هل سبق لك أن قرأت مقالاً عن التمويل الشخصي أخبرك أن الاستخدام الذكي لاسترداد الضريبة الخاص بك هو سداد الديون أو بدء صندوق للطوارئ؟ ربما سمعت أو قرأت تلك النصيحة مرات عديدة من قبل ، والكثير من الأميركيين يأخذون هذه النصيحة هذا العام. ووفقًا للاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة ، فإن النسبة المئوية للأميركيين الذين يخططون لوضع استرداد الضريبة الخاصة بهم نحو المدخرات هي في أعلى مستوياتها منذ أن بدأ الصندوق الوطني للإحصاء المسح منذ 12 عامًا. يقول 50 في المائة ممن شملهم الاستطلاع أنهم سيستخدمون استرداد الأموال للمدخرات ، بينما يخطط أربعة وثلاثون في المائة لاستخدامها لسداد الديون.
تلك استخدامات جيدة حقًا لتلك الأموال الإضافية. بمجرد القيام بذلك ، ضع في اعتبارك هذه الأفكار الأخرى من خارج الصندوق حول ما يجب القيام به مع استرداد المبلغ ، إذا حصلت على واحدة.
1. استثمر في بعض النصائح الضريبية الذكية حقًا
تلقى حوالي ثلاثة من كل أربعة من دافعي الضرائب استردادًا لعام 2017 ، ومن المتوقع أن يحصلوا على واحد لعام 2018. وقد لا يكون حجمه كبيرًا عن العام الماضي بسبب التغييرات في قانون الضرائب: اعتبارًا من 15 فبراير ، انخفض متوسط المبلغ المسترد بنسبة 17٪ ، من 3،256 دولار في العام الماضي إلى 2703 دولار ، وفقا لمصلحة الضرائب. مع ذلك ، إنه تدفق نقدي. ولكن قبل أن تبدأ في إنفاق أموالك ، إليك تذكير مهم.
"يعتقد الكثير من الناس أن استرداد الضريبة هو أموال مجانية يتلقونها من مصلحة الضرائب. يقول علي هاشميان ، رئيس الحركية المالية في لوس أنجلوس: "لسوء الحظ ، لا يمكن أن يكون هناك شيء أبعد عن الحقيقة". "في الواقع ، هذا هو استرداد المبلغ الزائد في الضرائب على مدار العام."
إنه يدعو إلى ضبط الاستقطاع الخاص بك بحيث يكون لديك المزيد من المال على مدار العام بدلاً من الحصول على رد. يمكنك إصلاح حجبك عن طريق ملء نموذج W-4 جديد ومنحه لصاحب العمل.
استرداد الضريبة ليس نقدًا مجانيًا من مصلحة الضرائب ؛ إنه المال الذي كان يجب أن يكون لديك في شيك الراتب الخاص بك لإنفاقه خلال العام.
إن القيام بالرياضيات لجعل الاستقطاع (أو مدفوعات الضرائب المقدرة ، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص) أكثر دقة قد يكون مشكلة أكثر مما يستحق لك. يستمتع بعض الأشخاص باسترداد أموالهم ، ولا يريد البعض المجازفة بتعرضهم للعقاب بسبب الدفع الزائد. اتخاذ قرار عن عمد للحصول على رد صالح تماما.
لكن إذا تأخرت عن سداد الفواتير خلال العام لأن راتبك بعد الضريبة أقل مما يجب ، فيجب عليك بالتأكيد ضبط مستحقاتك بحيث لا تدفع سوى ما تدين به بالفعل. ليس من المنطقي منح الحكومة قرضًا بدون فوائد أثناء قيامك بتجميع الفوائد والرسوم المتأخرة على الفواتير التي لا يمكنك دفعها.
إذا كنت تشعر بالرعب من احتمال ضبط الاستقطاع ، فإن إحدى الطرق الذكية لقضاء استرداد الضريبة لهذا العام هي بعض النصائح الضريبية الاحترافية. استأجر شخصًا لديه بيانات اعتماد شرعية ، مثل وكيل مسجل أو محاسب قانوني معتمد ، لحساب ضريبة الضريبة الخاصة بك حتى تعرف ما يجب وضعه على W-4 لديك ، وتثق في أن الرياضيات الضريبية صحيحة وأنك لديك التدفق النقدي الذي تحتاجه خلال العام.
يقترح هاشميان أيضًا العمل مع خبير مالي يمكنه إعداد التنبؤ الضريبي وتقديم المشورة بشأن زيادة التخفيضات الضريبية الخاصة بك وتقليل الالتزامات الضريبية المستقبلية.
2. احتفال "علاج يو" الذاتي "في وقت مبكر
لماذا لا ينبغي أن يكون اليوم الذي تستلم فيه أموالك أفضل يوم في السنة؟ لست مضطرًا إلى الانتظار حتى 13 أكتوبر (في حال لم تكن تعرف ذلك ، فهذا هو يوم Yo 'Self Self (يوم Yo الذاتي) ، الذي تم تحديده من قِبل متنزهات الترفيه والاستجمام لشبكة NBC.)
إذا كانت أموالك في حالة من الفوضى ، فيجب عليك تنظيفها أولاً ، كما يقول موريس أرمسترونج ، وكيل مسجل ومستشار استثمار مسجل. ومع ذلك ، فإن الحياة ليست فقط حول الحد الأدنى المالي. مع كل الضغوط التي يواجهها الأشخاص ، قد يكون من الذكي استخدام استرداد غير متوقع لشيء يعود بالنفع على الجسم أو الروح.
يقول أرمسترونغ: "لا حرج في تدليل نفسك بوجبة لطيفة في الخارج ، أو في عطلة نهاية الأسبوع ، أو رحلة إلى منتجع صحي ، وما إلى ذلك." "أقول ذلك كشخص ذي خبرة في مجال الضرائب وكذلك في المجال الاستشاري. في بعض الأحيان ، نحتاج إلى التركيز على رعاية أنفسنا ".
فقط لا تبالي بالجنون مثلما فعل دونا ماجل وتوم هافرفورد في لعبة باركس آند ريك . قد لا تحتاج إلى الملابس والعطور والتدليك والميموزا والسلع الجلدية الفاخرة. واحد من هؤلاء يجب أن يفعل ذلك.
3. تسوق مع النقدية
أرمسترونغ ليس هو المخطط المالي الوحيد الذي يعتقد أنه على ما يرام وضع أموالك المستردة في مقابل شيء ليس ضروريًا تمامًا.
يقول آشلي ديكسون ، وهو مخطط مالي معتمد في Gen Y Planning ، إن الأريكة الجديدة أو التلفزيون الجديد أو المقعد على متن رحلة إلى منطقتك المفضلة قد لا تبدو وسائل ذكية لإنفاق أموالك المستردة. وتضيف قائلة: "لكن قد تكون هذه العناصر أهدافًا لك ، واستخدام الأموال المستردة من ردك أفضل من وضع هذه العناصر على بطاقة الائتمان الخاصة بك".
في حين أن النصيحة المعيارية لاستخدام استرداد الضرائب الخاصة بك لسداد ديون بطاقة الائتمان ، أو وضع الأموال في Roth IRA ، أو إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك ، أو ادخار دفعة مقدمة على المنزل هي ذكية إذا كنت لا تفعل هذه الأشياء بالفعل إنها مضللة بعض الشيء لأنك لا يجب أن تعتمد على استرداد الضريبة الخاص بك كمصدر تمويل رئيسي لهذه العناصر على أساس سنوي ، على حد قولها. تتغير قوانين الضرائب دائمًا ، كما هو الحال مع ضرائبك. تأكد من أنك لا تحجب أكثر مما تحتاج إليه ، واستخدم الدخل الإضافي في الراتب الشهري لتمويل أهدافك المالية طوال العام.
4. استخدامه لخفض الضغط الخاص بك
ماذا لو كنت لا تريد حقًا إنفاق أموالك المستردة؟ لا تركز فقط على الخيار الأكثر حكمة من الناحية المالية. فكر فيما إذا كان هناك أي شيء يجعلك مستيقظًا في الليل.
يقول لورين بودنوس ، وهو مخطط مالي معتمد في Wealth Care LLC: "السؤال الشائع الذي نواجهه مع العملاء هو:" هل يجب علي سداد الديون أو استثمار أموالي في المستقبل؟ " "إن الإجابة بالأبيض والأسود هي إذا كان لديك رهن بفائدة 4 ٪ وكنت تدخر نحو التقاعد في 20 عامًا وكنت في محفظة عدوانية نسبياً ، في المتوسط ، من 6 ٪ إلى 8 ٪ في السنة ، فلا تزال تأتي في أعلى توفير المال على سداد الديون."
ومع ذلك ، هل هذه هي الخطوة التي ستجعلك تشعر بالأكثر هدوءًا وأمانًا؟
يقول بودنوس: "يقوم العملاء بتوظيفنا للمساعدة في التخفيف من وطأة قهر أموالهم من تلقاء أنفسهم ، لذلك نأخذ مشاعرهم في الاعتبار". "في نفس السيناريو كما كان من قبل ، إذا كان العميل سئمًا بسبب ديونه واستمر في سداده ليلا ، يصبح السؤال أقل بالأسود والأبيض. ما مقدار الاهتمام بالنوم السليم؟ هذا هو المكان الذي يمكن أن تفشل فيه البرامج المالية في فهم مشاعر الإنسان. "إذا كان هذا هو موقفك ، فقم بسداد دينك والنوم بشكل أفضل.
5. استثمر معفاة من الضرائب
أخيرًا ، يقول هاشميان ، "إن أفضل شيء يمكن أن يفعله الشخص باسترداد الضريبة هو استثمار هذه الأموال في شيء يمكن أن ينمو معفاة من الضرائب. تتضمن بعض الخيارات التقليدية المعفاة من الضرائب ، Roth IRAs للتقاعد ، وحسابات التوفير الصحي للنفقات الطبية ، و 529 حسابًا للنفقات التعليمية.
يمكن أن تنمو الأموال التي تستثمرها في حساب معفاة من الضرائب بشكل أسرع من الأموال التي تضعها في حساب خاضع للضريبة. نظرًا لأنك لن تدفع أي ضريبة على الأرباح الرأسمالية في السنوات التي تكون فيها عوائدك إيجابية ، فستتمكن من الاحتفاظ بمزيد من أموالك المستثمرة. يمكن أن تقلل السندات البلدية المعفاة من الضرائب من فاتورتك الضريبية بشكل أكبر عندما تستفيد بالفعل من حسابات التوفير في مجال التقاعد والصحة والتعليم.
الخط السفلي
يمكنك أن تفعل كل ما تريد من خلال استرداد الضريبة (إذا حصلت على واحدة). إنها أموالك ؛ لقد فزتها. لتحقيق أقصى استفادة منها ، ضع في اعتبارك وضع بعض الأموال في إجازة أو ترقية مساحة المعيشة الخاصة بك إذا كنت قد خضعت لأموالك تحت السيطرة. وأيضًا ، فإن وضع بعض المبالغ المستردة الخاصة بك تجاه الاستشارات الضريبية والاستثمارات الضريبية نادراً ما يكون فكرة سيئة.
للتحقق من حالة استرداد أموالك ، فإن البديل الأسرع للاتصال بـ مصلحة الضرائب هو استخدام "أين يتم استرداد أموالي؟" أداة في IRS.gov. تقول مصلحة الضرائب إنها تصدر 90٪ من المبالغ المستردة في غضون 21 يومًا.
