ما هو تطبيق الائتمان؟
طلب الائتمان هو طلب لتمديد الائتمان. يمكن إجراء طلبات الائتمان إما شفهياً أو في شكل مكتوب عادةً من خلال نظام إلكتروني. سواء أكان ذلك شخصيًا أو فرديًا ، فيجب أن يحتوي التطبيق قانونيًا على جميع المعلومات ذات الصلة المتعلقة بتكلفة الائتمان للمقترض ، بما في ذلك النسبة المئوية السنوية للعائد (APY) وجميع الرسوم المرتبطة.
وأوضح تطبيقات الائتمان
أصبحت عمليات تطبيق الائتمان بشكل أسرع وأكثر آلية مع ظهور أنظمة تكنولوجيا مالية جديدة في سوق الائتمان. تسمح التكنولوجيا للمقرضين بتقديم أنواع مختلفة من طلبات الائتمان للمقترضين يمكن إجراؤها إما شخصيًا أو فرديًا. تحكم اللائحة Z الإفصاحات المقدمة في طلبات الائتمان للمقترضين وتنص على الاتساق في جميع أنواع القروض.
عمليات تطبيق الائتمان
لدى المستهلكين والشركات عدد متزايد من مقدمي الخدمات للاختيار من بينها عند طلب الائتمان. بالإضافة إلى المقرضين التقليديين وبطاقات الائتمان ، فإن المقترضين لديهم أيضًا خيار الاختيار من بين العديد من شركات التكنولوجيا المتطورة الناشئة التي تقدم أنواعًا مختلفة من القروض.
بالنسبة للمقترضين الذين يسعون إلى مزيد من التفاعل الشخصي ، يقدم المقرضون من البنوك التقليدية فروعًا في جميع أنحاء البلاد مع وجود ممثلي خدمة العملاء لمساعدة المقترضين في عملية الإقراض. حتى أن بعض البنوك تقدم خدمات الاتصال عن بُعد لمناقشة القروض واستكمال طلب القرض عبر الهاتف. هذا النوع من الخدمة هو جزء من نموذج البنك التقليدي الذي يتضمن المزيد من التفاعل الشخصي في الخدمات المصرفية. يمكن أن تشمل القروض النموذجية التي قد يسعى المقترضون للحصول عليها شخصياً ، خطوط الائتمان المصرفي ، وقروض الرهن العقاري ، وقروض الأسهم المنزلية.
تسمح التكنولوجيا أيضًا للمقترضين بإكمال طلب ائتمان بالكامل من تلقاء أنفسهم من خلال تطبيق عبر الإنترنت. عادةً ما تتم معالجة طلبات بطاقات الائتمان من خلال طلب ائتمان عبر الإنترنت يوفر غالبًا للمقترض موافقة فورية. كما زادت البنوك وشركات fintech الناشئة من خيارات الإقراض عبر الإنترنت المتاحة للمقترضين. يعتبر Lending Club و Prosper من أكبر المقرضين عبر الإنترنت في الولايات المتحدة الذين يقدمون قروضًا للمقترضين من خلال تطبيق ائتماني مؤتمت بالكامل لا يتطلب أي تفاعل شخصي. كما اتبعت البنوك هذا الاتجاه مضيفة العديد من خدمات الإقراض عبر الإنترنت الجديدة لكل من المستهلكين والشركات.
معلومات تطبيق الائتمان
في جميع أنواع طلبات الائتمان ، تكون المعلومات المطلوبة هي نفسها عادة. يعتمد قرار الإقراض على تحقيق ائتماني صعب يوفر تفاصيل عن درجة الائتمان للمقترض وتاريخ الائتمان. بالإضافة إلى تسجيل الائتمان ، يقوم المقرضون أيضًا بقرارات القروض على أساس ديون المقترض من الدخل. سيبحث المقرضون الرئيسيون عادة عن درجة ائتمانية تبلغ 650 أو أعلى مع نسبة دين إلى دخل تبلغ 35٪ أو أقل. ومع ذلك ، سيكون لكل مقرض فردي معايير خاصة به لضمان الاكتتاب وموافقة الائتمان.
اللائحة Z
اللائحة Z هي التشريعات التي تحكم الإبلاغ عن تفاصيل الائتمان للمقترضين. تم إنشاء هذا التشريع كجزء من قانون الحقيقة في الإقراض لعام 1968. ويتم تنفيذه بواسطة مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ومكتب حماية المستهلك المالي. تساعد اللائحة Z في توفير الاتساق عبر إفصاحات الائتمان. من المتوقع أن يحمي هذا الاتساق المقترضين من تضليلهم من قبل الدائنين ، مع مساعدة المقترضين على فهم شروط الائتمان بشكل أفضل ومقارنة المنتجات بين المقرضين بسهولة أكبر.
