ما هو الائتمان المشتري؟
ائتمان المشتري هو تسهيل قرض قصير الأجل يمتد إلى مستورد من قبل مقرض خارجي مثل بنك أو مؤسسة مالية لتمويل شراء السلع والخدمات الرأسمالية وغيرها من سلع التذاكر الكبيرة. المستورد ، الذي صدر له القرض ، هو المشتري للبضائع ، بينما المصدر هو البائع.
ائتمان المشتري هو وسيلة تمويل مفيدة للغاية في التجارة الدولية لأنها تتيح للمستوردين الوصول إلى أموال أرخص مقارنة بما قد يكون متاحًا محليًا.
فهم الائتمان المشتري
تشتمل التسهيلات الائتمانية للمشتري على بنك يقدم ائتمانًا إلى المستورد ، بالإضافة إلى وكالة تمويل تصدير مقرها في بلد المصدر تضمن القرض. نظرًا لأن ائتمان المشتري يشمل أطرافًا متعددة وقوانين عبر الحدود ، فهو متاح عمومًا لطلبات التصدير الكبيرة بحد أدنى يبلغ بضعة ملايين من الدولارات.
يتيح توافر ائتمان المشتري أيضًا للبائع إمكانية متابعة وتنفيذ طلبات التصدير الكبيرة. يحصل المستورد على المرونة اللازمة لدفع ثمن الشراء على مدار فترة زمنية كما هو منصوص عليه في شروط التسهيلات الائتمانية. يمكن للمستورد أيضًا طلب التمويل بعملة رئيسية تكون أكثر استقرارًا من العملة المحلية ، خاصةً إذا كانت هذه الأخيرة تنطوي على مخاطر انخفاض قيمة كبيرة.
إن مشاركة وكالة تمويل الصادرات أمر حاسم لنجاح آلية ائتمان المشتري. ذلك لأن ضمانه يحمي المؤسسة المالية التي تقدم القرض من مخاطر عدم السداد من قبل المشتري. توفر وكالة تمويل الصادرات أيضًا تغطية لبنك الإقراض من المخاطر السياسية والاقتصادية والتجارية الأخرى. مقابل هذا الضمان وتغطية المخاطر ، تفرض وكالة التصدير رسومًا يدفعها المستورد.
تشمل التكاليف المرتبطة بائتمان المشتري رسوم الفائدة والترتيب على القرض.
كيف يعمل ائتمان المشتري؟
هناك العديد من الخطوات المشاركة في عملية ائتمان المشتري. يدخل المصدر أولاً في عقد تجاري مع المشتري أو المستورد الأجنبي. يحدد العقد السلع أو الخدمات المقدمة مع الأسعار وشروط الدفع ، إلخ.
ثم يحصل المشتري على ائتمان من مؤسسة مالية للشراء. توفر وكالة ائتمان التصدير ومقرها في بلد المصدر ضمانًا لبنك الإقراض لتغطية مخاطر تقصير المشتري.
بمجرد أن يقوم المصدر بشحن البضائع ، فإن بنك الإقراض يدفع للمصدر وفقًا لشروط العقد. يقوم المشتري بتسديد مدفوعات رأس المال والفوائد إلى بنك الإقراض وفقًا لاتفاقية القرض حتى يتم سداد القرض بالكامل.
الماخذ الرئيسية
- ائتمان المشتري هو قرض قصير الأجل للمستورد من قبل مقرض خارجي لشراء سلع أو خدمات. وكالة تمويل الصادرات تضمن القرض ، وتخفيف المخاطر على المصدر. يتيح ائتمان المشتري للمشتري أو المستورد الاقتراض بمعدلات أقل مما سيكون متاحًا محليًا مع ائتمان المشتري ، ويضمن للمصدرين الدفع (المدفوعات) في تاريخ الاستحقاق.
فوائد الائتمان المشتري
يفيد ائتمان المشتري كل من البائع والمشتري في معاملة تجارية. كما ذكر أعلاه ، فإن معدلات الاقتراض أرخص عمومًا مما قد يجده المستورد مع المقرضين المحليين. تستند الأسعار عادة إلى أسعار LIBOR - وهي نقطة مرجعية لمعظم أسعار الفائدة قصيرة الأجل. يحصل المستورد أيضًا على فترة ممتدة من السداد ، بدلاً من الاضطرار إلى الدفع مقدمًا في الحال إلى المصدر.
فائدة أخرى تمتد إلى المصدر. يتم الدفع في الوقت المحدد في تاريخ الاستحقاق أو وفقًا لشروط عقد البيع مع المستورد دون أي تأخير غير مبرر.
