ما هي طريقة التراكم النقدي
تشير طريقة تراكم النقد إلى أسلوب شائع لمقارنة مختلف بوالص التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية. يفترض أن فوائد الوفاة للسياسات متساوية ولا تتغير. ثم يتم تقييم الفرق الكلي بين الأقساط المدفوعة في الوثيقتين بمرور الوقت.
كسر أسفل طريقة تراكم النقدية
يتم استخدام طريقة تجميع النقد لتصنيف السياسات وفقًا لفعالية التكلفة. عند مقارنة السياسات التي تستخدم هذه الطريقة ، تعتبر الطريقة التي تتمتع بأكبر قيمة نقدية في نهاية الفترة التجريبية هي السياسة الأفضل. تتطلب هذه المقارنة أن تكون الأقساط المدفوعة لكل وثيقة خلال فترة المقارنة متساوية. إذا لم تكن متساوية ، فيجب وضع الفرق بين الاثنين جانباً ، من أجل إجراء مقارنة بين التفاح.
على سبيل المثال ، إذا كان القسط السنوي المدفوع على السياسة الأولى هو 1400 دولار وكان القسط السنوي للثاني هو 1100 دولار ، فيجب حينئذٍ تخصيص 300 دولار بموجب طريقة تجميع النقد. يجب أيضًا تطبيق سعر الفائدة على هذا الحساب المخصص. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 4٪ ، فسيكون هناك 312 دولارًا في الحساب المخصص في نهاية السنة الأولى.
بعد ذلك ، يجب تعديل القيمة الاسمية للسياسة ذات القسط الأدنى. لنفترض أن كلتا السياستين مقابل 250،000 دولار. استخدم السياسة ذات القسط الأدنى وطرح قيمة السنة الأولى للمخصص. في المثال ، يظل قسط التأمين على السياسة الأولى عند 250،000 دولار ، في حين أن الثانية ، يجب أن تنخفض بمقدار 312 إلى 249688 دولار.
بعد هذه التعديلات ، يمكن معادلة القيمة النقدية للسياسة الأولى لفترة محددة الآن بالقيمة النقدية للوثيقة الثانية. السياسة التي تحتوي على أكبر قيمة نقدية في نهاية فترة الفصل الدراسي المحددة ، على سبيل المثال 15 عامًا ، هي القيمة الأفضل.
العيوب والعيوب لـ "طريقة التراكم النقدي"
الطريقة المتراكمة النقدية هي الطريقة الأكثر شيوعًا لمقارنة بوالص التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية ، والتي يمكن أن توفر تغطية لمدى الحياة ، بدلاً من مصطلح محدد. إنه يعمل ، طالما يتم دفع نفس سعر الفائدة في كل سياسة خلال المقارنة. يمكن تطبيق هذه الطريقة عند تقييم الحياة الكاملة ، والحياة المتغيرة وسياسات الحياة الشاملة.
ما لا يمكن لتراكم النقد القيام به هو تحديد ما إذا كان التأمين على الحياة على المدى قد يكون خيارًا أفضل تمامًا ، بدلاً من مجرد مقارنة سياسات القيمة النقدية.
بشكل عام ، يتمتع التأمين على القيمة النقدية بأقساط أعلى من التأمين لأجل بسبب عنصر القيمة النقدية. تتطلب معظم بوالص التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية دفع قسط ثابت ، يتم تخصيص جزء منه لتكلفة التأمين ويتم إيداع الباقي في حساب القيمة النقدية. يكسب حساب القيمة النقدية فقط معدل فائدة متواضعًا ، مع تأجيل الضرائب على الأرباح المتراكمة.
من المهم أيضًا مراعاة الرسوم ، وفي بعض الحالات ، النفقات الخفية المرتبطة بسياسات القيمة النقدية. في كثير من الأحيان ، قد يكون الخيار الأفضل لشراء مصطلح واستثمار الباقي.
