ما هي مخاطر الحدود (التأمين)
تشير مخاطر الحدود في صناعة التأمين إلى مقدم طلب بوليصة يشكل مثل هذا الخطر الكبير لشركة تأمين الاكتتاب ، وتقوم شركة التأمين بوزن ما إذا كانت ستقدم تغطية لهؤلاء الأفراد بعناية.
يُعتبر بعض العملاء المحتملين خطراً على الحدود إذا لم تكن الشركة قادرة بعد على تقييم طلباتهم بالكامل ، أو إذا كانت شركة التأمين تشك في قدرتها على تغطية مقدم الطلب.
غالباً ما تنطبق مخاطر الحدود على التأمين الصحي.
كسر مخاطر الحدود (التأمين)
تدل مخاطر الحدود على العميل الذي يتمتع بدرجة عالية من المخاطر. تقوم شركات التأمين بفصل المتقدمين حسب فئات المخاطر بناءً على بيانات المخاطر الخاصة بهم ، والتي تقوم شركات التأمين بتطويرها من المعلومات المقدمة في طلب البوليصة. تتطلب طلبات التأمين من المتقدمين الإجابة على عدد من الأسئلة ذات الصلة بنوع وثيقة التأمين المقدمة. تساعد إجابات مقدم الطلب شركة التأمين على تطوير ملف تعريف المخاطر لمقدم الطلب.
بمجرد قيام شركة التأمين بإنشاء ملف تعريف المخاطر لمقدم الطلب ، يمكنه تحديد علاوة أولية يجب على مقدم الطلب دفعها. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، تحتاج شركة التأمين إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية قبل تقديم عرض أسعار نهائي.
تحديد مخاطر الحدود
لنفترض أن مقدم الطلب للتأمين الصحي يقدم استجابات بشأن تاريخهم الطبي الشخصي. تشير بعض الإجابات المقدمة إلى وجود مشكلات صحية معروفة في كثير من الأشخاص. هذا يشكل خطرا كبيرا على شركة التأمين بسبب الاختيار السلبي ، والذي ينص على أن الأشخاص الذين لديهم مخاطر عالية من المشاكل الصحية هم أكثر عرضة لشراء التأمين الصحي.
عندما يتقدم الناس للحصول على التأمين الصحي ، يسأل المؤمن عادة عن تاريخهم الطبي والتاريخ الطبي لعائلتهم ونمط حياتهم الحالي. ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة ولديهم نمط حياة صحي لا يزالون يشكلون خطًا حدوديًا ، إذا كان المرض الذي تم اجتيازه وراثيًا يعمل في أسرهم.
إذا قدم المؤمِّن عرضًا لمقدّم الطلب ، حتى لو اعتبر مقدم الطلب خطًا حدوديًا ، فإنه يفعل ذلك بعد تقدير احتمال حدوث مطالبة مقابل العلاوة التي يمكن أن يكسبها. وهذا يعكس تسامح المؤمن تجاه المخاطر. نظرًا لأن شركة التأمين غير متأكدة من المخاطر الحقيقية المرتبطة بالسياسة ، فقد يكون من الصعب على شركة التأمين شراء إعادة التأمين.
