ما هي الخسارة الكلية الفعلية؟
الخسارة الكلية الفعلية هي الخسارة التي تحدث عندما يتم تدمير الممتلكات المؤمنة أو إتلافها إلى درجة لا يمكن استردادها أو إصلاحها لاستخدامها مرة أخرى. في كثير من الأحيان ، تؤدي الخسارة الكلية الفعلية إلى تحقيق أقصى تسوية ممكنة وفقًا لشروط بوليصة التأمين.
وكما هو معروف الخسارة الكلية الفعلية باسم "الخسارة الكلية". في بعض الأحيان ، يشير الأشخاص إلى قطعة من الممتلكات لا يمكن إنقاذها على أنها "مجمعة".
الماخذ الرئيسية
- تحدث الخسارة الكلية الفعلية ، والمعروفة أيضًا باسم "الخسارة الكلية" ، عندما يتم تدمير الممتلكات المؤمنة بالكامل أو فقدها أو تلفها إلى حد يتعذر معه استردادها. وفي هذه الحالات ، ينبغي أن يكون الطرف المؤمن عليه مؤهلاً للحصول على تعويض من التأمين. شركة لكامل القيمة المؤمنة للعقار. يمكن أن يكون هناك تعقيدات ، وعلى الرغم من أن التسوية القصوى غير مضمونة أبدًا.
فهم الخسارة الكلية الفعلية
في بعض الأحيان ، والممتلكات التي يغطيها التأمين يمكن أن تتعرض للتلف أو التلف إلى الحد الذي لم يعد من الممكن استخدامه أو إنقاذه بشكل معقول. سواء كان ذلك بسبب السرقة أو الكوارث الطبيعية أو حادث من نوع ما أو أي شيء آخر ، يجب على الطرف المؤمن أن يتأهل للحصول على تعويض من شركة التأمين عن القيمة المؤمنة للعقار.
يمكن أن تتناقض الخسارة الكلية الفعلية مع الخسارة الكلية البناءة ، والتي تحدث عندما تتلف الممتلكات تقنيًا جزئيًا فقط ولكن يبدو أن الضرر المتزايد أمر لا مفر منه ، أو أن الممتلكات لا تزال غير صالحة للاستعمال وتتجاوز التثبيت. في مثل هذه الحالات ، تُعتبر تكلفة إصلاح عنصر - منزل أو قارب أو سيارة - أكثر من القيمة الحالية لهذا العنصر. نتيجة لذلك ، قد تقدم شركة التأمين أيضًا تعويضًا عن القيمة المؤمنة للعقار.
مثال على الخسارة الكلية الفعلية
لنفترض أن هناك إعصار يتجه إلى ساحل ولاية كارولينا الشمالية. إعصار ويدجيت هو عاصفة من الفئة 5 وقد تسبب في حدوث عاصفة تصل إلى 15 قدمًا وهي تسير على الساحل. مما لا يثير الدهشة ، أنه يمحو العديد من المنازل ، بما في ذلك منزل يملكه بوب وشارون. كل ما تبقى من منزل بوب وشارون هو ركائز على الشاطئ ، مما يعني أن العقار مؤهل كخسارة كلية فعلية.
في مكان قريب ، تتأثر إعصار ويدجت (Kevin) وجولي (Julie) على بعد ثلاثة أميال. لقد غمر منزلهم إلى العلية ودخلت شجرة السقف. على الرغم من أن المنزل لا يزال موجودًا في الغالب ، إلا أن هذا يعتبر خسارة تامة بناءة لأن الهيكل أصبح غير صالح للاستخدام بسبب التلف.
حدود الخسارة الكلية الفعلية
عادة ما يكون بوب وشارون وضحايا الكوارث الطبيعية الآخرون مؤهلين للحصول على القيمة الكاملة للممتلكات المؤمنة التي دمرت بالكامل. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هناك مضاعفات ، وليس هناك ما يضمن أقصى قدر من التسوية.
تفقد شركات التأمين أموالها عند سداد القيمة الإجمالية القابلة للتأمين (TIV) ، ونتيجة لذلك ، لن تفعل ذلك حتى تكون راضية تمامًا عن الوفاء بجميع الشروط. يحق للضباط طلب إثبات الخسارة وعادة ما يطلبون من الأطراف المؤمَّنة تجميع قائمة بكل عنصر مدمر. إثبات أن المنزل قد طمس هو بسيط نسبيا. حساب جميع المحتويات الواردة فيه أقل من ذلك ، وخاصة إذا تم تدمير الإيصالات وجميع الأدلة الأخرى بسبب الإعصار.
تتوقف مبالغ التسوية أيضًا على نوع التغطية التي تحمي الممتلكات المدمرة. في حالة الخسارة الكلية الفعلية ، يفترض العديد من الأشخاص أنهم سيحصلون تلقائيًا على المبلغ الكامل المبين في إعلانات السياسة الصفحة. ما فشلوا في إدراكه هو أن النقاط الأساسية الملخصة في الصفحة الافتتاحية تشير إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن دفعه.
يجب أن تكشف نظرة فاحصة على المستند عن مزيد من التفاصيل حول نوع السياسة. ضمن النسخة المطبوعة الصغيرة ، قد توافق شركة التأمين على تغطية تكلفة استبدال العنصر أو تفرع ما يعرف باسم "القيمة النقدية الفعلية" (ACV).
طرق الخسارة الكلية الفعلية
القيمة النقدية الفعلية (ACV)
القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي القيمة المستهلكة للعقار في وقت الخسارة. بمعنى آخر ، فهذا يعني أن المبلغ المراد دفعه يعكس المبلغ الذي يمكن إحضاره للعنصر إذا تم بيعه بشكل مباشر أو كما هو.
في حالة وجود سيارة ، ستنظر ACV في عدد الكيلومترات التي يتم قطعها ، وكذلك البلى اليومي لتحديد مدى أهميتها. هذا يعني حتماً أن المؤمن عليه سيتلقى أقل مما دفعه عند شراء السيارة ، مما يجعل من الصعب عليهم الخروج وشراء طراز مماثل.
مهم
مما لا يثير الدهشة ، غالبًا ما يتم ربط أقساط التأمين الأغلى بتكلفة الاستبدال بدلاً من خيار القيمة النقدية الفعلية.
تكلفة الاستبدال
كما يدل اسمها ، فإن تكلفة الاستبدال تزود المؤمن عليه بالأموال اللازمة لاستبدال العنصر الذي تم إتلافه. قد تستغرق هذه المدفوعات بعض الوقت ولن يتم توزيعها بشكل عام إلا بعد أن يكون الطرف المؤمن عليه قد قام بالفعل بشراء بديل.
