ومع ذلك ، يمكنك الاقتراض من 401 (ك) الخاص بك بدلاً من الحصول على قرض طالب وهناك بعض الطرق التي قد تكون قادرة على استخدام مدخرات التقاعد لدفع نفقات الكلية.
الاقتراض من 401 (ك)
بدلاً من الحصول على قروض الطلاب التقليدية ، قد تتمكن من تمويل تعليمك الجامعي عن طريق الحصول على قرض من 401 (ك). بدلاً من سداد أحد البنوك ، يمكنك إعادة دفع رأس المال والفوائد إلى حساب التقاعد الخاص بك.
الماخذ الرئيسية
- إذا كنت أصغر من 59 ½ ، لا يمكنك سحب الأموال من 401 (ك) لسداد قرض الطالب دون التعرض لعقوبة. ومع ذلك ، يمكن الاقتراض من 401 (ك) بدلاً من إخراج قرض الطالب. خيارًا أقل جاذبية هو سحب أموال المشقة ، على الرغم من أنه لا يمكنك استخدامها سوى لدفع مصاريف التعليم وستكون عرضة لعقوبة وضرائب. ومن الممكن أيضًا دفع مصاريف التعليم بأموال الجيش الجمهوري الايرلندي دون دفع مبلغ مبكر. عقوبة السحب إذا كنت تتبع قواعد محددة.
تقتصر القروض من حساب التقاعد التقليدي أو Roth 401 (k) على 50٪ من رصيد حسابك المكتسب ، حتى 50،000 دولار. قد تحصل على قروض متعددة في أوقات مختلفة ، ولكن قد لا يتجاوز الحد الأقصى للرصيد المستحق لديك 50000 دولار. ضع في اعتبارك أن مقدمي الخطة ليسوا ملزمين بتقديم قروض 401 (ك) ويمكن أن يحدد المبلغ وشروط السداد بأقل مما يسمح به مصلحة الضرائب.
لا تخضع القروض المؤهلة التي تم الحصول عليها من 401 (ك) لضريبة الدخل ، بشرط أن يتم سداد القرض خلال فترة محددة مسبقًا. بشكل عام ، يجب سداد الأموال المقترضة في غضون خمس سنوات على دفعات منتظمة متساوية إلى حد كبير ، على الأقل كل ثلاثة أشهر. ومع ذلك ، إذا كنت تعمل كاحتياطي في الجيش الأمريكي وتمت دعوتك إلى الخدمة ، فيتم تمديد مدة القرض الخاص بك ليشمل مدة خدمتك.
هناك أيضًا عيوب في الاقتراض من 401 (k) التي يجب مراعاتها. الجانب السلبي هو أن الأموال التي يتم سحبها من حسابك كقرض تخسره على النمو المحتمل للضرائب المؤجلة.
خذ انسحاب المشقة
خيار أقل جاذبية لدفع نفقات التعليم العالي بأموال من 401 (ك) الخاص بك هو سحب المشقة. إذا كنت قد التحقت بالفعل بالكلية واستخدمت قروضًا من الطلاب لدفع الرسوم الدراسية الخاصة بك ، فلا يمكن استخدام سحب المشقة لسداد قروضك. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط للالتحاق بالمدرسة في العام المقبل ولا يمكنك بأي حال من الأحوال دفع الرسوم الدراسية الخاصة بك ، فقد تتمكن من سحب الأموال من 401 (ك) الخاص بك لدفع الرسوم الدراسية والغرفة والمأكل الخاص بك ، والنفقات الأخرى ذات الصلة باستخدام هذه الأداة.
على عكس القرض ، لا يمكن رد الأموال من سحب المشقة إلى حسابك 401 (ك).
أيضًا ، قد تكون قادرًا على سحب المشقة لدفع الرسوم الدراسية والتعليمية للطفل أو الزوج أو المعال الذي يخطط للالتحاق بالمدرسة في غضون 12 شهرًا. في كلتا الحالتين ، إذا كنت أصغر من 59 عامًا ، فستظل تدفع غرامة قدرها 10٪ على المبلغ المسحوب وأيضًا تخضع لضريبة الدخل.
للتأهل لسحب المشقة لتمويل تعليمك ، يجب أن تستوفي معايير معينة. أولاً ، يجب أن تكون قادرًا على إثبات أن حاجتك فورية وثقيلة. قرض الطالب ليس مصاريف فورية لأنه يوفر بالفعل السداد مع مرور الوقت. ومع ذلك ، فإن الرسوم الدراسية للسنة الدراسية القادمة لا تعتبر فورية.
لكي تعتبر حاجتك ثقيلة ، يجب أن تكون المصاريف مهمة وكبيرة بما يكفي بحيث لا يمكن تلبيتها بسهولة عن طريق العمل لعدة ساعات أو استغراق ليلة الفيلم الأسبوعية.
إلى جانب التعليم الجامعي ، تشمل المصاريف الأخرى التي تعتبر فورية إذا أصبحت معاقًا دائمًا وإذا تجاوزت النفقات الطبية المؤهلة 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل (AGI). في هذه الحالات ، لا يتم فرض غرامة بنسبة 10 ٪.
عند تقييم حاجتك ، يقوم مسؤول خطتك بتقييم أي أصول أخرى لديك تحت تصرفك ، مثل التحقق من حسابات التوفير أو الاستثمارات والاستثمارات والممتلكات العقارية. إذا مكّنت تصفية أحد أصولك الأخرى من دفع الرسوم الدراسية دون الحصول على توزيع من 401 (ك) ، فسيتم رفض سحب المشقة.
اضغط على الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من ذلك
بينما لا يمكن استخدام سحوبات الجيش الجمهوري الايرلندي لدفع قروض الطلاب ، إلا أنه يمكن استخدامها لتغطية نفقات التعليم المؤهل في مؤسسة مؤهلة. تشمل النفقات المؤهلة الرسوم الدراسية والكتب والغرفة والمأكل واللوازم وغيرها.
الخط السفلي
لا يعتبر استخدام توزيع مباشر لسداد قروض الطلاب الخاصة بك أو سحب المشقة لدفع نفقات التعليم العالي هو الاستخدام الأكثر كفاءة لمدخرات التقاعد الخاصة بك ، خاصة إذا كنت تحت سن 59 سنة.
يمكن أن يكون الاقتراض من 401 (ك) الخاص بك ، إذا سمح صاحب العمل ، بديلاً عن الحصول على قرض طالب ، على الرغم من أنه من المهم أن تزن إيجابيات وسلبيات قبل القيام بذلك. إذا كان لديك الجيش الجمهوري الايرلندي ، فيمكنك جعل عقوبة السحب خالية من نفقات التعليم المؤهل في مؤسسة مؤهلة.
