تعريف البنك

ما هو البنك؟

البنك هو مؤسسة مالية مرخصة لتلقي الودائع وتقديم القروض. قد تقدم البنوك أيضًا خدمات مالية ، مثل إدارة الثروات وتحويل العملات وصناديق الودائع الآمنة. هناك نوعان من البنوك: البنوك التجارية / التجزئة والبنوك الاستثمارية. في معظم البلدان ، يتم تنظيم البنوك من قبل الحكومة الوطنية أو البنك المركزي.

مصرف

فهم البنوك

تهتم البنوك التجارية عادةً بإدارة عمليات السحب والاستلام والودائع بالإضافة إلى تقديم قروض قصيرة الأجل للأفراد والشركات الصغيرة. يستخدم المستهلكون هذه البنوك في المقام الأول للفحص الأساسي وحسابات التوفير وشهادات الإيداع والرهن العقاري. ومن الأمثلة على البنوك التجارية بنك JPMorgan Chase & Co. و Bank of America Corp.

تركز بنوك الاستثمار على تزويد العملاء من الشركات بخدمات مثل الاكتتاب والمساعدة في نشاط الاندماج والاستحواذ (M&A). مورغان ستانلي وجولدمان ساكس جروب هي أمثلة لبنوك الاستثمار الأمريكية.

البنوك المركزية مسؤولة بشكل رئيسي عن استقرار العملة ، والسيطرة على التضخم والسياسة النقدية ، والإشراف على عرض النقود. تشمل بعض البنوك المركزية الكبرى في العالم بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي والبنك المركزي الأوروبي وبنك إنجلترا وبنك اليابان والبنك الوطني السويسري وبنك الشعب الصيني.

في حين أن العديد من البنوك قادرة على تقديم موقع من الطوب والهاون ووجود على الإنترنت ، هناك سلالة جديدة من البنوك التي تحافظ على وجودها على الإنترنت فقط بدأت في الظهور في أوائل عام 2010. غالباً ما تقدم البنوك عبر الإنترنت للمستهلكين أسعار فائدة أعلى ورسوم أقل. الراحة وأسعار الفائدة والرسوم هي العوامل الدافعة في قرارات المستهلكين بشأن البنك الذي يتعامل معه. كبديل للبنوك ، يمكن للمستهلكين اختيار استخدام اتحاد ائتماني.

إعتبارات خاصة

تعرضت البنوك الأمريكية للتدقيق الشديد بعد الأزمة المالية العالمية التي حدثت في عامي 2007 و 2008. وشددت البيئة التنظيمية للبنوك منذ ذلك الحين إلى حد كبير نتيجة لذلك. يتم تنظيم البنوك الأمريكية على مستوى الولاية أو المستوى الوطني ؛ اعتمادا على الهيكل ، يمكن تنظيمها في كليهما. يتم تنظيم بنوك الدولة من قبل دائرة البنوك أو إدارة المؤسسات المالية في الولاية. هذه الوكالة مسؤولة بشكل عام عن تنظيم قضايا مثل الممارسات المسموح بها ، ومدى الاهتمام الذي يمكن أن يفرضه البنك ، ومراجعة الحسابات وتفتيشها.

يتم تنظيم البنوك الوطنية من قبل مكتب المراقب المالي للعملة (OCC). تغطي لوائح OCC مستويات رأس مال البنك وجودة الأصول والسيولة. البنوك التي لديها تأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) يتم تنظيمها بالإضافة إلى تأمينها من قبل FDIC.

استجابة للأزمة المالية ، صدر قانون دود-فرانك وول ستريت للإصلاح وحماية المستهلك في عام 2010 بهدف الحد من المخاطر في النظام المالي الأمريكي. بموجب هذا القانون ، يتم تقييم البنوك الكبيرة على وجود رأس مال كاف لمواصلة العمل في ظل ظروف اقتصادية صعبة. يشار إلى هذا التقييم السنوي باعتباره اختبار الإجهاد.

الماخذ الرئيسية

• البنك هو مؤسسة مالية مرخصة لتلقي الودائع وتقديم القروض. هناك نوعان من البنوك: البنوك التجارية / التجزئة والبنوك الاستثمارية. في معظم البلدان ، يتم تنظيم البنوك من قبل الحكومة الوطنية أو البنك المركزي.