ما هو نظام تقييم CAMELS؟
CAMELS هو نظام تصنيف دولي معترف به تستخدمه هيئات الرقابة المصرفية من أجل تقييم المؤسسات المالية وفقًا لستة عوامل تتمثل في اختصارها. تقوم السلطات الإشرافية بتعيين كل بنك على نطاق واسع. يعتبر تصنيف واحد هو الأفضل ، ويعتبر تصنيف خمسة الأسوأ لكل عامل.
نظام تقييم الجمال
فهم نظام تصنيف CAMELS
تعتبر البنوك التي تحصل على متوسط درجة أقل من اثنين من المؤسسات ذات الجودة العالية. تعتبر البنوك ذات الدرجات أكبر من ثلاثة مؤسسات أقل من مرضية.
الماخذ الرئيسية
- CAMELS هو نظام تصنيف دولي تستخدمه الهيئات المصرفية التنظيمية لتقييم المؤسسات المالية ، وفقًا للعوامل الستة الممثلة باختصارها. يرمز اختصار CAMELS إلى "كفاية رأس المال ، وجودة الأصول ، والإدارة ، والأرباح ، والسيولة ، والحساسية".
CAMELS في اختصار لتقف على العوامل التالية التي يستخدمها الفاحصين لتقييم المؤسسات المصرفية:
كفاية رأس المال
يقوم الممتحنون بتقييم كفاية رأس مال المؤسسات من خلال تحليل اتجاه رأس المال. يتحقق الممتحنون أيضًا مما إذا كانت المؤسسات تمتثل للوائح المتعلقة بمتطلبات القيمة الصافية القائمة على المخاطر. للحصول على درجة عالية من كفاية رأس المال ، يجب على المؤسسات أيضًا الامتثال لقواعد وممارسات الفائدة والأرباح. من بين العوامل الأخرى المرتبطة بتصنيف وتقييم كفاية رأس المال للمؤسسة خطط النمو والبيئة الاقتصادية والقدرة على التحكم في المخاطر وتركيز القروض والاستثمار.
جودة الأصول
تغطي جودة الأصول جودة القرض المؤسسي ، الأمر الذي يعكس أرباح المؤسسة. يشمل تقييم جودة الأصول تصنيف عوامل مخاطر الاستثمار التي قد تواجهها الشركة وموازنة تلك العوامل مع أرباح رأس المال للشركة. هذا يدل على استقرار الشركة عند مواجهة مخاطر معينة. يتحقق الممتحنون أيضًا من كيفية تأثر الشركات بالقيمة السوقية العادلة للاستثمارات عند عكسها مع القيمة الدفترية للاستثمارات الخاصة بالشركة. أخيرًا ، تنعكس جودة الأصول على كفاءة سياسات وممارسات الاستثمار الخاصة بالمؤسسة.
إدارة
يحدد تقييم الإدارة ما إذا كانت المؤسسة قادرة على الاستجابة بشكل صحيح للضغوط المالية. ينعكس هذا التصنيف للمكونات في قدرة الإدارة على الإشارة إلى مخاطر الأنشطة اليومية للمؤسسة وقياسها ورعايتها والتحكم فيها. ويغطي قدرة الإدارة على ضمان التشغيل الآمن للمؤسسة لأنها تتوافق مع اللوائح الداخلية والخارجية اللازمة والقابلة للتطبيق.
أرباح
تعد قدرة المؤسسة على تحقيق عوائد مناسبة لتكون قادرة على التوسع والاحتفاظ بالقدرة التنافسية وإضافة رأس المال عاملاً رئيسياً في تقييم استمراريتها المستمرة. يحدد الممتحنون ذلك من خلال تقييم نمو الشركة واستقرارها وبدلات التقييم وهامش صافي الفائدة ومستوى القيمة الصافية وجودة أصول الشركة الحالية.
سيولة
لتقييم سيولة الشركة ، ينظر الفاحصون في حساسية مخاطر أسعار الفائدة وتوافر الأصول التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد والاعتماد على موارد مالية متقلبة قصيرة الأجل وكفاءة تقنية ALM.
حساسية
تغطي الحساسية مدى تأثير التعرض للمخاطر على المؤسسات. يقوم الممتحنون بتقييم حساسية المؤسسة لمخاطر السوق من خلال مراقبة إدارة تركزات الائتمان. وبهذه الطريقة ، يستطيع الفاحصون أن يروا كيف يؤثر إقراض صناعات محددة على مؤسسة ما. وتشمل هذه القروض الإقراض الزراعي والإقراض الطبي وإقراض بطاقات الائتمان وإقراض قطاع الطاقة. يتم أيضًا إدراج التعرض للنقد الأجنبي والسلع والأسهم والمشتقات في تصنيف حساسية الشركة لمخاطر السوق.
