للطلاب الطموحين والاقتصاديين والأداء المالي العالي ، تقدم الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول مسارات وظيفية مربحة. غالبًا ما يعني الدخول إلى أيٍّ من هذين الحقلين كسب الكثير من المال فور الخروج من المدرسة ، ويمنح الكثير من النفوذ أيضًا. تمت صياغة مصطلح "سيد الكون" خلال الثمانينيات من القرن الماضي لوصف المحترفين الشباب والأثرياء في مجال التمويل ، وبينما أعاد تداعيات الركود العظيم إلى حد ما إعادة تشكيل النظرة العامة إلى وول ستريت ، تظل الحقيقة هي أن الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول وما يتصل بها تحتفظ المجالات المالية بالكثير من المكانة ، خاصة في المدن الكبيرة مثل نيويورك.
على الرغم من أن المصرفيين الاستثماريين ومديري الأصول هم في نهاية المطاف مناصب في نفس الجهاز ، إلا أن واجباتهم الوظيفية وحياتهم اليومية تختلف اختلافًا كبيرًا ، وتناسب الوظيفتان أنواع مختلفة من الشخصيات. الفرق الأكثر وضوحًا هو أن المصرفيين الاستثماريين ، في معظمهم ، يعملون في جانب البيع ، بينما مديري الأصول في جانب الشراء.
يبيع المصرفيون الاستثماريون المنتجات المالية ويقوم مديرو الأصول بشرائها لإدارة عملائهم. غالبًا ما يكون المحترفان على طرفي نقيض من نفس المعاملة - يقوم مدير الأصول نيابة عن موكله بشراء منتج استثماري من أحد البنوك الاستثمارية. عادة ، تتطلب الخدمات المصرفية الاستثمارية مهارات مبيعات أكبر ، بينما تتطلب إدارة الأصول مهارات كمية وتحليلية أكبر. ومع ذلك ، فإن أكثر المهنيين نجاحًا في أي من المهن لديهم مزيج جيد من كلتا الصفتين.
الماخذ الرئيسية
- تعد الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول مهنًا مالية مربحة على حد سواء. يعمل مصرفيو الاستثمار مع الشركات على زيادة رأس المال أو الاستحواذ على الشركات من خلال مديري عمليات الاندماج والشراء ، حيث يقومون ببناء محافظ استثمارية للأفراد والمؤسسات والحفاظ عليها.
الخدمات المصرفية الإستثمارية
الخدمات المصرفية الاستثمارية هي قسم محدد من الخدمات المصرفية المتعلقة بإنشاء رأس المال للشركات والحكومات والكيانات الأخرى. تضمن بنوك الاستثمار سندات جديدة للديون والأسهم لجميع أنواع الشركات ؛ المساعدة في بيع الأوراق المالية ؛ والمساعدة في تسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة التنظيم وتداولات الوسطاء لكل من المؤسسات والمستثمرين من القطاع الخاص. تقدم بنوك الاستثمار أيضًا إرشادات للمصدرين فيما يتعلق بإصدار الأسهم وإدراجها. تشمل المناصب المصرفية الاستثمارية الاستشاريين ، ومحللي البنوك ، ومحللي أسواق رأس المال ، والزملاء الباحثين ، والمتخصصين التجاريين ، وغيرهم. يتطلب كل منها الخلفية التعليمية والمهارات الخاصة بها.
يساعد المصرفيون الاستثماريون في تلبية احتياجات تمويل الشركات ، مثل جمع الأموال أو رأس المال. تقوم الشركات والحكومات بتوظيف المصرفيين الاستثماريين لتسهيل المعاملات المالية المعقدة ، بما في ذلك:
- إصدار الديون مثل السندات التي تقدم ضمان جديد للأوراق المالية
يمكن أن تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية أبحاث الأسهم والأمان وتقديم توصيات البيع والشراء والاحتفاظ. الشركات المصرفية الاستثمارية هي أيضا صانعة للسوق ، توفر السيولة أو تربط بين المشترين والبائعين "لجعل" السوق.
يبدأ كل مصرفي استثماري تقريبًا كزميل أو محلل ويأمل أن يتم تعيينه في غضون سنوات كافية للوصول إلى منصب نائب الرئيس أو العضو المنتدب.
إدارة الأصول
يساعد مديرو الأصول العملاء على تحقيق أهدافهم الاستثمارية من خلال إدارة أموالهم. يمكن أن يشمل عملاء مديري الاستثمار المستثمرين الأفراد بالإضافة إلى المستثمرين المؤسساتيين مثل المؤسسات التعليمية وشركات التأمين وصناديق التقاعد وخطط التقاعد والحكومات. يمكن لمديري الاستثمار العمل مع الأسهم والسندات والسلع ، بما في ذلك المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة. جنبا إلى جنب مع محافظ فردية عالية القيمة ، يقوم مديرو الأصول بإدارة صناديق التحوط وخطط المعاشات التقاعدية ، و- لخدمة مستثمرين أصغر حجمًا- إنشاء هياكل مجمعة مثل صناديق الاستثمار أو صناديق المؤشرات أو صناديق التبادل التجاري ، والتي يمكنهم إدارتها في محفظة مركزية واحدة.
يمكن أن يكون لمديري الأصول أدوار ومسؤوليات متنوعة ، اعتمادًا على الشركة ، والتي يمكن أن تشمل:
- تحليل القوائم المالية تخصيص الحافظة مثل المزيج المناسب من السندات والأسهمأبحاث الأسهم وشراء وتوصيات البيع التخطيط المالي وتقديم المشورة للتخطيط العقاري والتقاعد بالإضافة إلى توزيع الأصول
التعليم المطلوب
على عكس الطب أو القانون أو المحاسبة العامة ، لا تفرض الخدمات المصرفية الاستثمارية أو إدارة الأصول متطلبات تعليمية جامدة وشاملة. يُنظر إلى الدرجة المتقدمة كأصل في أي من المجالين ، ولكن العديد من المصرفيين الاستثماريين الناجحين ومديري الأصول يبدأون حياتهم المهنية بدرجة البكالوريوس فقط. في بعض الأحيان ، يمكنك العثور على شخص لم يكمل دراسته الجامعية ، على الرغم من أن هؤلاء الأشخاص هم الاستثناء وليس القاعدة.
سواء أكنت تحصل على درجة علمية متقدمة أو درجة البكالوريوس ، فإن الغالبية العظمى من موظفي الاستثمار المصرفي وإدارة الأصول الجدد يأتون من المدارس المرموقة ، مثل مدارس Ivy League أو جامعة شيكاغو أو جامعة ديوك. هذه المدارس تعمل جميعها كأرض تجنيد خصبة للبنوك الاستثمارية وشركات إدارة الأصول. وعلى النقيض من ذلك ، نادراً ما تجتذب الجامعات والمدارس الحزبية من الدرجة الثانية هذه الأنواع من الشركات إلى معارض وظائفها.
في حين أن التعليم مرن ، فإن الترخيص يكون إلزاميًا في كثير من الأحيان اعتمادًا على واجبات الوظيفة. تطلب هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) من أي شخص يشارك في بيع الأوراق المالية الاحتفاظ بتراخيص محددة لكل ورقة مالية. تشمل هذه التراخيص السلسلة 7 ، السلسلة 63 ، السلسلة 3. علاوة على ذلك ، قد تفرض الشركات الفردية التي تقوم بالتوظيف لكل وظيفة متطلباتها التعليمية والترخيصية.
المهارات المطلوبة
يجب أن يتمتع المصرفيون الاستثماريون بمهارات قوية لدى الأفراد ، وأخلاقيات العمل الدؤوبة وحب الأسواق. في حين أن العديد من البنوك الكبرى عملت على إعادة تشكيل ثقافة الشركات منذ الركود العظيم ، مما يجعلها أقل توتراً وأكثر ملاءمة للعائلة ، تظل الحقيقة أن الخدمات المصرفية الاستثمارية هي مهنة متطلبة بشكل أفضل للمحترفين الجادين وذوي الطاقة العالية.
نظرًا لأن 80 و 90 ساعة من الأسابيع هي قاعدة مصرفية استثمارية ، خاصة خلال السنوات القليلة الأولى ، لا يمكن خوف التعيينات الجديدة من العمل الشاق وساعات طويلة. المحادثات الهاتفية مع مجموعة متنوعة من شخصيات العملاء تكون ثابتة خلال هذه الساعات الطويلة ، لذلك لا بد من مهارات جيدة للأشخاص والقدرة على إقامة علاقة والتحدث بشكل مقنع. يحتاج المصرفيون الاستثماريون إلى فطنة كمية قوية وفهم شديد للأسواق وحبها.
يتم تكليف مديري الأصول في كثير من الأحيان بالبيع وفي كثير من الأحيان بالعمل الفني لإدارة محافظ العملاء. على الرغم من أن مهارات الأفراد لا تزال مهمة ، لأن العملاء يريدون أن يكونوا مرتاحين مع الشخص الذي يدير أموالهم ، والأهم من ذلك هو قدرة ما قبل طبيعية تقريبًا لتتبع الأسواق وتحديد فرص الاستثمار المربحة. للطلاب الذين يتفوقون في الرياضيات والإحصاء ولكن قد لا يتمتعون بمهارات مبيعات متميزة ، فإن إدارة الأصول غالبًا ما تضفي حلاً مثاليًا في عالم المال.
مرتب مبديئ
بلغ متوسط الراتب المبدئي لمصرف مصرفي استثماري في البنوك الكبرى مثل بنك أوف أمريكا ميريل لينش وسيتي جروب وجولدمان ساكس وجيه بي مورغان تشيس ومورغان ستانلي وويلز فارجو 85 ألف دولار في عام 2017 ، وفقًا لمجتمع التمويل في وول ستريت أواسيس. المكافآت ، التي تعتمد معظمها على الأداء ، كثيرا ما تجعل إجمالي دخل المصرف في السنة الأولى يصل إلى حوالي 105،000 دولار. ضع في اعتبارك أن الساعات اللازمة لكسب هذه الأموال تكون في كثير من الأحيان أكثر من ضعف ما يعمله موظف مكتب نموذجي ، وبالتالي فإن رواتب مصرفي استثماري مقسوم على مدار الساعة ليست عالية مثل الرقم السنوي الذي يجعله صحيحًا.
بعد سنتين إلى ثلاث سنوات كمحلل مصرفي استثماري ، ينتقل الشخص إلى وظيفة زميلة ، حيث يبلغ متوسط الراتب السنوي 138،000 دولار ، بالإضافة إلى 77000 دولار كمكافآت (أقل للسنوات الأولى وأكثر للسنة الثالثة) ، قبل الحصول على خط ليصبح نائب الرئيس ثم المدير أو العضو المنتدب ، في نهاية المطاف كسب مئات الآلاف في السنة في الرواتب والعلاوات.
تتراوح رواتب مدير الأصول بين 63،000 دولار و 128،000 دولار ، وفقًا لـ Glassdoor ، بناءً على نوع وحجم الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). يعتمد العديد من مديري الأصول على الرسوم ؛ تمثل المكافآت التي يكسبونها بالإضافة إلى الرواتب الأساسية نسبة مئوية ثابتة من الأموال التي يديرونها ولا تختلف بناءً على أداء تلك الأموال. مدير الأصول ذات السمعة الطيبة مع الكثير من المال تحت الإدارة يجعل مئات الآلاف من الدولارات سنويا.
توازن الحياة مع العمل
يتوقع من المصرفيين الاستثماريين تحديد أولويات العمل. هذه ليست من الاثنين إلى الجمعة ، من 9 إلى 5 أزعج. الموظفون الذين لا يشعرون بالراحة مع 80 ساعة من الأسابيع نادراً ما يدومون في هذه الصناعة. تقضي كل يوم سبت تقريبًا جزئيًا على الأقل في العمل ، وحتى أيام الأحد ليست مضمونة أيام العطلة لدى مصرفي استثماري. التوازن بين العمل والحياة هو تسمية خاطئة في الخدمات المصرفية الاستثمارية ، لأن العمل هو الحياة.
مديري الأصول الاحتفاظ ساعات أكثر معقولية. على الرغم من أن ساعات العمل المحددة للشخص تختلف بناءً على صاحب العمل ، إلا أن 40 إلى 50 ساعة من الأسبوع تعتبر قياسية إلى حد ما في هذا المجال ، مع العمل السبتي المطلوب ولكن عطلة نهاية الأسبوع بالنسبة للجزء الأكبر. أي شخص يضع التوازن بين العمل والحياة على رأس قائمة أولوياته لاختيار مهنة لديه خيار سهل بين هاتين الوظيفتين.
أي واحد للاختيار
كلا المهن مربحة ومرموقة وانتقائية. تلقي عرض في أي مجال يعني أنك فعلت شيئًا صحيحًا. أي مهنة تتناسب بشكل أفضل بين الاثنين تأتي في مجموعة المهارات والأولويات الخاصة بك. المهنيين الذين هم أكثر عدوانية ، لديهم مهارات إقناع كبيرة ويعيشون من أجل وظائفهم يميلون إلى القيام بعمل أفضل في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية. أولئك الذين يكونون أكثر عقلانية ، ويميلون من الناحية الكمية ، ويتسمون بالثقة ولكنهم ليسوا من مندوبي المبيعات الطبيعيين والذين يولون أولوية في التوازن بين العمل والحياة الصحية ، ربما يكونون في وضع أفضل كمديرين للأصول.
