جدول المحتويات
- خطط الاستثمار الآلي
- فهم AIPs
- صاحب العمل المكفولين
- AIPs للأفراد
- الاستثمار التلقائي مع روبو المستشارين
- مزايا
ما هي خطة الاستثمار التلقائي (AIP)؟
خطة الاستثمار التلقائية (AIP) هي برنامج استثماري يسمح للمستثمرين بالمساهمة بالمال في حساب استثمار على فترات منتظمة ليتم استثمارهم في استراتيجية أو محفظة محددة مسبقًا. يمكن خصم الأموال تلقائيًا من راتب الفرد أو دفعها من حساب شخصي.
الماخذ الرئيسية
- تشير خطة الاستثمار التلقائية (AIP) إلى أي عدد من الاستراتيجيات التي يتم بموجبها إجراء الاستثمارات باستخدام الأموال التي يتم تحويلها تلقائيًا لمثل هذه الأغراض. يتم استثمار العديد من صناديق المعاشات التقاعدية تلقائيًا بدولارات قبل خصم الضرائب أو الأموال التي يطابقها أرباب العمل. كما يمكن للأفراد أيضًا هيكلة AIPs من تلقاء أنفسهم ، من خطط إعادة توزيع الأرباح البسيطة للمستشارين الآليين بالكامل.
فهم خطط الاستثمار الآلي
تعد خطة الاستثمار التلقائية واحدة من أفضل الطرق لتوفير المال. تم وضع العديد من آليات السوق للمساعدة في تسهيل خطط الاستثمار التلقائية. يمكن للمستثمرين المساهمة من خلال صاحب العمل من خلال جدولة الاستقطاعات التلقائية من راتبهم للاستثمار في حسابات الاستثمار التي يرعاها صاحب العمل. يمكن للأفراد أيضًا اختيار إعداد عمليات السحب التلقائي من حساب شخصي.
خطط الاستثمار الأوتوماتيكي برعاية صاحب العمل
يقدم أصحاب العمل خيارات مختلفة للاستثمار التلقائي من خلال برامج فوائدهم. تساعد خيارات الاستثمار في دعم أهداف الاستثمار قصيرة الأجل وطويلة الأجل للموظفين. وسيلة الاستثمار الأكثر شيوعًا للاستثمار الآلي الذي يرعاه صاحب العمل هي 401 كيلو. يمكن للموظفين اختيار استثمار نسبة مئوية من رواتبهم تلقائيًا في 401 ألف يرعاها صاحب العمل. غالباً ما يتطابق العديد من أرباب العمل مع نسبة مئوية من الاستثمار التلقائي لموظفيهم كجزء من برنامج مزاياهم.
قد تقدم الشركات أيضًا خيارات إضافية للاستثمار التلقائي ، مثل أسهم الشركة أو أسهم Z في شركة صناديق الاستثمار المشترك. تساعد خيارات الاستثمار التلقائي هذه على تعزيز الولاء والحيازة طويلة الأجل.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تشارك بعض الشركات مع شركات مالية من خلال برنامج مزاياها لتقديم خيارات أخرى للاستثمار التلقائي. يمكن لهذه الشراكات دعم أهداف الاستثمار قصيرة الأجل والتخطيط المالي الشامل. قد تسمح شراكات برنامج المنفعة بالاستثمار الآلي في حسابات الاستثمار المخصصة أو لحساب يديره مستشار روبوت.
خطط الاستثمار الآلي للأفراد
خارج نطاق خطط الاستثمار التلقائي التي يرعاها صاحب العمل ، يتوفر للأفراد أيضًا مجموعة واسعة من الخيارات للاختيار من بينها في سوق الاستثمار. توفر كل عروض حسابات الاستثمار المتاحة تقريبًا للمستثمرين خيار القيام باستثمارات تلقائية.
تتضمن بعض حسابات الاستثمار الأكثر شيوعًا لإجراء الاستثمارات الآلية حسابات التقاعد وحسابات الوساطة. تقدم بعض حسابات التقاعد حوافز للمستثمرين لإجراء استثمارات آلية ، مثل Capital One Investments. تقدم هذه المنصة للمستثمرين خصومات على العمولات التجارية عند قيامهم باستثمارات آلية يوم الثلاثاء. تقدم العديد من منصات الاستثمار أيضًا خيارات للاختيار لحفظ الاستثمارات الآلية في حساب سوق المال ، وكسب الفائدة حتى يتم تخصيص الأموال لأنواع أخرى من الأوراق المالية.
أحد أشكال AIP التي تساعد على نمو الاستثمارات في سهم واحد هو خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP). DRIP هو برنامج يتيح للمستثمرين إعادة استثمار أرباحهم النقدية تلقائيًا في أسهم إضافية أو أسهم كسرية للسهم الأساسي في تاريخ دفع الأرباح. على الرغم من أن المصطلح يمكن أن ينطبق على أي ترتيب تلقائي لإعادة الاستثمار يتم إنشاؤه من خلال شركة وساطة أو شركة استثمار ، إلا أنه يشير عمومًا إلى برنامج رسمي تقدمه شركة متداولة في البورصة مباشرةً إلى المساهمين الحاليين.
الاستثمار التلقائي مع روبو المستشارين
في سوق التكنولوجيا المتنامية بسرعة ، يتم تقديم العديد من الخيارات الجديدة للاستثمار الآلي والتي تسمى المستشارين الآليين. تقدم شركات Fintech منصات الاستثمار الصغير التي تسمح للمستثمرين بإجراء استثمارات تلقائية بزيادات صغيرة. الجوز تقديم مثال واحد. تتصل المنصة بحساب البنك الخاص بالمستثمر لاستثمار التغيير (التقريب) من كل عملية شراء في محفظة استثمار منتخبة. Wealthfront and Betterment هما منصتان أخريان معروفتان من برنامج مستشار الروبوت.
يقوم Robo Advisors ، في معظمه ، بأتمتة الاستراتيجيات المفهرسة المخصصة لآفاق زمنية طويلة. إنهم يميلون إلى اتباع استراتيجيات الاستثمار السلبية المستنيرة بنظرية المحفظة الحديثة (MPT) لتحسين أوزان تخصيص الأصول لزيادة العائد المتوقع لتحمل مخاطر معين ومن ثم الحفاظ على توازن أوزان هذه المحفظة. ما يجعل مستشاري روبو فريدين من نوعه هو أنهم ذوو تكلفة منخفضة للغاية ولديهم حد أدنى منخفض للغاية للبدء ، مما يعني أنه حتى المبتدئين يمكنهم الحصول على حقائب محسّنة بمبالغ صغيرة من الدولارات. إنها أيضًا مضبوطة ونسيانها بعدة طرق ، مما يعني أنها آلية حقًا.
مزايا خطة الاستثمار الآلي
هناك العديد من التقنيات ومنتجات السوق المتاحة للمستثمرين المهتمين بتقديم مساهمات الاستثمار التلقائي. يقوم المستثمرون الذين يقومون باستثمارات تلقائية من خلال برنامج المزايا التي يرعاها صاحب العمل أيضًا بتوفير المال على تكاليف المعاملات وتجربة رسوم أقل.
من خلال "الدفع لأنفسهم أولاً" ، يجد الكثيرون أنهم يستثمرون أكثر على المدى الطويل. يتم التعامل مع استثماراتهم كجزء آخر من الميزانية العادية. كما أنه يفرض على أي شخص الدفع مقابل الاستثمارات تلقائيًا ، مما يمنعه من أن ينفق كل دخله المتاح.
