ما هو ملف الائتمان الاستهلاكي
ملف ائتمان المستهلك هو عبارة عن مجموعة من البيانات حول نشاط الفرد في الاقتراض والسداد. يحتوي ملف الائتمان الخاص بك على المعلومات التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أو رهن أو أي نوع آخر من القروض ، ستقوم المؤسسة المالية بفحص ملف الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت تبدو مخاطرة ائتمان جيدة أو سيئة. يمكنك معرفة ما يوجد في ملف الائتمان الخاص بك عن طريق طلب تقرير الائتمان الخاص بك من كل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
كسر أسفل ملف الائتمان الاستهلاكي
يحتوي ملف ائتمان المستهلك على معلومات التعريف الأساسية الخاصة بك ، بما في ذلك اسمك ورقم الضمان الاجتماعي والعنوان ورقم الهاتف ، إلى جانب أي أسماء وعناوين وأرقام هواتف سابقة أخرى. يظهر أحيانًا أصحاب العمل الحاليين والسابقين أيضًا. يعرض ملف الائتمان أنواع الديون التي لديك ، والتي قد تشمل بطاقات الائتمان وقروض التقسيط والرهون العقارية وأكثر من ذلك. يوضح من استفسر عن رصيدك في العامين الماضيين وعندما استفسر ، ويحتوي على أي معلومات ائتمانية سلبية مثل حالات الإفلاس والامتيازات والأحكام والحسابات السابقة المستحقة التي تم إرسالها إلى المجموعات.
يخصص معظم ملف الائتمان الاستهلاكي الخاص بك لمعلومات حول حساباتك الحالية والسابقة ، بما في ذلك عند فتح كل حساب ، وما هو أعلى رصيد لديك ، ونوع الحساب (سواء كان حساب فردي أو مشترك) ، ورصيد الحساب ، تاريخ آخر دفع لك ومبلغ آخر دفع لك. بالنسبة لكل حساب ، يعرض ملف الائتمان الخاص بك أيضًا ما إذا كنت قد سددت مدفوعات في الوقت المحدد كل شهر ، ومدى تأخر سداد أي مدفوعات متأخرة ، وما إذا كان حسابك قد تأخر عن سداده.
لدى المستهلكين ثلاثة ملفات ائتمانية ، واحد لكل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: إكسبيريان ، و Equifax ، و TransUnion. في بعض الأحيان تحتوي جميع الملفات الثلاثة على معلومات متطابقة ، ولكن في بعض الأحيان سوف يحتوي ملف واحد على حساب لا يحتويه ملف آخر. لا يقوم بعض المقرضين والدائنين بإبلاغ المكاتب الثلاثة عن نشاط الاقتراض والسداد لعملائهم ، مما يخلق اختلافات بين ملفات الائتمان الخاصة بالمستهلك نفسه.
ملف الائتمان يحدد درجة الائتمان
في بعض الأحيان ، يخلط المستهلكون بين شروط ملف الائتمان ودرجة الائتمان ، أو يستخدمونها بالتبادل. طريقة واحدة للتفكير في ذلك هي أن المعلومات في ملف الائتمان الخاصة بك تحدد درجة الائتمان الخاصة بك. درجة الائتمان نفسها هي رقم إحصائي يعتمد على خوارزمية تقيس مخاطر الائتمان الخاصة بك باستخدام المعلومات الموجودة في ملف الائتمان الخاص بك. يعلم العديد من المستهلكين أن الدائنين والمقرضين يستخدمون درجة الائتمان للمساعدة في تحديد ما إذا كنت ستقدم لك ائتمانًا أم لا. ولكن من المفيد أيضًا معرفة أن درجة الائتمان الخاصة بك غالبًا ما تستخدم للمساعدة في تحديد الشروط التي تقدمها أو سعر الفائدة الذي ستدفعه للحصول على قرض. عادة ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض سعر الفائدة الذي يتعين عليك دفعه.
