ما هي إدارة الأصول؟
إدارة الأصول هي اتجاه كل أو جزء من محفظة العميل من قبل مؤسسة للخدمات المالية ، وعادة ما يكون أحد البنوك الاستثمارية أو الفرد. تقدم المؤسسات خدمات الاستثمار إلى جانب مجموعة واسعة من عروض المنتجات التقليدية والبديلة التي قد لا تكون متاحة للمستثمر العادي.
إدارة الأصول
فهم إدارة الأصول
تشير إدارة الأصول إلى إدارة الاستثمارات نيابة عن الآخرين. تحتوي العملية أساسًا على تفويض مزدوج - تقدير أصول العميل مع مرور الوقت مع تخفيف المخاطر. هناك حد أدنى للاستثمار ، مما يعني أن هذه الخدمة متاحة عمومًا للأفراد ذوي القيمة المالية العالية والهيئات الحكومية والشركات والوسطاء الماليين.
يتكون دور مدير الأصول من تحديد الاستثمارات التي ستقوم بتطويرها أو تجنبها والتي ستنمو محفظة العميل. يتم إجراء أبحاث صارمة باستخدام كل من الأدوات التحليلية الكلية والجزئية. ويشمل ذلك التحليل الإحصائي لاتجاهات السوق السائدة ، والمقابلات مع مسؤولي الشركة ، وأي شيء آخر من شأنه أن يساعد في تحقيق الهدف المعلن المتمثل في تقدير الأصول العميل. الأكثر شيوعًا ، سيستثمر المستشار في منتجات مثل الأسهم والدخل الثابت والعقارات والسلع والاستثمارات البديلة وصناديق الاستثمار المشتركة.
تشتمل الحسابات التي تحتفظ بها المؤسسات المالية غالبًا على امتيازات كتابة الشيكات وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وقروض الهامش والاكتتاب التلقائي للأرصدة النقدية في صندوق سوق المال وخدمات الوساطة.
عندما يقوم الأفراد بإيداع الأموال في الحساب ، يتم وضعها عادةً في صندوق لسوق المال يوفر عائدًا أكبر يمكن العثور عليه في حسابات التوفير والتحقق المنتظمة. يمكن لأصحاب الحسابات الاختيار بين الأموال المدعومة من شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والصناديق غير التابعة لشركة تأمين الودائع الفيدرالية. تتمثل الفائدة المضافة لأصحاب الحسابات في جميع احتياجاتهم المصرفية ويمكن تلبية احتياجات الاستثمار من قبل نفس المؤسسة بدلاً من الحصول على حساب وساطة منفصل وخيارات مصرفية.
هذه الأنواع من الحسابات نتجت عن إقرار قانون Gramm-Leach-Bliley في عام 1999 ، والذي حل محل قانون Glass-Steagall. تم إنشاء قانون Glass-Steagall لعام 1933 أثناء فترة الكساد الكبير ولم يسمح للمؤسسات المالية بتقديم الخدمات المصرفية والأمنية.
الماخذ الرئيسية
- تشير إدارة الأصول إلى إدارة الاستثمارات نيابة عن الآخرين. والهدف من ذلك هو تنمية محفظة العميل مع مرور الوقت مع التخفيف من المخاطر. إدارة الأصول هي خدمة تقدمها المؤسسات المالية التي تلبي احتياجات الأفراد ذوي القيمة العالية والجهات الحكومية والشركات والمؤسسات المالية وسطاء.
مثال لمؤسسة إدارة الأصول
تقدم Merrill Lynch حساب إدارة النقد (CMA) لتلبية احتياجات العملاء الذين يرغبون في متابعة الخيارات المصرفية والاستثمارية مع سيارة واحدة ، تحت سقف واحد. يتيح الحساب للمستثمرين الوصول إلى مستشار مالي شخصي. يقدم هذا المستشار المشورة ومجموعة من خيارات الاستثمار التي تشمل العروض العامة الأولية (IPO) التي قد تشارك فيها Merrill Lynch ، فضلاً عن المعاملات بالعملات الأجنبية.
أسعار الفائدة على الودائع النقدية هي طبقات. يمكن ربط حسابات الودائع معًا بحيث تجمع كل الأموال المؤهلة للحصول على السعر المناسب. تندرج الأوراق المالية المحتفظ بها في الحساب تحت مظلة الحماية لشركة حماية الأوراق المالية للمستثمرين (SIPC). لا تحمي SIPC أصول المستثمرين من المخاطر الكامنة بل تحمي تلك الأصول من الفشل المالي لشركة السمسرة نفسها.
إلى جانب خدمات كتابة الشيكات النموذجية ، يوفر الحساب إمكانية الوصول إلى جميع أنحاء العالم إلى أجهزة الصراف الآلي لبنك أمريكا (ATM) دون رسوم على المعاملات. تتوفر خدمات دفع الفواتير وتحويلات الأموال والتحويلات البنكية. يتيح تطبيق MyMerrill للمستخدمين الوصول إلى الحساب وتنفيذ عدد من الوظائف الأساسية عبر جهاز محمول. حسابات بأكثر من 250،000 دولار في الأصول المؤهلة تجنب كل من الرسوم السنوية 125 دولار وتقييم 25 دولار المطبقة على كل حساب فرعي يحتفظ بها.
