هل يمكنني الحصول على كل من روث وإيرا التقليدية؟

جدول المحتويات

• تقسيم مساهماتك
• التقليدية أو روث: كيف تقرر
• الأهلية التقليدية وروث

روث والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: هل يمكنني الحصول على حد سواء؟

نعم ، يمكنك الاحتفاظ بكل من IRA التقليدي و Roth IRA ، طالما أن إجمالي مساهمتك لا يتجاوز حدود IRS لأي سنة معينة وتفي بمتطلبات أهلية أخرى معينة.

حدود مصلحة الضرائب لعامي 2019 و 2020 هي 6000 دولار لكل من التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي مجتمعة. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، فإن مخصص اللحاق بالركب يسمح لك بدفع مبلغ إضافي قدره 1000 دولار ، بمبلغ إجمالي يصل إلى 7000 دولار.

الماخذ الرئيسية

• قد تكون قادرًا على المساهمة في كل من Roth و IRA التقليدي ، حتى الحدود التي وضعتها مصلحة الضرائب ، والتي يبلغ مجموعها 6000 دولار بين جميع حسابات IRA في 2019 و 2020. هذان النوعان من IRAs لديهم أيضًا متطلبات الأهلية التي ستحتاج إليها تلبية. قبل المساهمة في أي منهما ، تأكد من تعظيم أي خطط التقاعد لديك في العمل.

تقسيم مساهماتك

على سبيل المثال ، يمكن أن يساهم شخص يقل عمره عن 50 عامًا بمبلغ 3000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و 3000 دولار أمريكي في الجيش الجمهوري الايرلندي روث. ما إذا كانت مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية معفاة من الضرائب وما إذا كانوا مؤهلين للمساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي على الإطلاق تعتمد على دخلهم وعوامل أخرى.

سيتم عمومًا تأجيل ضريبة الدخل التي ساهمت في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي حتى يتم سحب الأموال بعد التقاعد. دخل ساهم Roth الجيش الجمهوري الايرلندي هو الخاضع للضريبة ، ولكن السحب ستكون معفاة من الضرائب إذا كان صاحب الحساب يفي بشروط معينة.

التقليدية أو روث: كيف تقرر

حتى قبل أن تفكر في نموذج تقليدي أو Roth IRA ، قد ترغب في التأكد من أنك تستفيد استفادة كاملة من خطة التقاعد 401 (ك) أو غيرها من خطط التقاعد القائمة على العمل ، إذا كان صاحب العمل يقدمها. إليك بعض الأسباب:

• خطط التقاعد للشركة لديها حدود مساهمة أعلى. على سبيل المثال ، لدى 401 (k) حد مساهمة قدره 19000 دولار لعام 2019 ، بالإضافة إلى مساهمة إضافية في اللحاق بالركب تبلغ 6000 دولار لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر. هذا إجمالي ممكن قدره 25000 دولار ، وكلها معفاة من الضرائب في حالة 401 (ك) التقليدية. كثير من أرباب العمل سوف تتطابق مع مساهماتك ، والتي هي في الأساس أموال مجانية. إذا كنت غير راض عن اختيارات الاستثمار في خطة 401 (ك) الخاصة بك ، فغالبًا ما يقترح المستشارون الماليون المساهمة بما يكفي على الأقل للحصول على مطابقة كاملة لصاحب العمل ثم استثمار مدخرات التقاعد الأخرى الخاصة بك في مكان آخر ، كما هو الحال في الجيش الجمهوري الايرلندي.

تحتاج إلى كسب دخل للمساهمة في أي نوع من الجيش الجمهوري الايرلندي. دخل الاستثمار غير مؤهل.

الأهلية التقليدية وروث

لا يوجد حد دخل على الأهلية للحصول على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. ومع ذلك ، فإن المدى الذي تكون فيه مساهماتك معفاة من الضرائب يعتمد على دخلك وكذلك ما إذا كان بإمكانك أنت أو زوجك ، إذا كنت متزوجًا ، الوصول إلى خطة صاحب العمل في العمل.

هناك حدود الدخل للمساهمات روث ، ولكن. على سبيل المثال ، إذا كنت متزوجًا ، وتودع ملفًا مشتركًا ، وكان دخلك الإجمالي المعدل هو 203،000 دولار أو أعلى (في عام 2019) ، فأنت غير مؤهل للحصول على Roth IRA.

يجب أيضًا تمويل كلا النوعين من الجيش الجمهوري الايرلندي بدخل مكتسب بدلاً من ، على سبيل المثال ، دخل الاستثمار.