يحتاج معظم الطلاب إلى اقتراض المال من أجل الذهاب إلى الكلية ما لم يكن لديهم أولياء الأمور الذين قاموا بحفظ كل ما هو مطلوب للدراسة. قليل من الطلاب يمكنهم كسب ما يكفي لدفع الرسوم الدراسية في نفس الوقت الذي يدرسون فيه في المدرسة. إذا انتظروا حتى يكون لديهم ما يكفي من المال لتمويل شهادة جامعية ، فقد يحتاجون إلى الانتظار حتى يبلغوا الثلاثين من العمر أو أكثر لبدء الدراسة. بدلاً من ذلك ، يسعى الطلاب عمومًا للحصول على قروض لدفع الرسوم الدراسية وتكاليف المعيشة الأخرى أثناء تواجدهم في المدرسة قبل بدء العمل.
قد يتساءل الطلاب عن مقدار الدين المعقول للالتحاق به كطالب. يوصي المستشارون عمومًا بأن يكون الحد الأقصى لمبلغ الدين الذي يجب على الطالب دراسته مساوياً لا يزيد عن راتبهم المتوقع في السنة الأولى. من الناحية المثالية ، يجب أن يحاولوا الحفاظ على إجمالي الدين إلى ما لا يزيد عن نصف راتب بدء السنة الأولى.
هذا يعني أنه إذا كان الطالب يعتقد أن راتبه المبدئي سيكون 40،000 دولار ، فيجب ألا يحاولوا تجاوز 10000 دولار سنويًا كقروض لمدة 4 سنوات. في عالم اليوم ، قد يكون ذلك مستحيلًا إذا كانوا يفكرون في مدرسة خاصة أو يخططون للذهاب إلى مدرسة عامة خارج الولاية. الرسوم الدراسية ورسوم المدرسة الحكومية لمدة أربع سنوات في المتوسط حوالي 9000 دولار في السنة ، بالإضافة إلى 1200 دولار أخرى للكتب واللوازم. أضف غرفة ومأكل في مدرسة تابعة للدولة (إذا كانت الخطة تهدف إلى العيش في المدرسة وليس في المنزل) فإن التكلفة تقفز بنحو 10،000 دولار. يبلغ متوسط الرسوم الدراسية لكلية حكومية خارج الولاية 22958 دولارًا سنويًا بالإضافة إلى ما يزيد قليلاً عن 11000 دولار للغرفة والمأكل والكتب واللوازم. المدارس الخاصة في المتوسط 31000 دولار للرسوم الدراسية ورسوم بالإضافة إلى حوالي 12500 دولار للغرفة والمجلس ، والكتب واللوازم.
يمكن للطلاب تقليل بعض هذه التكاليف عن طريق الحصول على منحة دراسية أو منحة أو عن طريق العمل في الحرم الجامعي. بالنسبة للعديد من الطلاب ، فإن القروض هي الخيار الوحيد لتغطية غالبية تكاليف مدرستهم. عملية القرض طويلة ومعقدة ، لكن تقسيمها إلى خطوات يجعلها أكثر قابلية للفهم وقابلة للتنفيذ.
الخطوة 1: FAFSA
أول شيء يجب على جميع الطلاب القيام به كل عام قبل التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب هو ملء الطلب المجاني للمعونة الفيدرالية للطلاب (FAFSA). يمكن إكمال هذا الطلب عبر الإنترنت على www.fafsa.ed.gov وهو مطلب لأي القروض الفيدرالية للطالب أو الوالدين. يستخدم هذا التطبيق أيضا من قبل المدارس لاتخاذ القرارات بشأن المنح وغيرها من أشكال المساعدات المالية ، مثل دراسة العمل.
الخطوة 2: الدعم المباشر مقابل القروض الطلابية غير المدعومة المباشرة
القروض المباشرة هي من الحكومة الفيدرالية ويمكن دعمها أو عدم دعمها. الأمل الأول للطالب هو أنه يمكنهم الحصول على أكبر قدر ممكن من أموال قروض الطلاب المدعومة. تتمثل ميزة القروض الطلابية المدعومة مباشرة في أن وزارة التعليم الأمريكية ستدفع جميع الفوائد بينما لا يزال المقترض طالبًا ولعدد معين من الشهور بعد التخرج.
إذا حصل الطالب على قروض غير مدعومة مباشرة ولم يدفع مدفوعات الفائدة أثناء تواجده في المدرسة ، فإن الفائدة تتراكم كمدير للقرض وتزيد من المبلغ الذي سيتعين عليه سداده. سيخبرك موظف المساعدة المالية بالمدرسة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قروض مدعومة أو غير مدعومة بناءً على التقييم المالي لتطبيق FAFSA.
الخطوة 3: القروض الطلابية الفيدرالية
إذا كان الطالب مؤهلاً ، فإن قروض الطلاب الفيدرالية هي الخيار الأفضل. وهي تأتي مع معدلات فائدة ثابتة وشروط سداد أكثر تساهلاً ، بما في ذلك خطة سداد متدرجة تسمح للقروض بدفع مبلغ أقل في السنوات الأولى عندما يبدأون العمل لأول مرة وخطط سداد ممتدة تتيح لهم إجراء مدفوعات لمدة تصل إلى 25 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، توجد خطط سداد على أساس الدخل مع إمكانية الغفران بعد 25 عامًا وخطط سداد الدفع مقابل الكسب مع إمكانية الغفران بعد 20 عامًا.
تستند قروض الطلاب الفيدرالية إلى FAFSA ، التي تقيم مستويات دخل كل من الأسرة والطالب. بعد مراجعة FAFSA ، سوف تتيح لك المدرسة معرفة أنواع القروض التي تتأهل لها وما إذا كان سيتم دعمها أو عدم دعمها.
- قرض ستافورد المباشر: متاح للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا ، ويقدمون خيارات الاقتراض الأقل تكلفة. ما إذا كان سيتم دعم القرض أم لا ، سوف يعتمد على الوضع المالي للطالب. من الممكن الحصول على قرض من ستافورد مدعوم جزئيًا وغير مدعوم جزئيًا. (لمزيد من المعلومات ، راجع قروض ستافورد: الدعم مقابل غير المدعوم ).
- قرض بيركنز الفيدرالي: هذه قروض قائمة على الاحتياجات. بعد أن يكمل الطالب FAFSA ، سيقوم مسؤول المساعدات المالية بالمدرسة بإعلامهم إذا كانوا مؤهلين. (لاحظ أنه في منتصف سبتمبر 2015 ، كان الكونغرس يناقش ما إذا كان سيتم إيقاف تشغيل هذا البرنامج ، والذي يمتد لمدة عام ومن المقرر أن ينتهي بعد 30 سبتمبر 2015.)
- Federal PLUS Loan: هذا هو قرض طالب جامعي مأخوذ من قبل أولياء أمور الطالب وتم تقديمه باسم الوالد. يمكن للطلاب الخريجين الحصول على هذه القروض باسمهم.
الخطوة 4: قرض الطالب الخاص
إذا لم يستطع الطالب الحصول على ما يكفي من المال من خلال برامج القروض الطلابية الفيدرالية ، فإن الخيار الآخر المحتمل هو تقديم طلب للحصول على قرض طالب خاص. عموما هذه القروض هي بمعدل فائدة أعلى والسعر متغير وليس ثابتا. لا يتم تضمين هذه القروض أيضًا في برامج السداد الفيدرالية إذا كان لدى المقترض مشكلة في سدادها بعد التخرج.
تقدم بعض المدارس الخاصة القروض من خلال صندوق استئماني مدرسي. إذا كان الطالب يخطط للالتحاق بمدرسة خاصة ، فستكون شروط القرض من الصندوق الاستئماني بالمدرسة أكثر ملاءمةً من المقرض الخاص.
معظم الطلاب يتقدمون بطلب للحصول على قروض خاصة مع أحد الوالدين أو مشارك آخر لديه تصنيف ائتماني جيد. هذا يسمح لهم بالتأهل لخفض أسعار الفائدة. (لمزيد من المعلومات ، راجع كيفية تسجيل قرض طالب خاص وكبار السن: قبل أن تشترك في تسجيل قرض الطالب هذا .)
الخطوة 5: مراجعة العروض الخاصة بك واختيار مدرستك
قد تختلف حزمة المساعدات المالية التي يقدمها الطالب عن كل مدرسة تقدم إليها. بعض المدارس لا تمنح قروض بيركنز ، على سبيل المثال. يمكن أن تقدم بعض المدارس أموالًا منحة أو منحة أكثر من غيرها ، مما قد يقلل من المبلغ الذي سيحتاج الطالب إلى اقتراضه.
عندما يحصل الطالب على خطابات قبول من الكليات مع معلومات حول حزمة المساعدات المالية التي يتم تقديمها ، قم بإعداد جدول بيانات يحتوي على عمود لكل مدرسة يتضمن:
1. المنح الدراسية
2. القروض الطلابية الفيدرالية
3. المساهمة المخططة للأسرة ، والتي تتضمن كلاً من النقد الذي يخطط الطالب للمساهمة فيه والمبلغ الذي يخطط عائلته للمساهمة فيه
4. دراسة العمل أو غيرها من الأرباح المخطط لها
5. الفجوة - مقدار الأموال التي لا تزال هناك حاجة بعد إضافة كل الأموال المتاحة لتلك المدرسة
قارن العروض وحدد المدرسة التي يريد الطالب حضورها. يمكن للطلاب التقدم بطلب للحصول على قروض طلاب من القطاع الخاص لسد أي فجوة في المدرسة التي يختارونها ، ولكن فكر جيدًا قبل النزول في هذا المنحدر الزلق. يمكن للطلاب أن يجدوا أنهم بحاجة إلى الاقتراض أكثر مما يمكنهم دفعه ، ووضع أنفسهم على الطريق إلى كارثة مالية.
الخط السفلي
يجب على الطلاب التفكير مليا في مقدار ما يريدون الاقتراض للمدرسة. قد يرغبون حقًا في الذهاب إلى مدرسة خاصة معينة ، ولكن هل سيكون الأمر يستحق ذلك أن يعرضوا مستقبلهم المالي للخطر؟ بشكل عام ، يجد المستشارون الماليون أن الأشخاص الذين يقترضون أكثر من راتب عامهم الأول يجدون صعوبة في العيش في أحلامهم في تكوين أسرة وشراء منزل لأن مدفوعات قروض الطلاب تتجاوز حدود ما يمكنهم تحمله. (لمزيد من المعلومات ، راجع أفضل مزودي قروض الطلاب ، دليل سريع لكيفية عمل قروض FAFSA و 5 طرق للحصول على أقصى مساعدة مالية للطلاب .)
