يعمل محللو مخاطر الائتمان في أقسام الإقراض والائتمان للبنوك التجارية وشركات بطاقات الائتمان وغيرها من الشركات المالية. إنهم مسؤولون عن تقييم الجدارة الائتمانية لطالبي الائتمان الجدد ومراقبة الأداء المالي المستمر لعملاء الائتمان الحاليين. قد يعمل المحللون مباشرة مع المستهلكين والعملاء من الشركات لجمع المعلومات وإجراء تقييمات الائتمان ، أو قد يعملون في شراكة مع وكلاء مبيعات التجزئة أو مسؤولي الائتمان الذين يتولون اتصالات العملاء.
يستخدم محللو مخاطر الائتمان مجموعة متنوعة من التقنيات التحليلية لتقييم المخاطر المرتبطة بإقراض الأموال أو تقديم الائتمان لمقدمي الطلبات. عادةً ما يقوم المحللون بتقييم تقارير الائتمان وتاريخ الدفع والبيانات المالية وتاريخ الوظيفة. عند تقييم النشاط التجاري ، قد يقوم المحللون أيضًا بدراسة عملياته ، والصناعة والسوق المحلية التي يعمل فيها ، لاتخاذ قرارات بشأن توقعاته التنافسية المستمرة.
يحلل محللو مخاطر الائتمان عمومًا تقارير وتوصيات بناءً على عملهم التحليلي. في بعض المواقف ، يكون محللو مخاطر الائتمان مسؤولين عن اتخاذ القرار النهائي بشأن قبول أو رفض مقدمي طلبات الائتمان. ومع ذلك ، عادةً ما يتخذ المديرون الماليون أو لجان القروض القرار النهائي بناءً على مراجعة عمل المحلل وعوامل أخرى.
المسار المهني
يبدأ معظم محللي مخاطر الائتمان بالعمل في المراكز التحليلية للناشئين بعد حصولهم على درجات جامعية أو درجة البكالوريوس في المحاسبة أو التمويل أو مجال عمل ذي صلة مع التركيز الكمي. تتعامل بعض المناصب في الغالب مع تقييم ائتمان المستهلك وقد تكون مفتوحة للمرشحين الذين يحملون شهادات جامعية وخبرات ذات صلة. تتطلب المواقف التي تركز على تقييم ائتمان الأعمال في كثير من الأحيان معرفة أكبر بالمبادئ المالية والمحاسبية وبالتالي تتطلب درجة البكالوريوس.
مع عدة سنوات من الخبرة وسجل حافل بالأداء الجيد ، يمكن لمحللي مخاطر الائتمان الصغار التقدم إلى مناصب عليا مع مسؤولية مهام أكثر تعقيدًا. في بعض الشركات ، يشرف المحللون الكبار على فريق يتعامل مع التحليل لسوق أو منطقة أو صناعة معينة. يمكن أن يرتقي المحللون الأفضل أداء إلى وظائف الإدارة المالية التي تشرف على الأقسام التحليلية ، وتتخذ القرارات الائتمانية النهائية وتراقب أداء الإدارات.
المؤهلات الدراسية
معظم أصحاب العمل الذين يتطلعون إلى توظيف محللي مخاطر الائتمان يفضلون المرشحين للوظائف الحاصلين على درجة البكالوريوس في تخصص كمي للأعمال مثل المالية أو المحاسبة أو الاقتصاد. ومع ذلك ، فإن بعض الوظائف المبتدئة في هذا المجال مفتوحة للمرشحين الحاصلين على شهادات جامعية في المواد ذات الصلة وخبرة العمل المؤهلة في البنوك أو الشركات المالية الأخرى. وفقًا للمسح المهني الذي أجري عام 2015 لصالح مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل (BLS) ، فإن 27٪ من محللي الائتمان في جميع أنحاء البلاد يبلغون درجة الزمالة كأعلى مؤهل تعليمي.
يشترط الحصول على درجة البكالوريوس وتجربة العمل ذات الصلة بشكل كبير للتقدم في المناصب الإشرافية ومناصب الإدارة المالية العليا. ومع ذلك ، تفضل معظم الشركات المالية توظيف مديرين يحملون شهادات الماجستير في إدارة الأعمال أو التمويل أو الموضوعات ذات الصلة.
مؤهلات أخرى
على الرغم من أن محللي مخاطر الائتمان لا يحتاجون إلى تراخيص أو شهادات مهنية للعمل في هذا المجال ، فإن تعيين شهادة مخاطر الائتمان (CRC) الصادرة عن جمعية إدارة المخاطر هو وسيلة جيدة للحصول على فرصة في سوق العمل. تم تصميم تسمية CRC لمهنيي الإقراض والائتمان من خلال ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة المؤهلة في تحليل مخاطر الائتمان. وبالتالي ، يعتبر هذا التعيين مؤهلاً للتقدم إلى المزيد من المناصب العليا لتحليل الائتمان والإدارة المالية. يجب على المرشحين اجتياز اختبار يغطي سبعة مجالات المعرفة في مجال مخاطر الائتمان.
المستقبل الوظيفي
وفقًا لتحليل سوق العمل الذي أجرته مؤسسة BLS ، من المتوقع أن يشغل توظيف محللي الائتمان في الولايات المتحدة حوالي 8٪ بين عامي 2016 و 2026 ، وهو معدل تقريبًا لجميع المهن في الاقتصاد. بلغ متوسط الأجر الوطني لجميع المهنيين في هذا المجال 69،930 دولارًا سنويًا اعتبارًا من عام 2016.
