ما هو مؤمن الحياة تشارترد؟
مكتتب التأمين على الحياة (CLU) هو تسمية مهنية للأفراد الذين يرغبون في التخصص في التأمين على الحياة والتخطيط العقاري. سيضيف حاملو المخططين الماليين المعتمدين (CFP) غالبًا CLU إلى أوراق اعتمادهم لإظهار خبرة موضوعية إضافية. يجب أن يجتاز الأفراد سلسلة من الدورات والامتحانات لتلقي التعيين.
فهم شركات التأمين على الحياة
يعتبر تصنيف CLU أحد أقدم أوراق الاعتماد وأكثرها احتراماً في الخدمات المالية ، ويعود تاريخه إلى أواخر عشرينيات القرن العشرين. إنه يمثل فهماً شاملاً لمجموعة واسعة من قضايا إدارة المخاطر الشخصية والتخطيط للتأمين على الحياة. يشدد البرنامج أيضًا على الأخلاق والكفاءة المهنية والمعرفة المتعمقة عند تقديم المشورة في مجالات التأمين على الحياة وتخطيط الأعمال والتخطيط العقاري. امتلاك معرفة إضافية في هذه المجالات يمنح المخططين الماليين ميزة تنافسية على المخططين الآخرين الذين يحملون بيانات اعتماد أقل.
الماخذ الرئيسية
- يعتبر Chartered Life Underwriter أحد التعيينات التي تُظهر الخبرة في التخطيط العقاري والتأمين على الحياة وتخطيط الأعمال. يجب على كلية الحقوق المدنية إكمال سلسلة من الدورات والامتحانات لكسب التعيين. تمنح الكلية الأمريكية للخدمات المالية تصنيف CLU وتشجع حامليها على الالتزام بالمعايير العالية. يمكن إلغاء حالة CLU لسوء السلوك.
وفقًا للكلية الأمريكية للخدمات المالية ، التي تمنح تصنيف CLU ، يمكن للمتخصصين الماليين الحاصلين على تصنيف CLU أن يزيد دخلهم بنسبة 51٪ عن نظرائهم لأن لديهم المهارات المتخصصة لمساعدة العملاء. يعلم البرنامج العديد من جوانب التخطيط المالي الشخصي والتجاري:
- كيفية تحديد الأهداف المالية والوصول إليها من خلال تحليل الحياة المالية للعميل وتحديد احتياجات التأمين على الحياة والصحة بالإضافة إلى مخاطر الممتلكات والمسؤولية الشخصية لتحقيق المزيد من الأمن المالي من خلال التأمين على الحياة والمنتجات السنوية كيف تدير الشركات الناجحة بالتخطيط التنظيمي والوقائي الاستراتيجي تعزيز قيمة العقارات ، والحفاظ على الأصول الحالية ، وتوفير الأمن المالي أثناء التقاعد.
مؤهلات CLUs
الكلية الأمريكية للخدمات المالية هي مؤسسة تعليمية غير ربحية معتمدة تأسست عام 1927. وهي تتمتع بأعلى مستوى من الاعتماد التعليمي - الاعتماد الإقليمي - من خلال لجنة التعليم العالي بالولايات الوسطى. تضم الكلية كلية بدوام كامل من خبراء الصناعة وهي واحدة من أبرز المعلمين في مجال الشؤون المالية في الولايات المتحدة.
لكسب CLU ، يجب على الأفراد إكمال خمس دورات أساسية بالإضافة إلى ثلاث دورات اختيارية واجتياز امتحانات لمدة 100 سؤال لمدة ساعتين. تتضمن عناوين الدورات المطلوبة أساسيات تخطيط التأمين والتأمين الفردي على الحياة وقانون التأمين على الحياة وأساسيات التخطيط العقاري والتخطيط لأصحاب الأعمال والمهنيين . تشمل موضوعات الدورة التدريبية الأخرى التخطيط المالي والتأمين الصحي وضريبة الدخل وفوائد المجموعة والاستثمارات والتخطيط للتقاعد.
يجب أن يلتزم متعهّد التأمين القانوني بمدونة أخلاقيات الكلية الأمريكية للخدمات المالية ، والتي تتضمن التعهد المهني التالي:
"في ظل كل الظروف المحيطة بالخدمة التي أخدمها ، والتي سأبذلها بكل جهد ضميري للتأكيد والفهم ، أقدم هذه الخدمة التي سأقدمها لنفسي في نفس الظروف".
علاوة على ذلك ، تتطلب المحافظة على التعيين 30 ساعة من التعليم المستمر كل عام ، ويمكن إزالة التعيين بسبب سلوك غير أخلاقي من خلال لجنة إصدار الشهادات التابعة لمجلس أمناء الكلية الأمريكية.
