ما هو فشل البنك؟
فشل البنك هو إغلاق بنك معسر من قبل منظم فيدرالي أو حكومي. يمتلك مراقب العملة القدرة على إغلاق البنوك الوطنية ؛ يقوم مفوضي البنوك في الولايات المعنية بإغلاق البنوك الحكومية. تغلق البنوك عندما تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين وغيرهم. عندما يفشل أحد البنوك ، تغطي شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الجزء المؤمن من رصيد المودع ، بما في ذلك حسابات سوق المال.
أكبر 5 فشل البنك
فهم فشل البنك
يفشل البنك عندما لا يستطيع الوفاء بالتزاماته المالية تجاه الدائنين والمودعين. قد يحدث هذا لأن البنك المعني أصبح معسراً أو لأنه لم يعد لديه أصول سائلة كافية للوفاء بالتزاماته المتعلقة بالدفع.
الماخذ الرئيسية
- عندما يفشل أحد البنوك ، بافتراض أن FDIC يؤمن ودائعه ويجد بنكًا يتولى أمره ، فمن المحتمل أن يتمكن عملاؤه من الاستمرار في استخدام حساباتهم وبطاقات الخصم والأدوات المصرفية عبر الإنترنت. غالبًا ما يصعب التنبؤ بإخفاقات البنوك ولا تعلن FDIC عن موعد بيع البنك أو أنه قيد التنفيذ. قد يستغرق الأمر شهورًا أو سنوات لاسترداد الودائع غير المؤمنة من بنك فاشل.
السبب الأكثر شيوعًا لفشل البنك يحدث عندما تنخفض قيمة أصول البنك عن القيمة السوقية لالتزامات البنك ، أو الالتزامات تجاه الدائنين والمودعين. قد يحدث هذا لأن البنك يخسر استثماراته أكثر من اللازم ، خاصةً إذا خسر مبلغًا كبيرًا في منطقة واحدة. ليس من الممكن دائمًا التنبؤ بموعد فشل البنك.
ماذا يحدث عندما يفشل البنك؟
عندما يفشل أحد البنوك ، فقد يحاول اقتراض أموال من بنوك أخرى قادرة على سداد ديونها من أجل دفع المودعين. إذا كان البنك الفاشل لا يمكن أن يدفع المودعين ، فزع البنك قد يترتب على ذلك تشغيل المودعين في البنك في محاولة لاستعادة أموالهم. هذا يمكن أن يجعل الوضع أسوأ بالنسبة للبنك الفاشل ، من خلال تقليص أصوله السائلة حيث يقوم المودعون بسحبها من البنك. منذ إنشاء FDIC ، قامت الحكومة الفيدرالية بتأمين الودائع المصرفية في الولايات المتحدة بما يصل إلى 250،000 دولار. عندما يفشل أحد البنوك ، تأخذ FDIC مقاليد الأمور ، وستقوم إما ببيع البنك الفاشل إلى بنك آخر أو بنك أكثر مذيبًا ، أو تتولى تشغيل البنك نفسه.
من الناحية المثالية ، لن يواجه المودعون الذين لديهم أموال في البنك الفاشل أي تغيير في تجربتهم في استخدام البنك ؛ سيظل بإمكانهم الوصول إلى أموالهم ، ويجب أن يكونوا قادرين على استخدام بطاقات الخصم والشيكات الخاصة بهم كالمعتاد.
عندما يتم بيع البنك الفاشل إلى بنك آخر ، يصبحون عملاء لهذا البنك تلقائيًا ، وقد يتلقون شيكات وبطاقات خصم جديدة.
عند الضرورة ، استحوذت FDIC على البنوك الفاشلة في الولايات المتحدة من أجل ضمان أن المودعين لديهم القدرة على الوصول إلى أموالهم ، ومنع الذعر المصرفي.
أمثلة على فشل البنك
خلال الأزمة المالية التي بدأت في عام 2007 ، حدث أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة عندما أغلقت واشنطن ميوتوال ، التي لديها أصول بقيمة 307 مليارات دولار ، أبوابها. حدث عطل كبير آخر للبنك قبل بضعة أشهر فقط ، عندما تم الاستيلاء على IndyMac. وكان ثاني أكبر إغلاق على الإطلاق هو 40 مليار دولار كونتيننتال إلينوي في عام 1984. لا تزال البنوك تفشل بانتظام ، وتحتفظ FDIC بقائمة محدثة من البنوك الفاشلة على موقعها على الإنترنت.
إعتبارات خاصة
تم إنشاء FDIC في عام 1933 بموجب القانون المصرفي. في السنوات التي سبقت مباشرة ، والتي تمثل بداية الكساد العظيم ، فشل ثلث البنوك الأمريكية. خلال عشرينيات القرن الماضي ، وقبل انهيار يوم الثلاثاء الأسود في عام 1929 ، كان حوالي 70 بنكًا قد فشل كل عام على مستوى البلاد. خلال الأشهر العشرة الأولى من الكساد العظيم ، فشل 744 مصرفًا ، وخلال عام 1933 وحده ، فشل حوالي 4000 بنك أمريكي. بحلول وقت إنشاء FDIC ، كان المودعون الأمريكيون قد خسروا 140 مليار دولار بسبب إخفاقات البنوك ، وبدون تأمين الودائع الفيدرالية لحماية هذه الودائع ، لم يكن لدى عملاء البنوك طريقة لاستعادة أموالهم.
