ما هو التأمين ضد الكوارث؟
يحمي التأمين ضد الكوارث الشركات والمساكن من الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والفيضانات والأعاصير وضد الكوارث التي من صنع الإنسان مثل أعمال الشغب أو الهجمات الإرهابية. يتم استبعاد هذه الأحداث منخفضة الاحتمال ذات التكلفة العالية بشكل عام من بوالص التأمين القياسية لأصحاب المنازل.
الماخذ الرئيسية
- على الرغم من أنهما يتعاملان مع حماية المنزل ، فإن التأمين ضد الكوارث ومالك المنازل هما من الناحية الفنية نوعان مختلفان من التغطية. يحمي التأمين ضد الكوارث الشركات والمساكن من الكوارث الطبيعية - مثل الزلازل والفيضانات - وضد الكوارث التي من صنع الإنسان. يتوفر التأمين ضد الكوارث الخاص الكوارث الطبيعية المحددة ، مثل التأمين ضد الفيضانات ، وتأمين العواصف للأعاصير والأعاصير ، وتأمين الزلازل ، والتأمين على البراكين. والتأمين ضد الفيضانات فريد من نوعه في أنه متاح من خلال الحكومة الفيدرالية.
فهم التأمين ضد الكوارث
قد يحتوي التأمين على مالكي المنازل على أنواع معينة من التغطية ، ولكن عادة ما يتم استبعاد الخسارة أو الضرر الناتج عن أنواع معينة من الأحداث. كقاعدة عامة ، لا يغطي التأمين على المنازل الضرر والتدمير بسبب حركة الأرض (مثل الانهيارات الأرضية أو الانهيارات الطينية أو الزلازل أو المجاري المائية) أو الفيضانات (بسبب العواصف أو الأعاصير أو موجات المد أو الأعاصير). تغطي العديد من سياسات مالكي المنازل المخاطر المحددة فقط ، والتي يمكن أن تختلف من سياسة إلى أخرى من قبل شركة التأمين. حتى سياسة "جميع الأخطار" قد تستبعد بعض الأحداث أو تحتوي على حدود سياسة محددة ، لذلك قد لا تكون مؤمنًا بالكامل لخسارة كبيرة. هذا هو المكان الذي يأتي فيه التأمين ضد الكوارث.
تتوفر أنواع مختلفة من التأمين ضد الكوارث لتغطية الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية المختلفة والأحداث التي من صنع الإنسان. التأمين ضد الكوارث خاص متاح لكوارث طبيعية محددة ، مثل التأمين ضد الفيضانات ، وتأمين العواصف للأعاصير و
الأعاصير ، والتأمين ضد الزلازل ، والتأمين على البركان.
يختلف التأمين ضد الكوارث عن أنواع التأمين الأخرى من وجهة نظر العمل أيضًا. من الصعب تقدير إجمالي التعرض المحتمل للخسارة المؤمن عليها وتكلفتها ، خاصة وأن حدثًا كارثيًا ينتج عنه في الغالب تقديم عدد كبير للغاية من المطالبات في نفس الوقت. هذا يجعل من الصعب على مصدري التأمين ضد الكوارث إدارة المخاطر بشكل فعال. يتم استخدام إعادة التأمين والرجوع من قبل الجهات المصدرة لإدارة مخاطر الكوارث الناجمة عن تغطيتها للأحداث الكارثية.
140 مليار دولار
تقديرات الخسائر الاقتصادية الإجمالية العالمية الناتجة عن الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان في عام 2019 ، وفقًا لشركة التأمين Swiss Re
التأمين ضد الفيضانات
غالبًا ما تعتمد التغطية التي يجب أن تفكر في شرائها على المكان الذي تعيش فيه. هناك مناطق جغرافية معينة معرضة لمخاطر أكبر من غيرها بسبب أحداث مثل الأعاصير أو الأعاصير أو عواصف الرياح أو حرائق الغابات أو الفيضانات. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة لحدوث حوادث مائية ، مثل منطقة الأعاصير أو سهل الفيضان ، فقد تحتاج إلى حمل تأمين ضد الفيضان في مكان إقامتك.
يتوفر التأمين ضد الفيضانات من خلال البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات التابع للحكومة الفيدرالية. تدير الحكومة هذا البرنامج لأن مخاطر التأمين ضد الفيضانات عادة ما تكون مرتفعة للغاية بالنسبة للناقلين التجاريين. بناءً على ظروفك وتغطياتك المحددة ، يمكن أن تحدث لك عدة سيناريوهات مع التأمين ضد الفيضانات:
- إذا قمت بشراء تأمين ضد الفيضانات لتغطية منزلك وممتلكاتك الشخصية ، فستتلقى تعويضًا عن كل من الأضرار التي لحقت بمكان إقامتك وممتلكاتك. إذا اشتريت تأمين ضد الفيضانات لتغطية منزلك فقط ، فلن تتلقى تعويضًا عن ممتلكاتك الشخصية.NFIP يتطلب من الجميع الانتظار لمدة 30 يومًا قبل سداد المطالبات. لهذا السبب ، إذا لم تشتري تأمين الفيضان الخاص بك قبل وقت طويل من تحذيرات الفيضان ، فقد لا تحصل على أي تعويض عن أضرار الفيضانات.
على الرغم من أنها تبدو متشابهة جدًا ، لا تخلط بين بوليصة التأمين ضد الكوارث وبين بوليصة التأمين الكارثية. هذا الأخير هو نوع من التأمين الصحي - يشار إليه في كثير من الأحيان باسم خطة صحية كارثية - مصمم للمساعدة في دفع تكاليف حالات الطوارئ الطبية الكبرى أو الحوادث أو الأمراض.
كارثة التأمين ضد المخاطر التأمين
يتداخل التأمين ضد الكوارث ويشار إليه غالبًا باسم التأمين ضد المخاطر. ومع ذلك ، فإن التأمين ضد المخاطر عادة ما يعكس أحداث "أفعال الله" المثلية: ثوران البراكين ، البرق ، الأعاصير ، إلخ. قد يشير التأمين ضد المخاطر أيضًا إلى قسم سياسة عامة لأصحاب المنازل التي تغطي هذه الأشياء. في المقابل ، يشير التأمين ضد الكوارث إلى تغطية بعيدة المدى ، تنطبق على الكوارث التي يتسبب فيها الإنسان وكذلك الكوارث الطبيعية ؛ كما أنه يميل إلى الإشارة إلى سياسة مستقلة منفصلة عن تأمين مالكي المنازل العاديين.
