ما إذا كان يمكنك الانسحاب من خطة المشاركة في الأرباح للحصول على دفعة مقدمة على المنزل أو التقاعد أو أي شيء آخر ، يعتمد على كيفية إعداد الخطة من قبل صاحب العمل - وعلى عمرك ، وإلا ، فسوف تخضع عقوبة الضرائب.
الماخذ الرئيسية
- بشكل عام ، يعني السحب من خطة المشاركة في الأرباح للحصول على دفعة أولى (أو أي شيء آخر) قبل بلوغك 59 عامًا ، أنك ستدفع غرامة على الأموال. قد يخضع الموظفون أيضًا لمتطلبات الإيداع. وتشمل البدائل الأخرى أخذ قرض من الخطة ، ولكن ليس كل أرباب العمل يسمح هذا الخيار.
أساسيات خطط تقاسم الأرباح
يتم وضع خطط مشاركة الأرباح من قبل أرباب العمل لمساعدة الموظفين على الادخار للتقاعد. تشبه خطة مشاركة الأرباح خطة 401 (ك) لأنها تعتبر خطة مساهمة محددة وخطة التقاعد المؤجلة من الضرائب.
بخلاف الرقم 401 (k) ، يتم تقديم المساهمات من قبل صاحب العمل فقط وتستند إلى أرباح الشركة ، وعادة ما تكون إما ربع سنوية أو سنوية. تبلغ حدود المساهمات في خطط المشاركة في الأرباح 25٪ من التعويض أو 57000 دولار ، أيهما أقل ، لعام 2020 (56000 دولار لعام 2019).
خطة المشاركة في الأرباح
ما إذا كان يمكنك استخدام أموال خطة المشاركة في الأرباح الخاصة بك كدفعة مقدمة في المنزل - أو أي شيء آخر لهذه المسألة - يعتمد على القيود التي قد تمنعك من سحب الأموال.
المساهمات تقديرية ، مما يعني أنه لا يتعين على صاحب العمل تقديم واحدة ، على سبيل المثال ، يصبح التدفق النقدي مشكلة في ربع أو سنة معينة.
مع خطط مشاركة الأرباح ، قد يفرض صاحب العمل جدولًا زمنيًا يحدد مدة عمل الموظفين في شركة للمطالبة بنصيبهم من أموال المشاركة في الأرباح.
عندما تستوفي متطلبات الجدول الزمني لشركتك ، يجب عليك تلبية متطلبات العمر أيضًا. مثل خطة 401 (ك) ، تفرض خطة مشاركة الأرباح عقوبة عليك إذا تم سحب الأموال قبل سن 59 عامًا. إذا كنت ترغب في سحب الأموال من الخطة ولم تصل إلى السن المؤهلة ، فكن على استعداد لتقييم 10٪ من الغرامات.
قد تتمكن من تجنب العقوبة إذا كانت خطة شركتك تتضمن استثناءات للسحب. بالمقارنة مع 401 (ك) ، غالبًا ما تكون خطط مشاركة الأرباح أكثر مرونة فيما يتعلق باستثناءات السحب المبكر. يتم وضع القواعد من قبل كل شركة ، على عكس كونها لوائح اتحادية تفرضها مصلحة الضرائب.
طرق بديلة لرفع الدفعة الأولى
تسمح بعض خطط مشاركة الأرباح للموظفين بالحصول على قرض. يسمح لك مصلحة الضرائب باستعارة ما يصل إلى 50000 دولار أو نصف القيمة المكتسبة للحساب ، على الرغم من أن صاحب العمل قد يفرض قيودًا أكثر صرامة. سيؤدي إخفاقك في سداد القرض إلى إخضاعك لضرائب الدخل وضريبة الجزاء بنسبة 10٪ على الرصيد المستحق ، والذي يعتبر انسحابًا مبكرًا.
