الشرط الأساسي لكونك مستشار مالي هو المعرفة في مجالات التمويل التي يمارسونها ، ولكن الكفاءة المهنية الحقيقية تتطلب أكثر من ذلك بكثير. في الواقع ، يجب على المستشارين الماليين ارتداء العديد من القبعات لأداء وظائفهم بفعالية ، ويجب على من يعتبرون هذا المجال كمهنة أن يتعلموا كيف تبدو الحياة اليومية للمستشارين.
يمكن لأي شخص يعمل في الصناعة المالية أن يخبرك أن الخطوة الأولى لتصبح مستشارًا ناجحًا هي الحصول على تعليم جيد في ميكانيكا أي جانب من جوانب التمويل الذي تنوي العمل فيه. يمكن أن يكون هذا درجة البكالوريوس أو الماجستير في بعض الحالات ، أو شهادة مهنية مثل تسمية المخطط المالي المعتمد ، أو مجرد ترخيص أو اثنتين لأولئك الذين يرغبون في التركيز على نوع معين من المنتجات المالية. لكن تعليمك الحقيقي في هذا المجال لن يبدأ حتى تبدأ حياتك المهنية كمستشار مالي.
اليوم النموذجي للمستشار المالي
عادة ما يبدأ يوم المستشار المالي المتوسط في وقت مبكر وغالبًا ما يمتد إلى ساعات المساء ، خاصة بالنسبة لأولئك الجدد في هذا المجال. يتضمن الجدول اليومي للمستشار النموذجي عادة ما يلي:
- التنقيب - تعتمد طريقة وكمية ذلك إلى حد كبير على ظروف المستشار. يمكن للمحترف الذي تم الاستغناء عنه حديثًا وليس لديه دفتر أعمال أن يستفيد منه قضاء ما لا يقل عن نصف كل يوم في قصف الرصيف بطريقة أو بأخرى ، إما عن طريق تطوير شبكة إحالة أو الاجتماع باحتمالات شخصية. أولئك الذين يبدأون بسوق دافئة يمكن أن يقضوا فيه وقتًا لا بأس به في التفاعل مع هؤلاء الأشخاص ؛ على سبيل المثال ، قد يركز المستشار الجديد الذي عمل لفترة طويلة في شركة أخرى على رعاية الأحداث لموظفي تلك الشركة لتوليد أعمال. وتشمل الأساليب الحديثة الأخرى تأسيس وجود رقمي قوي وكتابة مدونة. خدمة العملاء الحاليين - بينما يبني المستشارون دفتر أعمالهم ، سيبدأ تركيزهم تدريجياً في التحول من الحصول على أعمال جديدة إلى خدمة العملاء الحاليين. سيبدأ العديد من المستشارين المعروفين يومهم من خلال مراجعة محافظ العملاء والإجابة على استفسارات العملاء ومعالجة المشكلات المعلقة قبل الانتقال إلى أعمال جديدة. سيخبرك معظم المستشارين المعتمدين بأن هذا الأسلوب هو أفضل طريقة لتوليد أعمال جديدة لأن العملاء الذين يتلقون خدمة ممتازة هم عملاء سعداء سيقومون بالإحالة. الأعمال الإدارية - على الرغم من أن هذا غالباً ما يندرج تحت فئة عملاء الخدمة ، يجب أن يكون أي مستشار محتمل مستعدًا لقضاء جزء كبير من يوم عملهم في التعامل مع المهام البيروقراطية مثل تقارير الامتثال وتحديث سجلات العملاء ومعالجة تذاكر التجارة والتعامل مع عمليات حفظ الدفاتر الأخرى الإجراءات. ربما ينبغي أن يقال هنا أن غالبية المستشارين الناجحين قادرون على الاحتفاظ بقدر كبير من التفاصيل في رؤوسهم بشكل مستمر. التخطيط المالي - على الرغم من أن هذا قد يبدو واضحًا ، إلا أنه سيتعين عليك توفير الوقت الكافي لتسليم سلعك وخدماتك الأساسية إلى عملائك - وقد يكون هذا من الصعب الالتزام بجدولك الزمني في بعض الأحيان. يمكن أن يكون إدخال البيانات في برامج التخطيط المالي أو الضرائب عملية طويلة ومملة ويتطلب اهتمامًا ممتازًا بالتفاصيل. حتى أولئك الذين يدفعون للآخرين للقيام بجزء إدخال البيانات من هذا سيتعين عليهم مراقبة هذه العملية عن كثب. التعليم المستمر - يمكن لهذا العنصر الذي لا مفر منه في التخطيط المالي أن يتجاوز إلى حد بعيد مجرد تلبية متطلبات الصناعة أو الاعتماد التعليمي ليشمل الاستثمار وأبحاث المنتجات. تتطلب العديد من الأوراق المالية ومركبات التأمين تدريباً خاصاً قبل أن يوافق البائع على المستشار لبيعها. يحضر بعض المستشارين في كثير من الأحيان حلقات دراسية لمدة أسبوع تغطي مواضيع متخصصة أو يواصلون كسب تسميات جديدة لتوفير مستوى الخدمة الذي يحتاجه العملاء. لا يمكن أن يكون هذا مستهلكًا للوقت فحسب بل غاليًا أيضًا في بعض الحالات.
العنصر البشري
كما تتوقع ، العنصر الآخر - والأهم - في وظيفة أي مستشار مالي هو بناء وإدارة علاقات العملاء. يبدأ هذا بإنشاء انطباع احترافي أثناء مرحلة التنقيب ، وتقديم ما تعد به أثناء مرحلة التخطيط والبقاء على اتصال معهم بشكل مستمر. وبالطبع ، يمكن أن يكون هذا تحديًا حقيقيًا في بعض الأحيان - على سبيل المثال ، عندما يتصل بك عميل تم حرمانه من قِبل والديه ويصرخ أنه سيقاضيك بسبب ذلك ، على الرغم من أنه لم يكن بإمكانك المشاركة بشكل أقل.. ستؤثر قدرتك على تثقيف العملاء وإقناعهم بالقيام بالأمر الصحيح إلى حد كبير على نجاحك العام ومسؤوليتك المحتملة في هذا العمل.
والعملاء ليسوا هم الأشخاص الوحيدون الذين ستحتاج إلى الاحتفاظ بجانبك. سيكون عليك أن تتعلم كيفية التحدث والتفاوض مع بائعي الجملة ومسؤولي الالتزام والمسؤولين عن التنظيم وممثلي خدمة العملاء الذين قد يكونون أو لا يكونون في مزاج لمساعدتك أو العمل معك عند الحاجة. يمكن أن تعني قدرتك على الحفاظ على حسن نيتها الفرق بين أي إزعاج كبير وبين العمل الضائع والممارسة السلسة.
كيفية التحضير
الخط السفلي
ستشمل وظيفتك كمستشار مالي أكثر من إدارة المحافظ الاستثمارية أو إغلاق المبيعات. سيكون التنقيب والتسويق وخدمة العملاء والامتثال والإدارة والتعليم أيضًا جزءًا من روتينك اليومي ، وقدرتك على دمج هذه الأشياء بفعالية في جدولك الزمني يمكن أن تحدد في النهاية مستوى نجاحك في العمل. لمزيد من المعلومات والموارد عن أن تصبح مستشارًا ماليًا ، تفضل بزيارة جمعية التخطيط المالي أو الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين أو مجلس CFP. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر "المستشار المالي الوظيفي: إيجابيات وسلبيات")
