تعريف الرافعة المالية لإعادة التأمين
Ceded Reinsurance Leverage هي نسبة أرصدة التأمين الممنوحة إلى فائض حملة الوثائق. تمثل الرافعة المالية لإعادة التأمين (Ceded reinsurance) المدى الذي تعتمد عليه شركة التأمين على المخاطرة بالتنازل عن معيدي التأمين. ويشمل ذلك الأقساط المخفّضة ، والأرصدة الصافية للخسائر غير المدفوعة والأقساط غير المكتسبة.
كسر أسفل الرافعة المالية لإعادة التأمين
تستخدم الشركات إعادة التأمين كوسيلة لتحويل المخاطر عن محافظها الاستثمارية ، وهو ما تفعله في مقابل جزء من الأقساط التي تجنيها من سياسات الكتابة. يعتبر التخفيف من المخاطر على معيدي التأمين أمرًا شائعًا إلى حد ما في هذه الصناعة ، حيث يتيح لشركات التأمين الحد من تعرضها لارتفاع محتمل في المطالبات عن طريق تحويل بعض الالتزامات إلى شركة أخرى.
كيف شركات التأمين إدارة المخاطر
يتم استخدام الرافعة المالية لإعادة التأمين كأداة لقياس مدى اعتماد التأمين على تحويل مخاطر السياسة إلى الآخرين. تشير النسبة العالية إلى أن الشركة تعتمد اعتمادًا كبيرًا على الآخرين للمساعدة في تحمل المخاطر ، وهو الموقف الذي يحمل مخاطرها الخاصة. إذا طلبت شركات إعادة التأمين المزيد من الأموال لتحمل المخاطر ، فقد تجد شركة التأمين نفسها معرضة لخطر أكبر من المعتاد.
تهديد آخر على صحة شركة التأمين في المستقبل يتعلق بعدد معيدي التأمين الذي تستخدمه الشركة عند نقل المخاطر. يمكن أن يؤدي التركيز الشديد للتأمين الذي تم التخلي عنه في مجموعة صغيرة من شركات التأمين إلى وضع قد لا تتمكن فيه الشركات من التحصيل من شركات إعادة التأمين ، إما لأن هذه الشركات غير راغبة في الوفاء بالتزاماتها أو لأنها غير قادرة على ذلك. إذا كانت شركة التأمين تقدم فقط وثائق في حالة واحدة وفي سطر واحد ، فقد تواجه مخاطر خطيرة.
وجود رافعة مالية عالية لإعادة التأمين لا يعني أن شركة تأمين تتجه نحو الانخفاض في القيمة. في حين أن هناك خطر من أن شركات إعادة التأمين المستخدمة قد تجد نفسها غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها ، فإن استخدام شركات إعادة التأمين التي لديها تصنيفات ائتمانية جيدة أو يمكن أن تقدم خطابات اعتماد قد يظل مخاطر الاكتتاب منخفضة.
تسمح إعادة التأمين لشركات التأمين بالبقاء على قيد الحياة عن طريق استرداد بعض أو كل المبالغ المدفوعة لأصحاب المطالبات. إعادة التأمين يقلل من صافي الالتزام على المخاطر الفردية وحماية الكوارث من الخسائر الكبيرة أو المتعددة. كما يوفر للشركات المتنازل عنها القدرة على زيادة قدرات الاكتتاب الخاصة بها من حيث عدد وحجم المخاطر.
من خلال تغطية المؤمن ضد الالتزامات الفردية المتراكمة ، فإن إعادة التأمين تمنح المؤمن مزيدًا من الأمان لأسهمه وملاءته ونتائج أكثر استقرارًا عند حدوث أحداث غير عادية وكبيرة. قد تقوم شركات التأمين بضمان سياسات تغطي كمية أو حجم أكبر من المخاطر دون زيادة التكاليف الإدارية بشكل مفرط لتغطية هوامش الملاءة المالية.
