حليف يدير مراجعة المحافظ

مهم

بصرف النظر عن مراجعة مستشار Ally Managed Portfolios ، فقد راجعنا أيضًا خدمات الوساطة التقليدية لشركة Ally Invest.

قامت Ally Financial Inc. ومقرها Charlotte بتقديم برنامج Portfolio Managed Portfolio المنخفض التكلفة في عام 2014 ، حيث قدمت خدمات إدارة الأصول الخوارزمية من خلال Ally Invest Advisors ، وهو مستشار استثمار مسجل لدى SEC. استحوذت خدمة التكنولوجيا الفائقة ، المستندة إلى مبادئ نظرية الحافظة الحديثة ، على ما يقدر بـ 157 مليون دولار من أموال العملاء اعتبارًا من مارس 2019. إنها خدمة رقمية بالكامل ، تتبع أثر منتجات Ally الأخرى ، ولا يمكن للعملاء التحدث مع مستشار مالي.

تتقاضى Ally Invest Managed Portfolios رسومًا تنافسية بنسبة 0.30٪ تشمل تكاليف المعاملات ، وهناك حاجة إلى 100 دولار لفتح حساب جديد أو تحويل حساب قديم إلى وسيط داخلي Ally Invest Securities LLC. تتم تصفية الأموال من خلال شركة Apex Clearing Corp غير التابعة لها ، بينما يتم تعبئة المحافظ بأسهم كسور من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. أضافت الشركة محافظًا تمتلك 30٪ نقدًا في سبتمبر 2019. يتم تقديم هذه المحافظ برسوم إدارة صفرية ، وهي موجهة إلى أولئك الذين بدأوا للتو في الاستثمار ، بهدف جعل المستثمرين الجدد أكثر راحة.

يقول رئيس شركة Ally Invest Lule Demissie: "ما نقوم به في Ally هو إزالة الحواجز حتى يتسنى للجميع الوصول إلى فرصة بناء الثروة". "بمجرد أن يشعر العميل بالراحة ، يكون لديهم خيار الترقية من تلك الخدمات المجانية إلى آخرين مقابل رسوم."

تتيح لك حافظات Ally Invest Managed Portfolios فتح حسابات فردية خاضعة للضريبة ، مشتركة خاضعة للضريبة ، الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، وحسابات الوصاية ، وكذلك التمرير من خطط التوظيف المؤهلة.

الايجابيات

• رسوم الاستشارات التنافسية

• المنهجية الكلاسيكية

• مؤسسة مالية من الدرجة الأولى

• 24/7 الهاتف والدعم المباشر

سلبيات

• لا يمكن التحدث مع مستشار مالي

• يتلقى الدفع لتدفق النظام

• موارد تخطيط الأهداف ضعيفة

• لا حصاد الضرائب الخسارة

اعدادات الحساب

4

إعداد الحساب لـ Ally Invest Managed Portfolios سهل وبديهي. يطلب منك استبيان بسيط ومجهول تحديد هدف استثماري من قائمة منسدلة تتضمن أربعة مداخل فقط: الاستعداد للتقاعد ، وتوفير عملية شراء كبيرة ، وبناء الثروة ، وتوليد الدخل من الاستثمارات. يطلب منك النظام بعد ذلك تقديم مبلغ تقديري بالدولار لهدفك.

بعد ذلك ، يمكنك تحديد أفق الاستثمار وتحمل المخاطر المصنفة على مقياس من خمس نقاط بين "منخفض جدًا" و "مرتفع جدًا". تتم إضافة أصول ومساهمات المساهمة المنزلية في الصفحة التالية ، بينما تعرض الصفحة الأخيرة اختيارًا بين الخاضعين للضريبة و حسابات التقاعد. يتضمن هذا القسم خانة اختيار "لتحسين الضرائب" الحساب الخاضع للضريبة مع السندات البلدية ، والتي يتم شراؤها من خلال أسهم ETF الكسرية.

ثم يتم استخدام ملف التعريف الخاص بك لإنشاء توصية لإحدى المحافظ النموذجية الخمسة: النمو المحافظ ، المتوسط ​​، النمو المعتدل ، النمو ، والنمو العدواني. يتضمن كل اقتراح قائمة ETF تعرض فئات الأمان في المحفظة. يوفر الانهيار أيضًا رابطًا لأداء تاريخي مفصل غالبًا ما يكون مفقودًا لدى مستشاري روبو المنافسين. يمكنك إعادة طرح الأسئلة أو ضبط إجاباتك لتقييم مزيجات المحفظة المختلفة. تتخلف هذه المحافظ عن الاختيارات الخالية من الرسوم النقدية العالية ، ولكن في هذه المرحلة يمكنك اختيار محفظة بتخصيص نقدي أصغر بعد فتح حسابك.

يلزم إيداع 100 دولار كحد أدنى لتمويل الحساب ، والذي يمكن إنشاؤه على أنه فردي خاضع للضريبة أو مشترك خاضع للضريبة أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو Roth IRA أو الوصي أو التمديد من خطة صاحب عمل مؤهلة.

تحديد الأهداف

2.2

توفر Ally Invest Managed Portfolios تتبع الأهداف بشكل كافٍ مع وجود أدوات تخطيط قليلة. يعرض متتبع عبر الإنترنت التقدم المحرز نحو تحقيق هدفك واحتمالات تحقيقه في أفق الاستثمار. يقوم النظام بتنبيهك عندما تخاطر المحفظة بفقدان الهدف ، وتوجيه توصية بشأن ضخ نقدي لمرة واحدة أو إنشاء إيداع متكرر. موارد تخطيط الأهداف قليلة العدد ويصعب العثور عليها ، مع وجود عدد قليل من الآلات الحاسبة أو الأدوات أو مقالات "كيفية التنفيذ". هناك موارد في أجزاء أخرى من الموقع ، لكنها غير مدمجة في منصة Ally Invest Managed Portfolios. يتفاقم هذا النقص في أدوات التخطيط داخل المنصة بسبب عدم قدرتك على الاتصال بمستشار مالي.

خدمات الحساب

3.5

تحتوي واجهة حساب Ally Invest Managed Portfolios على رسم بياني مع عوائد طويلة الأجل متوقعة في ظل ظروف السوق المختلفة. يمكنك الانتقال إلى فئات الأصول والممتلكات الفردية بينما تعرض الرموز تقارير ETF الخاصة بمركز الأبحاث المالية والتحليل (CFRA). يوفر النظام أيضًا محاسبة مفصلة للمعاملات والأرباح والخسائر والرسوم بما في ذلك الأرباح الموزعة والفوائد المكتسبة. من الشاشة الرئيسية ، يمكنك أيضًا إجراء الودائع ، وإعداد الودائع المتكررة (شهريًا فقط ، ما لم تحدد الودائع الأسبوعية أثناء الإعداد الأولي) ، وبدء عمليات السحب.

إن البيانات المتعلقة ببرنامج مسح البنوك خلال الليل مثيرة للارتباك ، حيث يشير الكشف ADV-2 الصادر من لجنة الأوراق المالية والبورصة إلى أن "Ally Bank و Ally Invest Securities قد تكسب فائدة على الأرصدة النقدية وقد تقوم Apex بدفع أو لا تدفع فائدة على الأرصدة النقدية". إنها مشكلة مهمة لأن الاحتفاظ بجزء من الفائدة المكتسبة يقلل من عوائد العميل. وأشار متحدث باسم برنامج الاجتياح دفعت 0.75 ٪ في مارس 2019.

لا تؤخذ حسابات الاستثمار التابعة لجهات خارجية في الاعتبار عند إنشاء توصيات المحفظة ولا تقدم أي خدمات مصرفية أو تكامل مع منتجات Ally الأخرى.

محتويات الحافظة

3.1

تقوم Ally Invest Managed Portfolios بتعبئة محفظتك بأسهم كسرية من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. تشمل الحيازات الأساسية لهذه الصناديق المتداولة في البورصة الدخل الثابت المحلي والأجنبي ، وسندات الأسهم ، والنقد. نظرًا لأن Ally Invest Managed Portfolios لا تستخدم أموال خاصة ، يتم إنشاء صناديق الاستثمار المتداولة من مزودي الخدمات المعتادين بما في ذلك Vanguard و iShares. يتم تخصيص اثنين في المائة من الأصول الخاصة بك نقدًا لتوفير "مخزن مؤقت" ، لكن الممارسة تتيح أيضًا لـ Ally جمع إيرادات إضافية من خلال برنامج المسح المصرفي الذي لا يشاركك فيه. تنص المطبوعة الدقيقة على أنه يمكن للعملاء وضع "قيود معقولة" على محتويات الحافظة ولكن هذه الوظيفة تقتصر على اختيار محفظة بديلة "على مسؤوليتهم الخاصة".

إدارة المحافظ

3.5

تتبع Ally Invest Managed Portfolios نموذج MPT الكلاسيكي في إنشاء محفظتك وإدارتها. توفر الإفصاحات الوصف التفصيلي الوحيد لمنهجية المحفظة على موقع Ally Invest على الويب ، مما يشير إلى أن Ally Invest توظف "عملية استثمار منضبطة قائمة على نظرية المحفظة الحديثة ، والتي تسعى إلى إنشاء مجموعة من المحافظ الفعالة لمستويات مختلفة من الرغبة في المخاطرة ، باستخدام Exchange Traded الصناديق (صناديق الاستثمار المتداولة). تنوع استراتيجيات الاستثمار عبر مجموعة واسعة من فئات الأصول والجغرافيا وقطاعات السوق الرئيسية والقطاعات."

لا تقدم حافظات Ally Invest المدارة أي حصاد للضرائب أو استثمارًا واعٍ اجتماعيًا ولكن Ally تتوقع إضافة هذه الخدمات في المستقبل. الآن ، يمكنك تقليل بعض العبء الضريبي من خلال صناديق السندات البلدية. يقوم النظام تلقائيًا بإعادة توازن محفظتك لتقليل الانحراف عن المخصصات المقصودة كلما كانت مطلوبة ، ولكن لا يوجد جدول منتظم لذلك.

تجربة المستخدم

4.1

تجربة المحمول

يدعم موقع المحمول وظائف مصرفية أقل من تطبيقات iOS و Android و Windows للهواتف المحمولة التي توفر مجموعة واسعة من منتجات Ally المالية. يدعم تطبيق iOS أيضًا Ally Assist المنشط الصوتي ، بينما توفر جميع أنظمة التشغيل المصادقة ثنائية العامل. بالإضافة إلى ذلك ، أصدر Ally للتو تطبيقًا جديدًا للهاتف المحمول مع واجهة مستخدم (UI) مخصصة لبرنامج الإدارة التقديرية.

تجربة سطح المكتب

تعد Managed Portfolios جزءًا من موقع Ally الهائل على الويب ، لذلك يمكن أن يستغرق العثور على البرنامج بضع نقرات لأنه يضم واحدًا فقط من العديد من المنتجات المالية. تفشل الأسئلة الشائعة غير المكتملة في استكمال عرض تقديمي تسويقي محترف تم كتابته للشخص العادي ، مما يجبرك على البحث عن التفاصيل من خلال الإفصاحات والمطبوعات الدقيقة الأخرى. ومع ذلك ، فإن خدمة العملاء على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع تساعد في الحد من هذا الإحباط.

خدمة الزبائن

3.7

خدمة العملاء متاحة لك عبر الهاتف والدردشة الحية والبريد الإلكتروني على مدار 24 ساعة يوميًا ، سبعة أيام في الأسبوع. أنتجت محاولات الاتصال مجموعة متنوعة من أوقات الانتظار ، حيث بلغ متوسطها دقيقة واحدة ولكن بطيئة و 53 ثانية للتحدث مع ممثل كان على دراية بتفاصيل البرنامج. يعد هذا أمرًا جيدًا لأن الأسئلة المتداولة المخصصة كانت تحتوي فقط على خمسة إدخالات قصيرة بالكاد تناولت سمات البرنامج ، مما أجبرك على الحصول على الهاتف أو قراءة كل المطبوعات الدقيقة.

التعليم والأمن

3.6

لا تقدم حافظات Ally Invest المدارة الكثير من حيث الموارد التعليمية المحددة. بصفتك عميل Managed Portfolio ، يمكنك مشاركة الموارد التعليمية مع العملاء الموجودين ذاتيًا من خلال بوابة Invest ، والتي تقدم مجموعة واسعة من المقالات ومقاطع الفيديو المعممة في تنسيق مدونة. يصعب العثور على محتوى محدد لأن التخصيص مقصور على قائمة تحقق بسيطة للموضوع تتضمن القليل من موارد تخطيط الأهداف ، باستثناء التقاعد.

يستخدم الموقع تشفير SSL 256 بت بينما تدعم تطبيقات الهاتف المحمول المصادقة الثنائية. تمتلك Ally Invest Securities LLC المملوكة بالكامل أموالاً للعملاء ، مما يتيح الوصول إلى تأمين Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ، بينما توفر Apex Clearing تأمين SIPC فائضًا يصل إلى 37.5 مليون دولار من خلال Lloyd of London.

العمولات والرسوم

5

يمكنك اختيار واحدة من المحافظ عالية التخصيص النقدي ، والتي يتم تقديمها بدون رسوم إدارية. إذا اخترت محفظة ذات نقود أقل فيها ، فإن Ally Invest Managed Portfolios تفرض رسومًا استشارية تنافسية بنسبة 0.30٪ على الأصول الخاضعة للإدارة ، وتدفع كل ثلاثة أشهر. تحتوي محتويات محفظتك على نسب حساب ETF منخفضة تتراوح في المتوسط ​​بين 0.06٪ و 0.09٪. لا توجد رسوم على المعاملات أو الخدمات أو إنهاء الخدمة ، ولكن توجد رسوم Apex Clearing لجميع أنواع الأعمال الورقية ، بما في ذلك التحويلات البنكية وتحويلات الحساب إلى الوسطاء الآخرين.

• التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 5000 دولار: صفر دولار أو 1.25 دولار تكلفة شهرية لإدارة محفظة بقيمة 25000 دولار: 0 دولار أو 6.25 دولار تكلفة شهرية لإدارة محفظة 100000 دولار: 0 دولار أو 25.00 دولار

هل تعد Ally Investments المحافظ المدارة مناسبة لك؟

تقدم Ally Invest Portfolios حلاً ممتازًا لعملاء Ally الحاليين الذين يمكنهم الاستفادة من الإدارة التلقائية لمحفظتهم. إن العملية سهلة الاستخدام ، وموارد تتبع الأهداف الفعالة ، والسعر سوف تُرضي عملاء جدد أيضًا ، مما يجعل "المحافظ المدارة" بديلاً قوياً عن الخدمات الأعلى تكلفة. في حين يتم تسويق البرنامج في المقام الأول إلى جيل الألفية ، فقد يجد العملاء الأكبر سناً أيضًا قيمة جيدة ، خاصة إذا كانوا قد حجزوا عائدات منخفضة من خلال الاستثمار الموجه ذاتيًا.

تعد Ally Invest Managed Portfolios مستشارًا حقيقيًا بمعنى أنه يساعدك على إنشاء مجموعة من الصناديق غير المسجلة الملكية ثم تقوم بإدارتها نيابة عنك. تدفع الرسوم إذا اخترت مخصصات نقدية منخفضة ، ووجدت الشركة أموالًا منخفضة التكلفة توازن بين المخاطر والتنويع وفقًا لأفضل ممارسات الصناعة. هناك بعض الميزات المفقودة ، مثل حصاد الضرائب ، ولكن الأسعار التنافسية أقل من العروض الغنية بالمزايا. بنفس القدر من الأهمية ، فإن الحد الأدنى للحساب المنخفض يجعله أكثر سهولة بالنسبة للمستثمرين الشباب.

إنها علامة على المدى الذي قطعته صناعة الاستشارات الآلية عندما ننظر إلى شيء مثل حافظات الاستثمار المدارة من Ally Invest كقيمة تقدم للمستثمرين الأفراد - إنها تنجز المهمة ولكنها ليست خيالية للغاية. لم يكن هذا النوع من التكنولوجيا متاحًا لاستثمار مبدئي قدره 100 دولار ورسم قدره 0.30٪ قبل بضع سنوات فقط.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.