تعريف محصلي الديون
جامع الديون هو شركة أو وكالة تعمل على استرداد الأموال المستحقة على الحسابات المتأخرة. يتم تعيين العديد من محصلي الديون من قبل الشركات التي تدين لها بالمدينين ، وتعمل مقابل رسوم أو بنسبة مئوية من إجمالي المبلغ المحصل. بعض محصلي الديون من مشتري الديون ؛ تقوم هذه الشركات بشراء الديون بجزء بسيط من قيمتها الاسمية ثم محاولة استرداد كامل مبلغ الدين.
كيفية مواجهة محصل الديون
كسر أسفل جامع الديون
سيقوم المقترض غير قادر على تسوية ديونه أو فشل في سداد المدفوعات المقررة على قرض إبلاغ جنوحه إلى مكتب الائتمان. لن يقتصر الأمر فقط على سجل الائتمان الخاص به ، ولكن سيتم تحويل ديونه إلى وكالة تحصيل الديون أو محصل الديون في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر من التقصير. المدفوعات المتأخرة على أرصدة بطاقات الائتمان ، فواتير الهاتف ، مدفوعات قروض السيارات ، مدفوعات المرافق العامة ، والضرائب المتأخرة هي أمثلة على الفواتير المتأخرة التي قد يُكلف مُحصِّل الديون باستردادها.
تجد الشركات أنه من الأرخص الحصول على مُحصِّل الديون لاسترداد الديون غير المسددة بدلاً من مطاردة العملاء أنفسهم. يمتلك المجمع الأدوات والموارد اللازمة لتعقب المدين ، سواء قام بتغيير الموقع أو رقم الهاتف. يقوم هؤلاء الوكلاء أيضًا بتنفيذ إستراتيجيات متعددة مثل الاتصال بالهاتف الشخصي للمدين وهاتف العمل ، وحتى الظهور أمام باب الفرد من حين لآخر في محاولة لجعل المدين يسدد رصيده. يمكن لوكلاء التجميع أيضًا الاتصال بالعائلة والأصدقاء وجيران المقترض من أجل تأكيد معلومات الاتصال الموجودة لديهم لدى الفرد ، لكن لا يمكنهم الكشف عن سبب محاولة الوصول إلى الشخص. قد يختار الوكيل إرسال إشعارات الدفع المتأخر إلى المدين أيضًا بالبريد. وفي كلتا الحالتين ، يضمن جامعو الديون اهتمام المدين الكامل.
إذا كان الفرد يتزحزح ويدفع ديونه ، فإن الدائن يدفع لهواة الجمع نسبة مئوية من الأموال أو الأصول التي تستردها الوكالة. اعتمادًا على اتفاقية العقد المبرمة مع الدائن الأصلي ، قد يتعين على المدين دفع الدين بالكامل دفعة واحدة أو جزء فقط من الدين في وقت واحد. ومع ذلك ، إذا كان المقترض لا يزال لا يغطي حسابه المتأخر ، فيمكن للمجمع تحديث تقرير الائتمان الخاص بالمقترض بوضع "تحصيل". من المؤكد أن وجود هذه الحالة في تقرير الائتمان من شأنه أن يقلل من درجة الائتمان للفرد. تؤثر درجة الائتمان المنخفضة على فرصه في الحصول على قرض على المدى الطويل ، خاصة وأن الحساب الخاضع لتحصيل الديون يمكن أن يظل في تقرير ائتمان لمدة سبع سنوات.
تتم مراقبة محصلي الديون من قبل لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ، التي تطبق قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). يمنع FDCPA جامعي الديون من استخدام الممارسات المسيئة أو غير العادلة أو الخادعة أثناء عملية تحصيل الديون. على سبيل المثال ، لا يُسمح لهواة جمع الديون بالاتصال بالمدينين قبل الساعة 8:00 صباحًا أو بعد الساعة 9:00 مساءً ، ولا يمكنهم الادعاء كذباً بأنه سيتم القبض على المدين إذا لم يدفع. يمكن العثور على مُحصِّل الديون في انتهاك لـ FDCPA إذا كان قد شرع في تحصيل الديون القديمة التي تم تحصيل رسومها على أنها غير قابلة للتحصيل. الحساب غير القابل للتحصيل هو الحساب الذي ليس لديه فرصة للتسديد بسبب حقيقة أن المقترض قدم طلبًا للإفلاس أو تعذر تحديد موقعه. علاوة على ذلك ، ما لم يربح وكيل الديون دعوى قضائية ضد المدين ، فإنه لا يستطيع الاستيلاء قانونيًا على الأصول من المدين أو الإضرار بدنيًا أو تهديد المدين بالدفع.
أخيرًا ، يحق للفرد إصدار رسالة وقف وتوقف إلى محصل الديون الذي يتصل به مرارًا وتكرارًا خلال فترة قصيرة من الزمن ، نظرًا لأن FDCPA يعتبر هذا السلوك شكلاً من أشكال المضايقة. إذا استمرت وكالة التحصيل بعد مضايقة التوقف والكف عن مضايقة الفرد ، فيمكنه تقديم تقرير إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB).
