستثني التغطية الناشئة عن حدث كارثي. في حالات الخسائر الناجمة عن المخاطر الطبيعية ، والتي هي خسائر لا مفر منها في العالم الطبيعي ، تشير بعض شركات التأمين إلى تلك الأنواع من المخاطر كعمل من أعمال الله ، وهو مصطلح يستخدم كمرجع تاريخي بدلاً من ميل ديني حقيقي للشركة.
في الحالات التي لا يحمي فيها التأمين من الكوارث ، يتعين على الأشخاص الذين يرغبون في التأمين ضد أفعال الطبيعة أو الحرب أو الإرهاب شراء سياسات تأمين منفصلة ضد الكوارث.
مثال على مخاطر الكوارث
هناك عدة أسباب تجعل التأمين ضد مخاطر الكوارث محفوفًا بالمخاطر بالنسبة لشركة تأمين: قد يكون التأثير المالي للوفاء بالمطالبات الناتجة عن حدث كارثي أعلى من الأموال المتاحة أو الجدول الزمني اللازم للوفاء بمطالبات إصلاح ذلك قد يكون الضرر مستحيلًا استنادًا إلى طبيعة الكارثة. على سبيل المثال ، كان إعصار هارفي ، الذي ضرب ولاية تكساس في عام 2017 ، حدثًا كارثيًا غير متوقع أثار انتباه الكثير من الناس وشركات التأمين. بدون تغطية الكوارث ، ربما لم يكن لدى الكثير من الناس كل ما يحتاجونه ليحلوا محل التأمين.
قد يكون للمنطقة التي تضربها كارثة تنشأ عن الطبيعة تأثير طويل الأمد على التأمين المحتمل للمقيمين في المستقبل. على سبيل المثال ، إذا لم يتم اعتبار المنطقة عالية الخطورة لكارثة طبيعية مثل إعصار أو إعصار ضربته كارثة طبيعية ، فقد تقوم شركات التأمين بإعادة تصنيف تلك المنطقة كمنطقة عالية الخطورة بها خطر كارثي. إن تعيين خطر كارثي كبير على السكان الذين مروا بالفعل بكارثة طبيعية قد يجعل معدلات التأمين أعلى أو يرفع أقساط التأمين على بوالص التأمين الحالية.
