ما هي قاعدة الأدلة العريضة؟
تحدد قاعدة الأدلة الواسعة الإرشادات التي يجب على شركات التأمين اتباعها في تحديد قيمة الممتلكات المفقودة أو المسروقة أو التالفة. لا تحدد أي طريقة واحدة لتقييم قيمة أي قطعة من الممتلكات ، ولكن يجب استخدام الطريقة التي تمثل بدقة أكثر القيمة النقدية الحقيقية للعقار. تعني قاعدة الأدلة الواسعة أنه يمكن النظر في جميع الحقائق والظروف التي تؤثر على قيمة الممتلكات.
فهم قاعدة الأدلة العريضة
تستخدم شركات التأمين قاعدة الأدلة الواسعة لتحديد المبلغ بالدولار الواجب دفعه للمؤمن عليه في حالة المطالبة. على عكس استخدام طريقة القيمة النقدية الفعلية التقليدية لتكلفة الاستبدال مطروحًا منها الاستهلاك ، يمكن أن تأخذ قاعدة الأدلة الواسعة في الاعتبار العديد من العوامل ، بما في ذلك القيمة السوقية والتكلفة الأصلية وتكلفة الاستبدال وعمر وحالة العقار والموقع وتكرار الاستخدام ، متانة العنصر ، والقيمة المقدرة ، وعدد المستخدمين في الأسرة أو الأعمال التجارية ، وعروض البيع ، وعروض الشراء ، والندرة. ولهذا السبب ، يجب تقييم كل تحديد للقيمة النقدية على أساس كل مطالبة.
تستخدم الدول ثلاثة طرق مختلفة لحساب القيمة النقدية الفعلية عندما تفشل سياسة الملكية في تحديد المصطلح بشكل مناسب: القيمة السوقية العادلة ، تكاليف الاستبدال مطروحًا منها الاستهلاك ، وقاعدة الأدلة العامة. اعتبارًا من عام 2016 ، تم قبول قاعدة الأدلة الواسعة من قبل 23 ولاية ، بما في ذلك نيويورك ونيوجيرسي. أصبح الأمر أكثر شيوعًا في السنوات الأخيرة ، على الرغم من أن بعض الولايات مثل كاليفورنيا تحدد أن القيمة النقدية الفعلية تساوي القيمة السوقية.
إيجابيات وسلبيات قاعدة الأدلة العريضة
قوة قاعدة الأدلة الواسعة هي الشمولية والمرونة. لقد تم الإشادة بسبب تعويض الطرف المؤمن له من خلال توزيع أكثر إنصافًا لعائدات التأمين مقارنةً بنتائج الطرق الأخرى. وذلك لأن المؤمن له قادر على تقديم أدلة توضح عدم كفاية القيمة السوقية أو تكلفة الاستبدال مطروحًا منها طرق الاستهلاك في بعض الحالات.
تتضمن بعض الانتقادات لقاعدة الأدلة الواسعة أنها تفتقر إلى اليقين أو القدرة على التنبؤ لأنها ليست صيغة محددة. عند شراء التأمين ، لا تتوفر أي عمليات حسابية لقيمة العقار. وبالتالي ، تفرض القاعدة عبئًا إضافيًا على شركات التأمين وأنظمة المحاكم ، لأنها تتطلب مزيدًا من التعقيد الإداري والوقت أكثر من المناهج الأخرى. مزيد من الانتقادات لقاعدة الأدلة الواسعة هي أن شركات التأمين يمكنها الاستفادة من قضايا الضمان للهروب من المسؤولية. هناك شكوى أخرى تتمثل في أن النظر في عدد غير محدد من العوامل يمكن أن يؤدي إلى تكهنات وملتبسة لقضية الخسارة الفعلية.
