ما هي الودائع المصرفية؟
تتكون الودائع المصرفية من الأموال الموضوعة في المؤسسات المصرفية لحفظها. يتم إجراء هذه الودائع لحسابات الودائع مثل حسابات التوفير وحسابات التحقق وحسابات سوق المال. صاحب الحساب له الحق في سحب الأموال المودعة ، على النحو المنصوص عليه في الشروط والأحكام التي تحكم اتفاقية الحساب.
حساب التوفير
كيف تعمل الودائع المصرفية
الوديعة نفسها هي التزام مستحق على البنك للمودع. تشير الودائع المصرفية إلى هذا الالتزام بدلاً من الأموال الفعلية التي تم إيداعها. عندما يفتح شخص ما حسابًا مصرفيًا ويودع إيداعًا نقديًا ، يقوم بتسليم الملكية القانونية للنقد ، ويصبح أحد أصول البنك. بدوره ، فإن الحساب التزام تجاه البنك.
الماخذ الرئيسية
- حسابات التوفير والتحقق تقبل الودائع المصرفية. يتم التأمين على معظم الودائع المصرفية التي تصل إلى 250،000 دولار من قبل FDIC. تعتبر الودائع المصرفية إما طلبًا (يُطلب من البنك إعادة أموالك عند الطلب) أو ودائع لأجل (تطلب البنوك إطارًا زمنيًا محددًا للوصول إلى أموالك).
أنواع الودائع المصرفية
الحساب الجاري / حساب إيداع الطلب
الحساب الجاري ، المسمى أيضًا حساب إيداع الطلب ، هو حساب تدقيق أساسي. يمكن إيداع أموال العملاء والأموال المودعة حسب رغبة صاحب الحساب عند الطلب. غالبًا ما تسمح هذه الحسابات لصاحب الحساب بسحب الأموال باستخدام البطاقات المصرفية أو الشيكات أو قسائم السحب التي تتم بدون وصفة طبية. في بعض الحالات ، تفرض البنوك رسومًا شهرية على الحسابات الجارية ، لكنها قد تتنازل عن الرسوم إذا كان صاحب الحساب يفي بمتطلبات أخرى مثل إعداد الإيداع المباشر أو إجراء عدد معين من التحويلات الشهرية إلى حساب التوفير.
هناك عدة أنواع مختلفة من حسابات الودائع بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات إيداع المكالمات وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة).
حسابات التوفير
تقدم حسابات التوفير فائدة لأصحاب الحسابات على ودائعهم. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يتحمل أصحاب الحسابات رسومًا شهرية إذا لم يحتفظوا برصيد محدد أو عدد معين من الودائع. على الرغم من أن حسابات التوفير ليست مرتبطة بالشيكات الورقية أو البطاقات مثل الحسابات الجارية ، إلا أن أموالها سهلة نسبياً لوصول أصحاب الحسابات إليها.
في المقابل ، يقدم حساب سوق المال أسعار فائدة أعلى قليلاً من حساب التوفير ، لكن يواجه أصحاب الحسابات قيودًا أكثر على عدد الشيكات أو التحويلات التي يمكنهم إجراؤها من حسابات سوق المال.
حسابات إيداع المكالمات
تشير المؤسسات المالية إلى هذه الحسابات على أنها حسابات تدقيق ذات فائدة أو Checking Plus أو Advantage Accounts. تجمع هذه الحسابات بين ميزات التدقيق وحسابات التوفير ، مما يتيح للمستهلكين الوصول إلى أموالهم بسهولة ولكنهم أيضًا يجنون فائدة على ودائعهم.
شهادات الإيداع / حسابات الودائع لأجل
مثل حساب التوفير ، يعتبر حساب إيداع الوقت وسيلة استثمار للمستهلكين. تُعرف حسابات الودائع لأجل ، والتي تُعرف أيضًا باسم شهادات الإيداع (CD) ، بمعدل عائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية ، ولكن يجب أن يبقى المال في الحساب لفترة محددة من الوقت. في البلدان الأخرى ، تتميز حسابات الودائع لأجل بأسماء بديلة مثل الودائع لأجل ، والحسابات المحددة المدة ، وسندات الادخار.
إعتبارات خاصة
توفر شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تأمين الودائع الذي يضمن ودائع البنوك الأعضاء بمبلغ لا يقل عن 250،000 دولار لكل مودع لكل بنك.
يتعين على البنوك الأعضاء وضع علامات مرئية للجمهور تفيد بأن "الودائع مدعومة بالإيمان والائتمان الكاملين لحكومة الولايات المتحدة."
