ما هو RegTech؟
Regtech هي إدارة العمليات التنظيمية داخل الصناعة المالية من خلال التكنولوجيا. تشمل الوظائف الرئيسية لشركة regtech المراقبة التنظيمية وإعداد التقارير والامتثال.
تتكون Regtech ، أو RegTech ، من مجموعة من الشركات التي تستخدم تقنية الحوسبة السحابية من خلال البرامج كخدمة (SaaS) لمساعدة الشركات على الامتثال للوائح بكفاءة وأقل تكلفة. تُعرف Regtech أيضًا بالتكنولوجيا التنظيمية.
تستخدم كل من المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية Regtech للتعامل مع عمليات الامتثال المعقدة.
فهم RegTech
Regtech هي مجموعة من شركات التكنولوجيا التي تحل التحديات الناشئة عن الاقتصاد القائم على التكنولوجيا من خلال الأتمتة. أدى الارتفاع في المنتجات الرقمية إلى زيادة خروقات البيانات ، والمتسللين عبر الإنترنت ، وغسل الأموال ، وغيرها من الأنشطة الاحتيالية.
من خلال استخدام البيانات الضخمة وتكنولوجيا التعلم الآلي ، تقلل شركة Regtech من المخاطر التي تتعرض لها إدارة الامتثال بشركة ما من خلال تقديم بيانات عن أنشطة غسيل الأموال التي تتم عبر الإنترنت - وهي أنشطة قد لا يكون فريق الامتثال التقليدي ملتزمًا بها بسبب زيادة الأسواق الموجودة تحت الأرض عبر الإنترنت.
تسعى أدوات Regtech إلى مراقبة المعاملات التي تتم عبر الإنترنت في الوقت الفعلي لتحديد المشكلات أو المخالفات في مجال الدفع الرقمي. يتم ترحيل أي شخص خارجي إلى المؤسسة المالية لتحليل وتحديد ما إذا كان هناك نشاط احتيالي. المؤسسات التي تحدد التهديدات المحتملة للأمن المالي في وقت مبكر قادرة على تقليل المخاطر والتكاليف المرتبطة بالأموال المفقودة وانتهاكات البيانات.
تتعاون شركات Regtech مع المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية ، باستخدام الحوسبة السحابية والبيانات الضخمة لمشاركة المعلومات. الحوسبة السحابية هي تقنية منخفضة التكلفة حيث يمكن للمستخدمين مشاركة البيانات بسرعة وأمان مع كيانات أخرى.
قد يجد البنك الذي يتلقى كميات هائلة من البيانات أنه معقد ومكلف ويستهلك الكثير من الوقت. يمكن لشركة regtech أن تجمع المعلومات المعقدة من البنك مع البيانات من الإخفاقات التنظيمية السابقة للتنبؤ بمجالات المخاطر المحتملة التي ينبغي أن يركز عليها البنك. من خلال إنشاء أدوات التحليل اللازمة لهذه البنوك للامتثال بنجاح للهيئة التنظيمية ، توفر شركة regtech للبنك الوقت والمال. لدى البنك أيضًا أداة فعالة للامتثال للقواعد التي وضعتها السلطات المالية.
تاريخ RegTech
في أعقاب الأزمة المالية في عام 2008 بشرت بزيادة في تنظيم القطاع المالي. كان هناك أيضا ارتفاع في استخدام التخريبية للتكنولوجيا في القطاع المالي. أدت الاختراقات التكنولوجية إلى زيادة في عدد شركات التكنولوجيا الفائقة التي تصنع منتجات تعتمد على التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والمشاركة مع المؤسسات المالية.
أدى الاعتماد على بيانات المستهلك لإنتاج المنتجات الرقمية إلى مخاوف بين الهيئات التنظيمية التي تدعو إلى المزيد من القوانين بشأن استخدام خصوصية البيانات وتوزيعها. إن اقتران المزيد من التدابير والقوانين التنظيمية بقطاع يعتمد بدرجة أكبر على التكنولوجيا أدى إلى الحاجة إلى التكنولوجيا التنظيمية.
اعتبارًا من منتصف عام 2018 ، أدى إلغاء القيود التنظيمية في الولايات المتحدة - كما يتضح من إلغاء قواعد دود-فرانك وول ستريت للإصلاح وحماية المستهلك (Dodd-Frank) - إلى تباطؤ في صفقات تمويل شركة Regtech ، على الرغم من الالتزام يجب أن لا يزال عبء محرك الأقراص نحو أتمتة أكبر.
الماخذ الرئيسية
- RegTech هي إدارة العمليات التنظيمية في الصناعة المالية. تشمل الوظائف الرئيسية لشركة regtech المراقبة التنظيمية وإعداد التقارير والامتثال. يتكون من مجموعة من الشركات التي تساعد الشركات على الامتثال للوائح بكفاءة وأقل تكلفة.
خصائص RegTech
تتضمن بعض الخصائص المهمة لـ regtech خفة الحركة والسرعة والتكامل والتحليلات.
يمكن لشركة Regtech فصل وتنظيم مجموعات البيانات المتشابكة والمتشابكة بسرعة من خلال تقنيات استخراج ونقل الأحمال. يمكن أيضًا استخدام Regtech لإنشاء التقارير بسرعة. يمكن استخدامه أيضًا لأغراض التكامل للحصول على حلول تعمل في فترة زمنية قصيرة. أخيرًا ، تستخدم regtech أدوات تحليلية لاستخراج مجموعات البيانات الضخمة واستخدامها لأغراض مختلفة.
تطبيقات RegTech
تعمل Regtech في مجالات مختلفة من المجال المالي والتنظيمي. يتضمن عدد من المشاريع التي تعمل على أتمتة regtech مراقبة الموظفين ، وإدارة بيانات الامتثال ، ومنع الاحتيال ، وقدرات المراجعة.
لا يمكن لشركة Regtech التعاون مع أي مؤسسة مالية أو سلطة تنظيمية فقط حيث قد يكون لها أهداف واستراتيجيات مختلفة تختلف عن الأطراف الأخرى. على سبيل المثال ، قد لا تطور شركة regtech التي تسعى إلى تحديد الاحتيال في بطاقات الائتمان في النظام البيئي للمدفوعات الرقمية ، علاقة مع شركة استثمار معنية بأنشطة موظفيها عبر الإنترنت أو مع هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) التي قد تكون مشكلتها الحالية زيادة في أنشطة التداول من الداخل.
شركات RegTech
بعض الأمثلة على شركات regtech البارزة والأدوات التي أنشأتها تشمل:
- IdentityMind Global: يوفر خدمات مكافحة الغش وإدارة المخاطر للمعاملات الرقمية من خلال تتبع كيانات الدفع. ترونومي: تدير بشكل آمن الموافقة على استخدام بيانات العميل الشخصية. Suade: يساعد البنوك على تقديم التقارير التنظيمية المطلوبة دون الإخلال بهيكلها. Silverfinch: يربط مديري الأصول وشركات التأمين من خلال أداة بيانات الصندوق لتلبية متطلبات Solvency II. PassFort: أتمتة جمع وتخزين بيانات العناية الواجبة للعملاء. حسابات الصندوق: يشرف على كيفية إدارة البيانات ومعالجتها من قبل صناعة الصناديق.
