جدول المحتويات
- ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي سبتمبر؟
- القدرة على تحمل التكاليف
- خيارات الاستثمار
- خدمة العملاء ومنصة عبر الإنترنت
يُعتبر التقاعد المبسط للعاملين في الجيش الجمهوري الايرلندي (SEP IRA) المقدم من مجموعة Vanguard أحد أفضل منتجات حساب التقاعد الفردي المتاحة (IRA). على الرغم من أن SEP IRAs هي وسيلة مدخرات للتقاعد شعبية ويتم تقديمها من قبل العديد من المؤسسات المالية المختلفة ، فإن Vanguard SEP IRA تقدم مزيجًا فريدًا من القدرة على تحمل التكاليف ، وخيارات الاستثمار المتنوعة ، وخدمة العملاء عالية الجودة وسهولة الاستخدام.
إذا كان عملك لا يقدم حاليًا خطة لتوفير مدخرات التقاعد وتريد خيارًا غير مكلف يسمح لك بالمساهمة في مدخرات التقاعد لجميع موظفيك وفقًا لتقديرك ، فقد يكون تطبيق Vanguard SEP IRA مناسبًا لك.
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي سبتمبر؟
SEP IRA هي عبارة عن خطة ادخار تقاعد تقدمها الشركات لمساعدة موظفيها على الادخار للتقاعد أو يتم إعدادها من قبل العاملين لحسابهم الخاص لمصلحتهم الخاصة. بدلاً من أن يتم تمويله من خلال تأجيل رواتب الموظفين ، مثل 401 (ك) ، يتم تمويل SEP IRA فقط من خلال مساهمات صاحب العمل المقدمة مباشرة إلى حسابات IRA الفردية التي يحتفظ بها الموظفون. يحتفظ الموظفون بالملكية الكاملة ل IRAs الخاصة بهم ويجوز لهم تقديم اشتراكات بعد خصم الضرائب إذا سمحت خطتهم المحددة ، ولكن صاحب العمل مسؤول بشكل أساسي عن المساهمة نيابة عن كل موظف. تقتصر مساهمات صاحب العمل على 57000 دولار كل عام اعتبارًا من عام 2020 (مقابل 56000 دولار في عام 2019) ، أو 25 ٪ من تعويضات الموظفين ، أيهما أقل. إذا تم السماح للموظفين بتقديم مساهمات ، فإن الحد الأقصى هو 6000 دولار سنويًا في عام 2020 (لم يتغير عن 6000 دولار في عام 2019) ، أو 7000 دولار لمن تزيد أعمارهم عن 50 بسبب مساهمات اللحاق بالركب المسموح بها. هذه هي مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي القياسية.
تقتصر المساهمات للعاملين لحسابهم الخاص على 20 ٪ من صافي الدخل. صافي التعويض للأفراد العاملين لحسابهم الخاص هو عمومًا الربح الصافي من IRS Schedule C الذي يتم تخفيضه عن طريق ضريبة العمل الحر القابلة للخصم. الحد الأقصى للتعويض المؤهل لعام 2020 هو 285،000 دولار (ارتفاعًا من 280،000 دولار في عام 2019).
يجب السماح للموظفين بالمشاركة إذا كان عمرهم 21 عامًا أو أكبر ، ويكسبون 600 دولار على الأقل ، وقد عملوا لك في ثلاث على الأقل من السنوات الخمس الماضية ، على الرغم من أن أرباب العمل قد يضعون قواعد أهلية أقل تقييدًا. يجب تقديم المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي من خلال المهلة الضريبية لصاحب العمل (بالإضافة إلى التمديدات).
القدرة على تحمل التكاليف
بشكل عام ، تعد SEP IRAs واحدة من أكثر خيارات منافع التقاعد بأسعار معقولة لأصحاب العمل. نظرًا لأن IRAs مملوك من قِبل الموظفين بشكل فردي ، فإن المؤسسة القائمة بالإدارة لا يتعين عليها إدارة أصول الخطة ، مما يقلل نفقات التشغيل إلى حد كبير. وهذا يجعل SEP IRAs جذابة بشكل خاص لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين قد لا يملكون رأس المال الزائد للحفاظ على خطط أكثر إدارياً.
الميزة الرئيسية لـ IRA SEP التي تقدمها Vanguard هي أنها رخيصة نسبيًا مقارنة بغيرها من منتجات SEP. Vanguard مملوكة من قبل المساهمين في صناديق الاستثمار المشتركة ، لذلك لا يفيد الشركة في فرض رسوم أكثر مما هو ضروري حقًا. عندما تكسب الشركة المال ، فإن مساهميها يكسبون المال ، سواء أكانوا يحتفظون باستثماراتهم في SEP IRAs أو حسابات الوساطة الفردية.
خيارات الاستثمار
مثل منتجات IRA الأخرى ، يتيح SEP IRA من Vanguard للمشاركين الاستثمار في مجموعة من صناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم الفردية. صناديق الطليعة المتبادلة ، في المتوسط ، حوالي 82 ٪ أرخص من الصناديق المماثلة المقدمة في أماكن أخرى. فهم لا يفرضون أي رسوم تحميل ، ولا توجد رسوم تسويقية 12b-1 ولا توجد عمولات.
يمكن لـ SEP IRA من Vanguard الاستثمار في الصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة التي تقدمها Vanguard ، وكذلك الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ETF من الشركات الأخرى والأسهم الفردية والأقراص المدمجة (شهادات الإيداع) والسندات. لا يوجد حد أدنى للاستثمار. قد يشتمل حساب IRA الخاص بـ Vanguard SEP لأكثر من شخص على صناديق استثمار Vanguard فقط ، بما في ذلك Admiral Shares - مؤشر الصناديق منخفضة التكلفة والصناديق التي تدار بنشاط والتي تقتصر على أرصدة الحسابات الأكبر (3،000 دولار لصناديق المؤشرات ؛ 50000 دولار لمعظم الصناديق المُدارة بنشاط ؛ أو 100،000 دولار لبعض صناديق مؤشر القطاع الخاص).
من خلال حساب سمسرة فردي داخل SEP IRA ، يمكن لصاحب الحساب شراء الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وعقود الخيارات خارج محفظة Vanguard. في حين أن هذه الصفقات تتكبد رسوم العمولات ، فإن مبلغ التهمة يتناقص مع نمو حجم الحساب.
قد تتحمل الحسابات التي تقل قيمتها عن 10000 دولار رسوم خدمة سنوية بقيمة 20 دولارًا لكل صندوق مشترك في Vanguard موجود في الحساب. يمكن لأصحاب الحساب التحايل على هذه الرسوم عن طريق الاشتراك في كشوفات إلكترونية. تتوفر خدمات المستشار الشخصي من Vanguard لحاملي SEP IRA من شخص واحد ، على الرغم من أنها تتطلب الحد الأدنى للاستثمار 50000 دولار.
خدمة العملاء ومنصة عبر الإنترنت
تعد جودة الخدمة المقدمة والمنصة الإلكترونية سهلة الاستخدام سببين آخرين وراء بروز Vanguard's SEP IRA ومنتجات التوفير التقاعدية الأخرى من بين الحشود. يعرف الكثير من الناس أنهم بحاجة إلى التوفير للتقاعد ، لكنهم غير متأكدين من كيفية القيام بذلك أو كيفية استثمار هذه المدخرات. بينما لا يوجد نظام لخدمة العملاء مضمون ، يبدو أن Vanguard لديها مقبض جيد إلى حد ما فيما يحتاجه المستثمرون.
ممثلو خدمة العملاء متاحون عبر الهاتف والبريد الإلكتروني. يحتوي موقع Vanguard أيضًا على مركز دعم واسع مصمم لمساعدة المستثمرين على استكشاف مشكلاتهم الخاصة. يعد موقع Vanguard سهل الاستخدام ميزة أخرى لمنتج SEP IRA. بالإضافة إلى المعلومات حول منتجاتها والاستثمارات المختلفة المتاحة ، يوفر موقع Vanguard للأعضاء الموارد اللازمة للتخطيط لتقاعدهم وتحقيق أهدافهم الاستثمارية الفردية ، بما في ذلك حسابات الدخل وجداول المصروفات ومعلومات حفظ الضرائب. يوفر الموقع منصة بسيطة لأصحاب العمل الذين يرعون الخطط لإدارة المساهمات وللموظفين لتتبع تقدم استثماراتهم.
