ما هو قرض إعادة الأداء - قرض الرهن العقاري؟
قرض إعادة الأداء هو الرهن العقاري الذي أصبح متأخراً لأن المقترض كان متأخراً عن سداده لمدة 90 يومًا على الأقل ، لكنه "يؤدي" مرة أخرى لأن المقترض قد استأنف سداد المدفوعات.
فهم قرض إعادة الأداء
على الرغم من أن المقترض قد بدأ في تسديد مدفوعات القروض مرة أخرى ، إلا أن المدفوعات الفائتة ربما لم يتم دفعها بالضرورة. في كثير من الأحيان ، تقدم المقترض للحصول على قرض إعادة تشكيل بطلب للإفلاس واستمر في سداد المدفوعات نتيجة لاتفاق الإفلاس. في بعض الحالات ، يكون المقترضون قادرين على الحصول على قروض عقارية من خلال برنامج تعديل القرض الذي ترعاه الحكومة. بدلا من ذلك ، قد المقرض توافق على تعديل القرض لتجنب الرهن المحتملة. سيكون للمقترضين الذين يتم تصنيف قروضهم على أنها إعادة تقييم عددًا أقل من خيارات إعادة التمويل بسبب تأخرهم في السداد.
سيكون للمقترض الذي لديه قرض يعاد تشكيله خيارات أقل لإعادة التمويل بسبب جنوحهم السابق.
كيف المستثمرون الرهن العقاري عرض إعادة تقييم القروض
بالنسبة لمستثمري الرهن العقاري ، تعتبر إعادة تقييم القروض محفوفة بالمخاطر - مثل قروض الرهن العقاري. إنهم يندرجون في فئة تُعرف باسم قروض "الخدش". تنظر وكالات التصنيف إلى أنماط سداد المقترض وقدرة المقرض على إدارة القرض في تحديد مخاطر الاستثمار لإعادة تقييم القروض. وهذا يتناقض مع قرض غير أداء ، وهو قرض لم يسدد المقترض مدفوعات له لأكثر من 90 يومًا ولم يستأنف سداد القرض.
التعبئة والتغليف وإعادة بيع القروض
Fannie Mae (رسميا ، الرابطة الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري ، أو FNMA) ، وهي المؤسسة التي ترعاها الحكومة (GSE) والتي تساعد على جعل القروض العقارية وتأجير المساكن في متناول الملايين من الأميركيين ، وقد تحمل مليارات الدولارات من القروض العقارية الجانحين منذ أزمة الإسكان. مع انتعاش الاقتصاد ، يتم تنفيذ العديد من هذه القروض مرة أخرى - وهذا هو ، أصبحت المدفوعات على القروض العقارية الحالية مع أو بدون مساعدة من تعديل شروط القرض. للحصول على هذه الرهون العقارية من دفاترها ، تحزم Fannie Mae وتسويق القروض المتعثرة للمستثمرين ، عادةً من خلال بنك مركز مالي.
في سبتمبر 2018 ، أنهت فاني ماي بيعها الثامن لمجموعة من القروض المعدلة ، والتي تتكون من حوالي 18300 قرض بلغ مجموعها 3.58 مليار دولار من أرصدة رأس المال غير المدفوعة ، مقسمة إلى أربع مجموعات أو مجمعات. ومن بين مقدمي العروض الرابحين Nomura Corporate Funding Americas LLC وشركة جولدمان ساكس للرهن العقاري. تم تصميم شروط إعادة بيع قرض إعادة التأهيل للمساعدة في حماية المقترضين الذين يمتلكون المنازل ، حيث يُطلب من المشترين تقديم خيارات لتخفيف الخسائر تكون مستدامة للمقترض الذي قد يعيد سداده في غضون خمس سنوات بعد إغلاق عملية إعادة بيع القرض. يطلب من المشترين أيضًا الإبلاغ عن نتائج تخفيف الخسائر.
