جيل الألفية هم أطفال في وقتهم. ولدوا بين عامي 1982 و 2002 ، فقد بلغوا سن الرشد خلال الأزمة المالية لعام 2008 والركود الحاد الذي أعقب ذلك. عندما دخلوا مرحلة البلوغ ، واجهوا صعوبة في العثور على وظائف لائقة. إنهم قلقون من البنوك الكبيرة التي ساهمت في عالم العمل الصعب الذي دخلوا فيه ، ومع ذلك فهم أكثر ثقة بالتكنولوجيا من شيوخهم.
الآن ، تتدفق تطبيقات fintech لإعطاء طرق الألف للبنك وحفظها مع تجاوز فرع بنك الزاوية. تتيح Chime and Simple ، وهما تطبيقان مصرفيان للتأمين على الهواتف المحمولة فقط من FDIC ، للمستخدمين توفير المال وإدارته وتحديد الأهداف المالية باستخدام الهاتف الذكي.
لدى البنوك الكبرى تطبيقات للهواتف المحمولة هذه الأيام أيضًا ، وبئر من المال لا تعد ولا تحصى لتشجيع هذه التطبيقات. تتفوق التطبيقات التي تستخدم الأجهزة المحمولة فقط على سهولة استخدامها ورسوم منخفضة وحالة عدم الاسم للتمييز بين البنوك التقليدية.
قد يتجاوز تأثير التطبيقات المصرفية وظائفها الأساسية. يجب أن تتعاون التطبيقات مع البنوك التقليدية الكبيرة من أجل البقاء. هذا الاعتماد المتبادل مهم ، والعلاقة بين التطبيقات المالية والبنوك الكبرى لا تزال تتطور. ومع ذلك ، ومع اكتساب التطبيقات قوة جذب مع المستخدمين المهرة بالتكنولوجيا ، قد يعاني المستشارون الماليون في البنوك من خسارة العملاء الصغار.
إليك ما يمكن للمستخدمين توقعه من خلال هذه المنصات الجديدة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: لماذا ينخفض الحد الأدنى لحساب Robo-Advisor. )
تتناغم البنوك على رسوم منخفضة
يضع Chime الذي يتخذ من سان فرانسيسكو مقرا له مركز الصدارة في الأمام والمركز ولكنه يغري المستخدمين الجدد بسياساته المنخفضة الرسوم. الودائع مؤمنة من قبل FDIC من قبل Bankcorp بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار. تحمي سياسة Visa Zero Liability تأشيرة الخصم المباشر Chime.
يتضمن حساب Chime بطاقة خصم وصرف وحسابات توفير. تتنافس المنافع مع وفي بعض الحالات تلك التي يتفوق عليها بنك من الطوب والهاون وبطاقة الخصم التقليدية. وتشمل هذه:
- استرداد النقود على الإنفاق ودفع الفواتيرلا توجد رسومالفواتير الإلكترونية مع Chime Checkbook
تقوم ميزة الادخار التلقائي لـ Chime بتجميع كل عملية شراء إلى أقرب دولار وتنقل المبالغ الزائدة إلى حساب التوفير الخاص بك. كمكافأة ، يضيف Chime 10٪ إضافية من التقديرات الأسبوعية إلى حساب التوفير الخاص بك. هذا هو المال المجاني جنبا إلى جنب مع الادخار التلقائي.
يركز بسيط على الأهداف
بدأ تطبيق Simple ، الذي تم إطلاقه في عام 2012 ، في تعزيز النهج القائم على الأهداف مع توفير الفرص لتحديد أهداف الادخار للعناصر الصغيرة مثل الكمبيوتر اللوحي الجديد أو الأهداف الكبيرة مثل دفعة مقدمة إلى المنزل. إن شركة Simple هي تابعة لشركة Compass و The Bancorp Bank. كما هو الحال مع حسابات Chime ، تتم تغطية الودائع بواسطة تأمين FDIC.
تهدف ميزة "الإنفاق البسيط" الآمن من Simple إلى إبقائك على المسار الصحيح وفي حدود الميزانية. يستغرق رصيد حسابك ويطرح المبلغ الذي أدخلته للأهداف والإنفاق المجدول لمدة 30 يومًا القادمة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: ماذا لو أن عمالقة Tech يطلقون Robo-Advisors؟ )
ماذا عن الاستشارات البشرية؟
إن Wells Fargo و Citigroup و Bank of America و PNC و Capital One و HSBC ليست سوى عدد قليل من البنوك الكبرى التي تقدم مستشارين ماليين لعملائها. تقدم البنوك الإقليمية الصغيرة والاتحادات الائتمانية خدمات استشارية مالية. لذلك ، ماذا يحدث عندما يرى عدد أقل من الناس أي حاجة للوقوف في أحد البنوك الفرعية؟
يمكن أن يتردد تأثير هذا في جميع أنحاء الصناعة ، مع عواقب سلبية على الانتفاخ وفي النهاية توليد الإيرادات.
قد تنمو هذه الخسارة بالنسبة للبنوك التقليدية مع توسع الفرص المصرفية للتطبيقات. أضف التغييرات التنظيمية للقاعدة الائتمانية الجديدة التي تحرض بعض المستشارين الماليين من البنك ضد المستشارين والتطبيقات ، والبنوك الكبرى في مواجهة التحديات. قد يستفيد المستشارون الآليون الرقميون المعززون بالتكنولوجيا مع تبني العملاء للاستثمار عبر الإنترنت والهاتف المحمول بالإضافة إلى الخدمات المصرفية القائمة على الهاتف.
الخط السفلي
تكنولوجيا المستهلك تترك بصمتها على مجموعة متنوعة من الشركات. المصرفية هي الأكثر تضررا من التقنيات الجديدة. مع نمو التطبيقات المصرفية وزيادة راحة المستهلكين في إجراء معاملات حساسة عبر الأجهزة المحمولة قد يستفيد منها المستهلكون. ولكن يتعين على البنوك التي تعتمد على الطوب وقذائف الهاون والمستشارين الماليين التكيف من أجل البقاء. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: كيف تخلق التكنولوجيا قيمة للمستشارين. )
