إذا كنت مثل معظم الناس ، فستقفز من فرصة وضع أموالك في استثمار أكيد مما يعد بعوائد أعلى من السوق. ولكن إذا حاول وسيط أو أي شخص آخر بيعك على مثل هذه الصفقة ، توخي الحذر. قد تصبح ضحية لمخطط بونزي ، وهو نوع من الخداع الذي دمر المستثمرين منذ ما يقرب من 100 عام لعشرات المليارات من الدولارات.
في مخطط بونزي للاستثمار النموذجي ، يعد المحتالون بعوائد جيدة بشكل لا يصدق و / أو موثوقة بشكل لا يصدق. وهم يقدمون - لفترة من الوقت. لكنهم لا يستثمرون في أي شيء. بدلاً من ذلك ، يستخدمون أموالًا من مستثمرين جدد لدفع التزاماتهم تجاه القديم ، بما في ذلك العائدات المبالغ فيها الموعودة لأولئك الذين "يدخلون في الطابق الأرضي". لكن في النهاية ، لا يمكن للعملية أن تجلب أموالاً جديدة كافية للحفاظ على نفسها والانهيار.
إلى جانب المجرم الأصلي تشارلز بونزي نفسه ، ربما أدين أشهر مرتكب خطة بونزي لمدير صندوق التحوط بيرني مادوف ، الذي حُكم عليه بالسجن لمدة 150 عامًا بعد إدانته بالضلوع في عملية فقدت حوالي 50 مليار دولار. في الشكوى التي رفعها المحامي الأمريكي ضده ، نُقل عن مادوف نفسه قوله لكبار الموظفين إن العملية بلغت "مخطط بونزي العملاق".
أحد الشواغل الحديثة هو الترويج لمخططات بونزي باستخدام العملات الافتراضية ، مثل عملات البيتكوين.
على الرغم من ذلك ، لا ينبغي الخلط بين مخططات Ponzi الاستثمارية وبين ما يسمى المخططات الهرمية التي تتضمن فرص أعمال تسويقية متعددة المستويات وهمية. في كلتا الحالتين ، يتم استخدام أموال المشاركين الجدد غالبًا في دفع من انضموا مبكرًا. وفي النهاية ينهار كلاهما مع نمو العملية إلى مستويات غير مستدامة. لكن الهرم يركز على توظيف المشاركين لبيع المنتج ، في حين يركز بونزي على جذب مستثمرين جدد. إليك كيفية حماية نفسك:
1. كن متشككا
إذا حاول شخص ما بيعك باستثمار له عوائد ضخمة و / أو فورية مقابل خطر ضئيل أو معدوم ، فقد ينطوي ذلك على نوع من الاحتيال. على سبيل المثال ، زود بيرني مادوف المستثمرين بعائد ثابت قدره 1-1.5 ٪ شهريا لمدة 10 سنوات قبل أن ينهار كل شيء. (لمزيد من المعلومات ، راجع: تجنب عمليات الاحتيال على الاستثمار عبر الإنترنت. ) كن حذرًا إذا تم توليد العائدات عن طريق شيء لم يسمع به أحد من قبل أو بطريقة يستحيل متابعتها.
2. تكون مشبوهة من العروض غير المرغوب فيها
شخص ما يتصل بك بشكل غير متوقع ، وربما يدعوك لحضور ندوة استثمار ، غالبًا ما يكون علمًا أحمر. غالبًا ما تستهدف عمليات احتيال الاستثمار كبار السن أو المقربين من التقاعد أو المتقاعدين. لمزيد من التفاصيل ، راجع تجنب عمليات الاحتيال الخمسة التي تؤثر على كبار السن .
3. تحقق من البائع
ابحث عن وسيط ومستشار مالي وشركة وساطة وشركة مستشار استثمار باستخدام BrokerCheck لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). تحقق من أن المحترف مرخص وابحث عن أي معلومات سلبية. تقدم ملفات BrokerCheck على Bernie Madoff و Herbert Ivan Kay أمثلة على شكل التقارير السلبية.
4. التحقق من الاستثمار مسجل
غالبًا ما تتضمن مخططات بونزي استثمارات غير مسجلة ، كما تقول لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC). ابدأ بسؤال الشخص الذي يقدم الاستثمار: إذا لم يكن الاستثمار مسجلاً ، اسأل لماذا (لا يجب تسجيل جميع الاستثمارات). إذا تم إخبارك بذلك ، فتحقق من خلال اتباع النصائح التي توفرها FINRA للتحقق من قاعدة بيانات EDGAR الخاصة بالأوراق المالية والبورصات ومنظم الأوراق المالية للولاية وبيانات سوق FINRA.
5. فهم هذا الاستثمار
لا تضع المال في استثمار لا تفهمه تمامًا. هناك العديد من الموارد عبر الإنترنت لمساعدتك في تعلم كيفية الاستثمار وكيفية تقييم فرص المخاطرة والمكاسب المحتملة ، بما في ذلك هنا في Investopedia. لا تكتب شيكًا - أو تفتح حسابًا - لأي شخص لن يجيب بالكامل على أسئلتك أو يحاول تثبيط الأسئلة بالقول إن الاستثمار يستخدم استراتيجيات سرية أو خاصة أو معقدة للغاية بالنسبة للأشخاص العاديين.
6. تقرير خطأ
الخط السفلي
من المهم أن تعرف من تتعامل معه وأن تفهم أي استثمار قبل تسليم أموالك. كن حذرًا مضاعفًا إذا اتصل بك شخص ما غير مرغوب فيه بشأن الاستثمار. إذا بدا لك أي شيء ، فأبلغ السلطات به واجعله يعرفه سواء كان شرعيًا أم لا.
بالتأكيد ، قد يفوتك فرصة العمر. لكن ربما لا. كما يقول المثل ، "إذا كان يبدو جيدًا جدًا ليكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك".
