ما هو مؤشر شهادة الإيداع؟
مؤشر شهادة الإيداع هو متوسط 12 شهرًا من أحدث أسعار عروض الموزعين المنشورة (العائدات) على شهادات الإيداع المتداولة لمدة ثلاثة أشهر على المستوى الوطني وفقًا لما ورد في الإصدار الإحصائي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي H.15. العائد السنوي باستخدام 360 يوم. لأغراض تحديد الكود ، "المنشورة" تعني أولاً إتاحتها للجمهور من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي. يتم احتساب مؤشر CODI في يوم الاثنين الأول من كل شهر تقريبًا أو بالقرب منه ، وغالبًا ما يتم استخدامه لإعداد قروض عقارية قابلة للتعديل.
فهم مؤشر شهادة الإيداع (مؤشر الكودي)
نظرًا لأن مؤشر CODI متوسط متحرك لمدة 12 شهرًا ، فهو ليس متقلبًا مثل بعض مؤشرات الرهن العقاري الشائعة الأخرى مثل مؤشر سعر الفائدة بين البنوك في لندن لشهر واحد. يميل إلى تأخر مؤشرات الرهن العقاري الأخرى في المعدل الذي يضبط فيه عندما تتغير أسعار الفائدة.
تقدم بعض القروض العقارية ، مثل ARMs لخيار الدفع ، للمقترض اختيارًا من الفهارس. يجب أن يتم هذا الاختيار مع بعض التحليل. يُعرف سعر الفائدة على الرهن العقاري القابل للتعديل بسعر الفائدة المفهرسة بالكامل - فهو يساوي قيمة المؤشر بالإضافة إلى الهامش. في حين أن المؤشر متغير ، فإن الهامش ثابت طوال مدة الرهن. عند النظر في المؤشر الأكثر اقتصادا ، لا تنسَ الهامش. كلما انخفض المؤشر مقارنةً بمؤشر آخر ، ارتفع الهامش على الأرجح.
خيارات الفهرس
تشتمل بعض مؤشرات الرهن العقاري الشائعة على: معدل الإقراض الرئيسي ، وقيمة الخزانة (CMT) ثابتة الاستحقاق لمدة عام ، وشهرات ليبور لشهر واحد ، وستة أشهر ، و 12 شهرًا ، بالإضافة إلى مؤشر MTA ، وهو 12 شهرًا المتوسط المتحرك لمؤشر CMT لمدة عام. لحساب معدل الرهن العقاري الخاص بك قابل للتعديل الصيغة هي مؤشر + الهامش = معدل الفائدة الخاص بك.
المؤشر الذي يرتبط به معدل الرهن العقاري القابل للتعديل هو عامل مهم في اختيار الرهن العقاري. على سبيل المثال ، إذا كان المقترض يعتقد أن أسعار الفائدة سوف ترتفع في المستقبل ، فإن مؤشر MTA سيكون خيارًا اقتصاديًا أكثر من مؤشر LIBOR لمدة شهر واحد لأن حساب المتوسط المتحرك لمؤشر MTA يخلف تأثيرًا متأخرًا.
يختار المقرض السعر الذي يرتبط به الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن لديك خيار للمقرضين ، ويجب أن تفكر بكل الوسائل في المعدل الذي يستخدمه كل مقرض. يستخدم بعض المقرضين حتى تكلفة التمويل الخاصة بهم كمؤشر ، بدلاً من استخدام فهارس أخرى. من الحكمة أن تسأل المقرض عن مكان نشر هذا المعدل وكيف يتم حسابه حتى تتمكن من مقارنة حركته بالمؤشرات الشائعة الأخرى.
