جدول المحتويات
- 1. في الواقع التمسك الميزانية
- 2. التوقف عن إنفاق الراتب الخاص بك
- 3. الحصول الحقيقي حول أهدافك
- 4. تثقيف نفسك حول القروض
- 5. معرفة حالة الديون الخاصة بك
- 6. إنشاء صندوق الطوارئ
- 7. لا تنسى التقاعد
يستغرق الكثير من الوقت والانضباط لتصبح المال الذكي. لا يحدث بين عشية وضحاها. بعض الناس تمر الحياة أبدا إنقاذ والراتب شيك الراتب. قد لا يبدو تعلم كيف تكون قادرًا على التعامل مع أموالك في سن مبكرة أمرًا مثيرًا ، ولكنه بالتأكيد سيضعك في الطريق الصحيح. ولكن إذا كنت تعتقد أن لديك ما يكفي من الوقت لتصبح جادًا بشأن أموالك ، فكر مرة أخرى. قد لا تزال تشعر أنك شاب لا يقهر حتى عندما تصل إلى الثلاثينيات من عمرك ، ولكن الحقيقة المخيفة هي أنك في منتصف الطريق إلى التقاعد. لقد حان الوقت لوضع الحماقة المالية لعشريناتك خلفك وتصبح أكثر إقناعًا بأموالك من خلال إتقان هذه العادات المالية العليا.
الماخذ الرئيسية
- عندما تصل إلى الثلاثينيات من العمر ، من المهم أن تتذكر أنك في منتصف الطريق إلى التقاعد. تذكر أن تعد الميزانية وتلتزم بها ، وأن تتوقف عن إنفاق راتبك بالكامل. كن على علم بجميع أهدافك واكتبها ، وتعلم كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض الطلاب. السيطرة على الديون الخاصة بك وبدء صندوق الطوارئ. على الرغم من أنها لا تزال في المستقبل ، تأكد من سحب بعض الأموال للتقاعد الخاص بك.
1. في الواقع التمسك الميزانية
لعبت أكثر من 20 شيئًا حول فكرة الميزانية ، واستخدمت تطبيقًا للميزنة ، وحتى قرأت مقالًا أو اثنين حول أهمية إنشاء ميزانية. ومع ذلك ، عدد قليل جدا من الأفراد في الواقع التمسك تلك الميزانية ، أو أي ميزانية على الإطلاق. بمجرد بلوغك سن الثلاثين ، فقد حان الوقت للتخلي عن عملية وضع الميزانيات غير المرغوبة والبدء في تخصيص حيث يذهب كل دولار تكسب. هذا يعني أنه إذا كنت تريد فقط إنفاق 15 دولارًا في الأسبوع على القهوة ، فستضطر إلى إيقاف نفسك بعد لاتيه الثالث للأسبوع.
النقطة الأساسية للميزانية هي معرفة أين تذهب أموالك من أجل اتخاذ قرارات سليمة. ضع في اعتبارك أن دولارًا واحدًا هنا ودولارًا واحدًا يرتفع مع مرور الوقت. من الجيد إنفاق الأموال على التسوق أو الرحلات الترفيهية ، طالما أن هذه المشتريات تتناسب مع ميزانيتك ولا تنتقص من أهداف التوفير الخاصة بك. إن معرفة عادات الإنفاق الخاصة بك سوف تساعدك على اكتشاف المكان الذي يمكنك فيه تخفيض النفقات وكيف يمكنك توفير المزيد من الأموال في صندوق التقاعد أو حساب سوق المال.
إليك نصيحة مكملة لإعداد الميزانية والالتزام بها: قم بتوثيق كل ما تنفقه. تأكد من تدوين مكان ومقدار ما تنفقه ، وماذا يفعل لميزانيتك. قد يتطلب منك ذلك الاحتفاظ بالإيصالات الخاصة بك والتحقق من كل شيء إلى حسابك الجاري. بمرور الوقت ، سوف ينتهي بك الأمر إلى التخلص من جميع عمليات الشراء التافهة والحديثة ، وستكون قادرًا حقًا على الحفاظ على صفك.
2. وقف الإنفاق الخاص بك الراتب كله
لم يحصل أغنى الأفراد في العالم على ما هم عليه اليوم من خلال إنفاق شيكهم بالكامل كل شهر. في الواقع ، فإن العديد من أصحاب الملايين العصاميين ينفقون دخلهم بشكل متواضع ، وفقًا لكتاب توماس جيه ستانلي "المليونير المجاور". وقد وجد كتاب ستانلي أن غالبية أصحاب الملايين العصاميين قادوا السيارات المستعملة وعاشوا في سكن متوسط السعر. كما وجد أن أولئك الذين قادوا السيارات باهظة الثمن وارتدوا ملابس باهظة الثمن كانوا يغرقون بالفعل في الديون. كان الواقع أن أنماط حياتهم غالية لا تستطيع مجاراة شيكاتهم.
ابدأ بالعيش خارج 90 ٪ من دخلك وحفظ 10 ٪ أخرى. إن الحصول على هذه الأموال التي يتم خصمها تلقائيًا من شيك الراتب الخاص بك ووضعه في حساب توفير التقاعد يضمن أنك لن تفوتك. قم بزيادة المبلغ الذي تقوم بحفظه تدريجياً مع تقليل المبلغ الذي تعيش منه. من الناحية المثالية ، تعلم أن تعيش من 60 ٪ إلى 80 ٪ من الراتب الخاص بك ، مع توفير واستثمار 20 ٪ المتبقية إلى 40 ٪.
الآباء والأمهات: هذا هو أسوأ عاداتك في المال
3. الحصول الحقيقي حول أهدافك المالية
ما هي أهدافك المالية؟ حقا الجلوس والتفكير بها. تخيل أي عمر وكيف تريد تحقيقها. اكتبها واكتشف كيف تجعلها حقيقة واقعة. من غير المرجح أن تحقق أي هدف إذا لم تقم بتدوينه ووضع خطة ملموسة.
من الأرجح أنك ستحقق أهدافك إذا قمت بتدوينها ووضع خطة.
على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في قضاء عطلة في إيطاليا ، فتوقف عن أحلام اليقظة حيال ذلك وقم بوضع خطة لعبة. قم ببحثك لاكتشاف تكلفة الإجازة ، ثم احسب مقدار المال الذي ستوفره شهريًا. يمكن أن تكون عطلة أحلامك حقيقة في غضون عام أو عامين إذا اتخذت خطوات التخطيط والحفظ الصحيحة.
وينطبق الشيء نفسه على الأهداف المالية النبيلة الأخرى مثل سداد الديون الخاصة بك أو شيء أكثر طويلة الأجل مثل شراء منزل. تحتاج حقًا إلى أن تكون جادًا ولديك خطة إذا كنت ستدخل العقارات. بعد كل شيء ، هو واحد من أكبر الاستثمارات التي يمكنك القيام بها في حياتك وهو يأتي بتكلفة ضخمة مع الكثير من الاعتبارات الإضافية. هناك الكثير من الأشياء التي يجب عليك التفكير فيها عندما يتعلق الأمر بأموالك - الدفعة الأولى والتمويل ورهنك العقاري ، والمبلغ الذي يمكنك دفعه ، مدفوعات الفائدة ، والنفقات الأخرى.
4. تثقيف نفسك حول القروض الطلابية الخاصة بك
حقيقة لا يمكن إنكارها بالنسبة إلى جيل الألفية هي أن الكثير منهم مرتبكون بشأن التنقل بين سداد القروض الطلابية. وجدت دراسة أجريت عام 2016 أجراها Citizens Bank أن نصف المقترضين لا يدركون تمامًا عملية كيفية عمل قروض الطلاب ، مما يجعل الطريق إلى الصفاء من الديون يبدو بعيد المنال.
أفاد ستة من أصل عشرة آلاف جيل بخس تقدير المدفوعات الشهرية ، في حين أن 45٪ لم يكونوا متأكدين من مقدار الراتب السنوي الذي وضعوه تجاه قروضهم. منذ الركود ، كانت معدلات منخفضة تاريخيا ، وتخفيف بعض الضغوط من سحق ديون القروض الطلابية. وعلى الرغم من ذلك ، يجب أن تكون اليقظة القصوى في مراقبة مقدار الاهتمام المتزايد على قروضك أولوية قصوى.
5. معرفة حالة الديون الخاصة بك
كثير من الأفراد يصبحون راضين عن ديونهم بمجرد بلوغهم سن الثلاثين. بالنسبة لأولئك الذين لديهم قروض للطلاب ، والرهون العقارية ، وديون بطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، أصبح سداد الديون طريقة أخرى للحياة. يمكنك حتى النظر إلى الديون كالمعتاد. الحقيقة هي أنك لست بحاجة إلى أن تعيش حياتك كلها تسدد الديون. تقييم مقدار الديون التي لديك خارج الرهن العقاري الخاص بك وإنشاء ميزانية تساعدك على تجنب الحصول على أي المزيد من الديون.
هناك العديد من الطرق للتخلص من الديون ، ولكن تأثير كرة الثلج شائع للحفاظ على دوافع الأفراد. اكتب جميع ديونك من الأصغر إلى الأكبر ، بغض النظر عن سعر الفائدة. دفع الحد الأدنى للدفع لجميع الديون الخاصة بك ، باستثناء أصغرها. لأصغر الديون ، ورمي أكبر قدر ممكن من المال في كل شهر. الهدف هو الحصول على هذا الدين الصغير الذي تم سداده في غضون بضعة أشهر ثم الانتقال إلى الدين التالي.
سيكون لسداد ديونك تأثير كبير على أموالك. سيكون لديك مساحة أكبر للتنفس في ميزانيتك ، وسيكون لديك المزيد من الأموال التي تم تحريرها لتحقيق المدخرات والأهداف المالية.
نقطة واحدة مهمة لملاحظة. ادفع دينك ، لكن لا تستعيد رأسك. قد يكون من المغري للغاية رؤية أرصدة منخفضة على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وأعتقد أنه لا بأس في المضي قدمًا وبدء الإنفاق مرة أخرى. سوف يضعك ذلك مرة أخرى في شبق. السيطرة على نفسك والحفاظ على استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأدنى. قد ترغب في النظر في خفض حدود الائتمان الخاصة بك أو إلغاء البطاقات التي قد لا تحتاج بالضرورة مع مرور الوقت. أي شيء لمساعدتك على الحفاظ على نفسك فوق الماء.
6. إنشاء صندوق قوي للطوارئ
صندوق الطوارئ مهم لصحة اموالك. إذا لم يكن لديك صندوق للطوارئ ، فستكون أكثر عرضة للهبوط في المدخرات أو الاعتماد على بطاقات الائتمان لمساعدتك في دفع تكاليف إصلاحات السيارات غير المخطط لها والنفقات الصحية.
الخطوة الأولى هي بناء صندوق الطوارئ الخاص بك إلى 1000 دولار. هذا هو الحد الأدنى لمبلغ حسابك. عن طريق وضع 50 دولارًا من كل راتب في صندوق الطوارئ الخاص بك ، سوف تصل إلى هدف صندوق الطوارئ البالغ 1000 دولار في غضون 10 أشهر. بعد ذلك ، حدد أهدافًا إضافية لنفسك اعتمادًا على مصاريفك الشهرية. يوصي بعض المستشارين الماليين بما يعادل ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة في الصندوق ، بينما يوصي آخرون بستة أشهر. بطبيعة الحال ، يعتمد المبلغ الذي تستطيع توفيره على وضعك المالي.
7. لا تنسى التقاعد
معظم الأشخاص يدخلون الثلاثينيات من العمر دون أن يساهم أي سنت واحد في تقاعدهم ، أو يقدمون الحد الأدنى من الاشتراكات. إذا كنت تريد أن بيضة عش مليون دولار ، عليك أن تضع في المدخرات الآن. توقف عن انتظار عرض ترويجي أو مساحة أكبر للمناورة في ميزانيتك. في الثلاثينيات من عمرك ، لا يزال لديك متسع من الوقت ، فلا تضيعه. تأكد من أنك تستفيد من مساهمة مطابقة شركتك. ستطابق العديد من الشركات مساهماتك بنسبة مئوية معينة. طالما بقيت مع شركتك لفترة كافية لتكسبها ، فهذا هو المال المجاني الأساسي لتقاعدك. كلما بدأت في وقت مبكر ، كنت ستربح في مصلحة!
