ما هو المستفيد المشروط
يتم تحديد المستفيد الطارئ من قبل صاحب عقد التأمين أو صاحب حساب التقاعد باعتباره الشخص أو الكيان الذي يتلقى العائدات إذا توفي المستفيد الرئيسي أو تعذر تحديد مكانه أو رفض الميراث في وقت دفع العائدات. لا يحق للمستفيد الطارئ الحصول على عائدات التأمين أو أصول التقاعد إلا في حالة استيفاء شروط محددة سلفًا وقت وفاة المؤمن عليه (كما يمكن العثور عليه في وصية).
المستفيد المشروط
كيف يعمل تعيين المستفيد المشروط
بالنسبة للمستفيد المشروط من الوصية ، قد تكون هناك أي شروط موجودة بالفعل ؛ ذلك يعتمد كليا على الشخص الذي يصوغ الإرادة. لن يحصل المستفيد من الوحدة على أي شيء إذا كان المستفيد الرئيسي يقبل الميراث. على سبيل المثال ، دعنا نقول شيريل تسرد زوجها جون كمستفيد رئيسي من بوليصة التأمين على حياتها ، كما أن طفليهما من المستفيدين المشروطين. عندما تموت شيريل ، يتلقى جون مدفوعات التأمين ولا يتلقى الأطفال شيئًا. إذا جون يسبق شيريل ، أطفالهم يحصلون على نصف العائدات.
خصائص المستفيدين من الوحدات
قد يكون المستفيدون من الوحدات أشخاصًا أو مؤسسات أو عقارات أو مؤسسات خيرية أو صناديق استئمانية. الأطفال القصر أو الحيوانات الأليفة غير مؤهلين لأنهم لا يتمتعون بالسلطة القانونية لقبول الأصول المخصصة. إذا تم إدراج القاصر ضمن المستفيدين المشروطين ، يتم تعيين وصي قانوني للإشراف على الأموال حتى بلوغ القاصر سن الرشد. نظرًا لأن العديد من الأشخاص يسمون الأسرة المباشرة كمستفيدين أساسيين ، فإنهم غالباً ما يختارون الأصدقاء المقربين والأقارب كمستفيدين محتملين.
يمكن إدراج العديد من المستفيدين من الوحدات في بوليصة التأمين على الحياة أو حساب التقاعد. يتم تعيين كل مستفيد بنسبة مئوية محددة من المال ، مما يصل إلى 100 ٪. يتلقى المستفيد من الوحدات الأصول بنفس الطريقة المحددة للمستفيد الرئيسي. على سبيل المثال ، المستفيد الأساسي الذي يحصل على 1000 دولار شهريًا لمدة 10 سنوات يعني أن المستفيد الطارئ يتلقى مدفوعات بنفس الطريقة.
يجب مراجعة وتحديث المستفيدين من الوحدات بعد التغييرات الكبيرة في الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو الولادة أو الوفاة. على سبيل المثال ، بعد طلاق بوب وسو ، قام بتحديث بوليصة التأمين على حياته حتى تكون ابنته سامانثا هي المستفيد الرئيسي وابنه جاكسون هو المستفيد المشروط. بوب يمنع سو بنجاح من تلقي عائدات التأمين على حياته.
فوائد تسمية المستفيدين من الوحدات
إن تسمية المستفيد الطارئ للحصول على بوليصة التأمين على الحياة أو حساب التقاعد يساعد أسرة الشخص على تجنب الوقت غير الضروري والمصاريف المتعلقة بالوثيقة. على سبيل المثال ، أدرجت سارة أليكس زوج أطفالها كمستفيد رئيسي ومؤسسة خيرية مفضلة لها كمستفيدة مشروطة لعائدات التأمين على الحياة. حتى إذا توفيت أليكس قبل سارة ، فلن يتمكن أطفالها من القتال على مزايا التأمين على الحياة الخاصة بها ، لأنها أدرجت المؤسسة الخيرية في قائمة المستفيدين.
يمكن لحامل بوليصة التأمين على الحياة أو صاحب حساب التقاعد إنشاء حالات طارئة تمنع الميراث دون تلبية مؤهلات معينة. على سبيل المثال ، يمكن لمالك حساب التقاعد الفردي (IRA) أن يثبت ابنتها كمستفيدة من الوحدة وأن تضع قيدًا على أنها قد ترث المال فقط بعد أن تنهي دراستها الجامعية.
