ما هو قانون المصالحة الشامل الموحد (COBRA)؟
يعد قانون المصالحة الشاملة الموحد (COBRA) بمثابة قانون اتحادي تاريخي ، تم إصداره في عام 1985 ، والذي ينص على استمرار تغطية التأمين الصحي الجماعي لبعض الموظفين وعائلاتهم بعد فقدان الوظيفة أو حدث مؤهل آخر.
يجب على أرباب العمل في القطاع الخاص الذين لديهم أكثر من 20 موظفًا توفير تغطية COBRA بشكل عام.
فهم قانون المصالحة الشامل الموحد (COBRA)
يوفر قانون COBRA (كما يشار إليه أحيانًا باسم ، على الرغم من التكرار) تغطية صحية مستمرة تهدف إلى توفير عنصر من عناصر الأمن المالي للعمال الذين قد يفقدون تأمينهم. بالإضافة إلى الموظفين أنفسهم ، يمكن أن يشمل أيضًا أزواجهم وأزواجهم السابقين وأولادهم المعالين.
لا ينطبق تطبيق COBRA إلا على الخطط الصحية التي يقدمها أصحاب العمل في القطاع الخاص مع أكثر من 20 موظفًا ، بالإضافة إلى حكومات الولايات والحكومات المحلية. لا ينطبق على الحكومة الفيدرالية أو الكنائس أو بعض المنظمات ذات الصلة بالكنيسة.
تشمل الأحداث التي قد تؤهل الموظف أو أسرته لتغطية COBRA فقدان الوظيفة طوعًا أو غير الطوعي أو تقليل ساعات العمل أو وفاة الموظف أو الطلاق أو الفصل القانوني بين الموظف وزوجته. تستمر تغطية COBRA عمومًا لمدة أقصاها 18 شهرًا ولكن يمكن تمديدها إلى 36 شهرًا في ظل ظروف معينة. لأصحاب العمل أيضًا خيار تمديد التغطية لفترة أطول مما تتطلب COBRA.
الماخذ الرئيسية
- يسمح قانون المصالحة الشاملة للميزانية الموحد (COBRA) للعديد من الموظفين بالبقاء في الخطط الصحية لمجموعة أصحاب العمل لفترة من الوقت بعد فقدان وظائفهم. يجب أن يدفع الموظفون التكلفة الكاملة للتأمين ، بالإضافة إلى علاوة إدارية صغيرة. تستمر لمدة أقصاها 18 شهرًا ، لكن لدى أصحاب العمل خيار تمديد تلك الفترة.
مزايا وعيوب COBRA
كوبرا ليست حرة. قد يُطلب من المشاركين دفع القسط الكامل مقابل تغطيتهم - أي كلاً من حصتهم والحصة التي ربما دفعها صاحب العمل سابقًا - بالإضافة إلى رسوم إدارية ، لما مجموعه 102٪ من تكلفة الخطة.
على الرغم من أن المشاركين في COBRA سيدفعون بشكل عام تأمينًا أكبر من الموظفين النشطين الذين لا يزالون مشمولين بالخطة المعتادة لصاحب العمل ، فقد لا تزال COBRA أقل تكلفة من شراء خطة صحية فردية (غير جماعية) ، خاصة إذا كان المشارك غير مؤهل إعانة قانون الرعاية بأسعار معقولة. التغطية نفسها لا ينبغي أن تتغير. تلاحظ إدارة أمن مخصصات الموظفين في الولايات المتحدة أنه "إذا اخترت التغطية المستمرة ، فيجب أن تكون التغطية التي قدمتها مطابقة للتغطية المتاحة حاليًا بموجب الخطة للموظفين النشطين المتماثلين وعائلاتهم (بشكل عام ، هذه هي نفس التغطية التي حصلت عليها مباشرة قبل الحدث التصفيات)."
تُلزم الخطط الصحية للمجموعة بتوعية الموظفين بأهليتهم للحصول على تغطية COBRA بعد تسريحهم أو حدث مؤهل آخر. عادةً ما تكون تغطية COBRA متاحة للعاملين بدوام كامل ، وبعض الموظفين بدوام جزئي إذا كانت الخطة الصحية لمجموعة شركاتهم سارية في العام السابق.
إعتبارات خاصة
تبدأ أهلية تغطية COBRA عمومًا في اليوم التالي لإنهاء الموظف أو تجربة حدث مؤهل آخر. يجب منح الموظفين 60 يومًا على الأقل لتقرير ما إذا كان سيتم قبول أو رفض التغطية. إذا اختار الموظف الحصول على تغطية COBRA ، فسوف يقوم صاحب العمل عمومًا بإجراء الدفعة الأولى. بعد ذلك ، يتحمل المشارك مسؤولية دفع أقساط التأمين للحفاظ على التغطية سارية المفعول.
الشركات التي لا تقدم فوائد صحية جماعية لموظفيها معفاة من تقديم تغطية COBRA. وبالمثل ، لا يتعين على الشركات التي تتوقف عن العمل عادة التقيد بمتطلبات كوبرا. يمكن أيضًا رفض تغطية COBRA لظروف معينة ، مثل عندما يتم فصل الموظفين بسبب سوء السلوك الذي يرتبط بوظائفهم.
بالإضافة إلى اللوائح الفيدرالية ، لدى العديد من الولايات قوانين خاصة بها تحكم استمرار التغطية الصحية بعد حدث مؤهل.
