جدول المحتويات
- المالية المنزلية
- لماذا يجب أن تنشئة الأطفال
- كيف تطرح الموضوع
- الخط السفلي
كآباء ، نحن نحاول دائمًا تقديم المشورة لأطفالنا حول كيفية عيش حياتهم. في معظم الأحيان تقع هذه النصيحة أو تلك المناشدات للجلوس والتحدث على آذان صماء. لكن مع تقدم الأهل ، تصبح المحادثات التي تحتاج إلى إجراء مع أطفالهم ذات أهمية متزايدة.
الماخذ الرئيسية
- بصفتك مستشارًا ماليًا ، فأنت لا تقوم فقط بتقديم المشورة المالية للعميل الخاص بك فحسب ، ولكن أيضًا عن أسرتها بأكملها عن طريق التمديد. يحتاج المشرفون إلى البحث عن معلومات حول بنية العائلة وكيف يلعب ذلك في الأهداف العامة - مثل مدخرات الكلية والتأمين على الحياة. كن حرجًا في البداية لتطرق إلى موضوع شؤون الأسرة ، فالمستشارون يقومون بعملهم معيبة عن طريق تجنب الموضوع.
المالية المنزلية
غالبًا ما تغطي المحادثات العائلية قضايا مثل الرعاية الصحية ونهاية الحياة ، ولكن يجب أن تأخذ النقود أيضًا مكان الصدارة. يمكن أن تعتمد موضوعات المال الصحيح على عمر الطفل ، ولكن ينبغي أن تتعلق بالميزانية والدين وغير ذلك من موضوعات محو الأمية المالية الأساسية. كلما كان الطفل والوالد أكبر سنًا ، فإنك تتعامل مع مواضيع أكثر جدية مثل نقل الثروة عند وفاة الوالدين. بدء الحديث المبكر عن المال سيجعل هذه المحادثات الأكثر خطورة أقل إيلاما.
أظهر بحث جديد أجراه يانوس هندرسون انفستورز ورابطة التخطيط المالي و انفستوبيديا أن الآباء يريدون القيام بعمل أفضل من خلال التواصل مع أطفالهم بشأن المال. بالمقابل ، يبدو أن المستشارين لا يتحدثون في كثير من الأحيان عن الطريقة التي يمكن للعملاء من خلالها إجراء حوارات مالية مع أطفالهم. 35٪ فقط من المستشارين يقولون أنهم يثيرون المشكلة بشكل استباقي ، ويقول 77٪ من المستثمرين أنهم لم يناقشوا الموضوع مع المستشار المالي.
لماذا يجب أن تنشئة الأطفال
إذا أراد العملاء التحدث عن الأطفال والمال ، فلماذا لا يحضره المستشارون؟ أو الأفضل من ذلك ، كيف يمكن للمستشارين أن يجلبوا الأطفال إلى المزيج المالي بطريقة تضيف إلى العلاقة القائمة ، لكن لا تشكل عقبة كبيرة في الإنتاجية أو الوقت؟
تعتبر الإجابة عن هذه الأسئلة مهمة بشكل خاص للمستشارين والعائلات نظرًا لحجم الأموال التي تم تغييرها خلال العقود القليلة القادمة. يقدر مركز كلية بوسطن للثروة والأعمال الخيرية أن 59 تريليون دولار ستنقل من 93.5 مليون عقار بين عامي 2007 و 2061. من الواضح أن العائلات ترغب في إعداد الجيل القادم لتلقي هذه الثروة والحفاظ عليها.
يريد المستشارون التأكد من استمرارهم في إدارة هذه الأصول. إن تطوير علاقة مع أطفال العملاء أمر أساسي لضمان ذلك ، لأنه بمجرد وفاة الآباء وتحويل الأموال إلى أطفالهم ، يتم فصل المستشار الحالي في غضون 12 شهرًا.
كيف تطرح الموضوع
فكيف يمكن للمستشارين تلبية الاحتياجات المعبر عنها من الآباء للتحدث مع الأطفال حول المال مع تطوير هذه العلاقات مع الأجيال الشابة؟
- تيسير عقد اجتماع سنوي للمال العائلي لا يشمل الآباء والأمهات فحسب ، بل الأطفال والأجداد أو غيرهم ممن يعتبرون مناسبين أيضًا. يمكن أن يكون هذا الاجتماع بمثابة طريقة لتقديم مواضيع مهمة لأولياء الأمور ؛ الإجابة على الأسئلة حول المالية أو الحوزة أو مستندات مثل الوصايا والصناديق ؛ وبدء محادثة مستمرة حول ثروة العائلة. إذا كنت ترغب في بدء مقابلة أطفالك ، فعليك أولاً التأكد من أن لديك الوقت للقيام بذلك دون الانتقاص من علاقتك بالعملاء الآخرين. إذا كان الوقت يمثل مصدر قلق كبير ، فربما يكون لديك مستشار أصغر في مكتبك يتعامل مع لوجستيات جدولة الاجتماعات. إذا كان الهدف هو بناء العلاقة ، يجب أن تتحمل المسؤولية وأن تكون حاضراً خلال تلك الاجتماعات. إذا كان هناك الكثير مما يجب طرحه ، فقد يكون من المنطقي التفكير في كتابك بشكل كلي وتقليص العلاقات الحالية التي لا معنى لها. كن متعمدا في هذه العملية. فكر في تطوير حزمة من المعلومات للشباب الذين يمكن أن يساعدوا في فهم المشكلات التي يواجهونها. يمكن أن يشمل ذلك موضوعات مثل خيارات سداد قروض الطلاب ، والمعلومات المتعلقة بالوظيفة ، مثل التفاوض على الرواتب ، وقوالب ESG للاستثمار والميزنة.
الخط السفلي
ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان تعزيز العلاقة مع أطفال عملائك. لا يقتصر اهتمام عملاءك الحاليين - الآباء - على هذه الموضوعات ، بل سيكون أطفالهم أيضًا هم المستفيدين الرئيسيين من ثرواتهم في المستقبل. التأكد من بدء محادثة المال مع الأطفال يساعد على تلبية احتياجات العملاء الحاليين ، ويضمن عملية نقل سلسة للثروة وتصلبك كمدير للثروة الرئيسي للأسرة.
المعلومات الواردة هنا هي للأغراض التعليمية فقط ولا يجب تفسيرها على أنها مشورة مالية أو قانونية أو ضريبية. قد تتغير الظروف بمرور الوقت ، لذا قد يكون من المناسب تقييم الإستراتيجية بمساعدة مستشار محترف. القوانين واللوائح الفيدرالية وقوانين الولايات معقدة وقابلة للتغيير. قد يكون لقوانين دولة معينة أو القوانين التي قد تكون قابلة للتطبيق على موقف معين تأثير على قابلية المعلومات المقدمة أو دقتها أو اكتمالها. ليس لدى Janus Henderson معلومات تتعلق بمواقف مالية أو ضريبية معينة ولا تقوم بمراجعتها أو التحقق منها ، وليست مسؤولة عن استخدام هذه المعلومات أو أي موقف يتخذها بالاعتماد عليها.
