ما هو الائتمان المصرفي؟
الائتمان المصرفي هو إجمالي مبلغ الائتمان المتاح لرجال الأعمال أو الأفراد من مؤسسة مصرفية. وهو يتألف من المبلغ الإجمالي للأموال المجمعة التي تقدمها المؤسسات المالية إلى فرد أو شركة. يعتمد ائتمان البنك التجاري أو الفرد على قدرة المقترض على سداد القرض والمبلغ الإجمالي للائتمان المتاح في المؤسسة المصرفية.
الماخذ الرئيسية
- الائتمان المصرفي هو المبلغ الإجمالي للأموال التي يمكن لأي شخص أو مؤسسة تجارية الاقتراض من مؤسسة مالية. يتم تحديد اعتماد الائتمان عن طريق تصنيف ائتمان المقترض ، والدخل ، والضمان ، والأصول ، والديون الموجودة مسبقًا. هناك نوعان من الائتمان المصرفي ، مضمون وغير مضمونة. كل واحد له رسومه الخاصة ، وأسعار الفائدة ، والشروط ، والشروط.
فهم الائتمان المصرفي
الائتمان المصرفي هو اتفاق بين البنوك والمقترضين حيث تقدم البنوك قرضًا للمقترض بناءً على تقييمها للجدارة الائتمانية للمقترض. يثق البنك بشكل أساسي في المقترض لسداد الأموال بالإضافة إلى الفائدة لأي قرض أو بطاقة ائتمان أو حد ائتمان في وقت لاحق. يشير الائتمان المصرفي أيضًا إلى الأموال التي أقرضتها البنوك أو سبق أن أقرضتها للعملاء.
نما الائتمان المصرفي للأفراد بشكل كبير خلال نصف القرن الماضي حيث اعتاد المستهلكون على الحصول على بطاقات ائتمان متعددة لتلبية الاحتياجات المختلفة.
ومع ذلك ، تستخدم الشركات أيضًا الائتمان المصرفي. تحتاج العديد من الشركات إلى تمويل لدفع تكاليف بدء التشغيل ، أو لدفع تكاليف السلع والخدمات أو استكمال التدفق النقدي. نتيجة لذلك ، تستخدم الشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة الائتمان المصرفي كتمويل قصير الأجل.
الائتمان المصرفي هو المبلغ الإجمالي للائتمان المتاح لشخص أو شركة من أحد البنوك.
كيف يعمل البنك الائتمان
الائتمان المصرفي هو إجمالي سعة الاقتراض التي تقدمها البنوك للمقترضين. يسمح الائتمان للمقترضين بشراء سلع أو خدمات. يتطلب الائتمان المصرفي حدًا أدنى ثابتًا للدفع الشهري لفترة معتمدة.
على سبيل المثال ، أكثر أشكال الائتمان المصرفي شيوعًا هي بطاقة الائتمان التي يقدمها البنك. يبدأ المقترضون برصيد صفري وحد ائتمان محدد ومعدل نسبة مئوية سنوي (APR) متفق عليه. يُسمح للمقترض باستخدام البطاقة لإجراء عمليات شراء. يجب عليهم دفع الرصيد أو الحد الأدنى الشهري المتفق عليه لاستخدام البطاقة ويمكنهم الاستمرار في الاقتراض حتى يتم الوصول إلى حد الائتمان.
موافقة البنك الائتمان
يتم تحديد موافقة البنك الائتمانية من خلال تصنيف ائتمان المقترض ودخله أو اعتبارات أخرى ، بما في ذلك الضمانات أو الأصول أو مقدار الدين الذي لديهم بالفعل.
هناك عدة طرق لضمان الموافقة ، بما في ذلك خفض إجمالي نسبة الدين إلى الدخل. تبلغ نسبة الدين إلى الدخل المقبولة 36٪ ، لكن 28٪ مثالية. يتم تشجيع المقترضين عمومًا على الاحتفاظ بأرصدة البطاقات بنسبة 20٪ أو أقل من الحد الائتماني وسداد جميع الحسابات المتأخرة. عادة ما تقدم البنوك الائتمان للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء بشروط جيدة للبنوك وليست جيدة للمقترض.
إعتبارات خاصة
يأتي الائتمان المصرفي بتكلفة ، حيث تختلف الشروط حسب البنك ونوع الائتمان وتصنيف ائتمان المقترض وسبب اقتراض الأموال في المقام الأول.
هناك نوعان من الائتمان المصرفي: مضمون وغير مضمون. كل واحد له رسومه الخاصة وأسعار الفائدة والشروط والأحكام واللوائح. تشمل الرسوم المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة والرسوم الأخرى. بعض الرسوم مطلوبة ، مثل أسعار الفائدة ، في حين أن بعضها اختياري ، مثل التأمين على الائتمان ؛ يعتمد بعضها على أحداث معينة ، مثل رسوم السداد المتأخر.
