بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم وقت محدود لقضاء مشاهدة الصعود والهبوط في الأسواق ، فإن صناديق الاستثمار المشتركة تقدم بديلاً جيدًا. فيما يلي بعض الأسباب للتخلي عن عملية اختيار الأسهم الفردية والتحول إلى صناديق الاستثمار المشتركة.
تنويع
إحدى القواعد الذهبية للاستثمار لكل من المستثمرين الكبار والصغار هي الذهاب لتنويع الأصول. يتضمن ذلك تقليل مخاطر الأصول الخاصة بك عن طريق شراء مزيج من الأسهم من صناعات مختلفة واستثمارات من أنواع مختلفة. على سبيل المثال ، يؤدي شراء كل من أسهم التجزئة والصناعية إلى تقليل التأثير على محفظتك لربع فقير في أحد هذه القطاعات. ووضع بعض أموالك في السندات يحميك من الانخفاض الحاد في الأسهم.
الماخذ الرئيسية
- توفر صناديق الاستثمار التنويع أو الوصول إلى مجموعة متنوعة من الاستثمارات أكبر مما يستطيع المستثمر الفردي شراءه. هناك وفورات الحجم في الاستثمار مع مجموعة. المساهمات الشهرية تساعد أصول المستثمر على النمو. الأموال أكثر سيولة لأنها تميل إلى أن تكون أقل متقلبة.المستثمر يحصل على خدمات إدارة الاستثمار المهنية.
لتحقيق محفظة متنوعة بالفعل ، سيكون عليك شراء عدد من أسهم الشركات في مختلف الصناعات بالإضافة إلى السندات ذات تواريخ استحقاق مختلفة من عدد من المصدرين. مثل هذا الاختيار الواسع هو في متناول معظم المستثمرين الأفراد. عن طريق شراء صناديق الاستثمار ، يمكنك الحصول على تنويع فوري.
ومع ذلك ، فإن أحد التحذيرات هو أنك قد لا تحصل على تنويع كافٍ من خلال الاستثمار في صندوق مشترك واحد. لا تضع كل أموالك في صندوق واحد خاص بقطاع معين أو صندوق معين. قد يقوم صندوق مشترك للنفط والطاقة بتوزيع أموالك على أكثر من 50 شركة ، ولكن إذا انخفضت أسعار الطاقة ، فإن مدخراتك ستعاني. بدلاً من ذلك ، ابحث عن صندوق يقوم بتوزيع الأصول الخاصة بك بين عدد من الصناعات الرائدة. ستستفيد من ظهور موسيقى البوب في أي منها بينما تتجنب حدوث نجاح كبير إذا كان للقطاع عام تقريبي.
مزايا صناديق الاستثمار
مقياس اقتصادي
أسهل طريقة لفهم وفورات الحجم هي النظر في خصم الحجم. في العديد من المتاجر ، كلما زاد عدد المنتجات التي تشتريها ، قل تكلفة ذلك. يمكن أن يكون أكثر من عشرة الكعك أرخص من ثلاثة. يحدث هذا أيضًا في شراء وبيع الأوراق المالية. إذا قمت بشراء سهم واحد من الأسهم ، فستكون رسوم المعاملة هي نفسها كما لو كنت قد اشتريت 1000 سهم. هذا عضة ضخمة من استثمارك في سهم واحد ، ولكن لا تذكر من بين 1000 سهم.
الرسوم تختلف على نطاق واسع. اقرأ الرسم المطبوع لفهم الرسوم التي ستدفعها مقابل الاستثمار في الصندوق.
صناديق الاستثمار تستفيد من حجم البيع والشراء لتقليل تكاليف المعاملات للمستثمرين. عند شراء صندوق مشترك ، فأنت تنوع دون دفع رسوم المعاملات من 10 إلى 20 والتي من شأنها أن تمنحك محفظة فردية متنوعة على نحو مماثل. وهذا مجرد رسوم الشراء الأولية. ضع في الاعتبار رسوم المعاملات الخاصة بكل تعديل في محفظتك والتكاليف الإضافية.
قابلية التجزئة
يمكن لصاحب الصندوق المشترك استثمار مبلغ دوري منتظم كل شهر ، على سبيل المثال 100 دولار أو 200 دولار. وهذا يعطي المستثمر لدغة صغيرة أخرى من العديد من الأصول. على النقيض من ذلك ، قد يحصل منتقي الأسهم على سهم واحد أو اثنين من الأسهم ، مع ترك عدد فردي من الدولارات. أو ، يمكن للمستثمر الادخار لعدة أشهر للحصول على حصة واحدة من Amazon.
تسمح هذه الاستثمارات الدورية في صندوق مشترك للمستثمر بالاستفادة من فوائد حساب متوسط التكلفة بالدولار ، وهي استراتيجية تسهم محفظة من تأثير تقلب الأسعار.
لذا ، بدلاً من الانتظار حتى يتوفر لديك ما يكفي من المال لشراء استثمارات عالية التكلفة ، يمكنك الحصول على الفور من خلال صندوق مشترك. يوفر هذا الخيار ميزة إضافية: السيولة.
سيولة
قد يضطر المستثمر الذي يعاني من طارئ مالي إلى البيع بسرعة. هذا يمكن أن يكون كارثيا إذا كانت الأصول قد حصلت على ضربة في اللحظة الخطأ. تميل إلى أن تكون أقل من ذلك في صناديق الاستثمار المشتركة ، والتي تتأرجح في القيمة أقل بشراسة بسبب تنوعها.
احترس من أي رسوم مرتبطة بالبيع ، بما في ذلك رسوم التحميل الخلفية ، وهي النسب المئوية المخصومة من الإجمالي عند بيع الصندوق. لاحظ أيضًا أن الصناديق المشتركة ، على عكس الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة ، تتعامل مرة واحدة فقط يوميًا بعد حساب صافي قيمة أصول الصندوق.
الإدارة المهنية
عند شراء صندوق مشترك ، فأنت تختار أيضًا مدير أموال محترف. يتخذ هذا المدير القرارات بشأن كيفية استثمار أموالك ، استنادًا إلى قدر كبير من الأبحاث واستراتيجية شاملة لكسب المال. يمكنك فقط أن تقرر ما إذا كنت مرتاحًا أكثر من اتخاذ القرارات بنفسك.
الخط السفلي
اقرأ النشرات حتى تجد واحدة تلائم موقفك من المخاطرة أو تجنب المخاطر. اقرأ الرسم المطبوع لفهم الرسوم التي ستدفعها مقابل الاستثمار في الصندوق ، لأنها تختلف على نطاق واسع.
أخيرًا ، افهم الخوض في أن صناديق الاستثمار المشتركة تواجه تقلبات السوق وربما توفر عوائد أقل من السوق ككل.
