جدول المحتويات
- ما هي التسميات العليا؟
- تعيين أو التسويق حيلة؟
- تسميات واسعة النطاق
- في انتظار العواقب
- الخط السفلي
بالنسبة للعديد من المستشارين الماليين ، أصبحت التسميات المهنية ذات أهمية متزايدة. علامات الإنجاز الأكاديمي والمهني هذه ، تدل عليها اختصارات مكتوبة بالحروف مثل CFA أو CFP التي تظهر بعد اسم المستشار ، وتميزها عن المنافسة وتشير إلى مستوى أعلى من الكفاءة والمعرفة المتخصصة ومستوى الاحتراف.
ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، ازداد عدد ونطاق التسميات المهنية المتاحة بشكل كبير وأصبح العديد من المستشارين غير متأكدين الآن من المؤهلات التي ستخدمهم بشكل أكثر فاعلية ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالتسميات المتخصصة داخل سوق كبار السن.
سنلقي هنا نظرة فاحصة على بعض التعيينات العليا وما إذا كانت تستحق المتابعة لأولئك الذين يبحثون على وجه التحديد في تخطيط التقاعد ، ودخل التقاعد ، والتخطيط لطول العمر ، والتخطيط القديم / التركة.
الماخذ الرئيسية
- يتخصص العديد من المستشارين الماليين في تخطيط التقاعد والدخل. ونتيجة لذلك ، سعى هؤلاء المستشارون إلى التدريب والتعليم الموجهين للتحقق من خبراتهم ومهاراتهم في هذا القطاع. تتوفر الآن العديد من أوراق الاعتماد المهنية والتسميات للإشارة إلى الخبرة في التخطيط المالي الكبير - ولكن ليس كل هذه متساوية.
ما هي التسميات العليا؟
ضمن مجال التخطيط المالي ، تم إنشاء عدد من التعيينات الجديدة في السنوات الأخيرة. تركز هذه التسميات على السوق العليا ، الذي يشمل الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق. أصبح هذا القطاع الديموغرافي من مستهلكي التخطيط المالي مستهدفين بشكل متزايد من كل اتجاه تقريبًا من قبل قطاع الخدمات المالية ، بما في ذلك البنوك وشركات التأمين وكذلك المخططين الماليين والعقاريين المستقلين.
تسمية شرعية أو حيلة تسويقية؟
فيما يلي أربعة تعيينات رئيسية يمكن للمهنيين الماليين استخدامها في سوق الاستشارات المالية العليا:
كبير المستشارين المعتمدين
ربما هذا هو أشهر التسميات الاستشارية. يجب على المرشحين ، الذي تقدمه جمعية كبار المستشارين المعتمدين ومعترف بهم ، اجتياز امتحان شهادة في الجوانب الاجتماعية والصحية والثقافية والمالية والقانونية للشيخوخة لتحقيق ذلك. الأسئلة المستندة إلى المسائل المالية لها وزن 22.2٪ في الامتحان. لا يوجد برنامج تدريبي أو تعليمي محدد ، لكن SCSA تقدم موارد متنوعة مثل الكتب المدرسية والدورات الحية وعادة ما يستغرق الإعداد من 50 إلى 60 ساعة. كما يتعين على المرشحين إكمال 30 ساعة من التعليم المستمر واجتياز فحص خلفية جنائية كل ثلاث سنوات للحفاظ على شهاداتهم.
عادة ما تكون CSAs محترفين في مجالات مختلفة يعملون حصريًا أو غالبًا مع تقدم العمر ويرغبون في استكمال معارفهم المهنية بالتعيين. يعمل العديد من المستشارين الذين يكسبون هذا التصنيف في المقام الأول مع المعاشات الثابتة أو المفهرسة ومع ذلك ، هناك أيضًا عدد من المهنيين غير الماليين الذين يحملون هذا التصنيف ، بما في ذلك محامي التخطيط العقاري ومهنيي ومسؤولي الرعاية الصحية. يتعين على وكالات الطيران المدني أن تبلغ المستهلكين بأن التعيين وحده لا يعني الخبرة في الشؤون المالية أو الصحية أو الاجتماعية.
خبير استشاري معتمد
لا يتطلب هذا التعيين المقدم من معهد إدارة الأعمال والمالية سوى 25 إلى 30 ساعة من الدراسة الذاتية بالإضافة إلى ثلاثة امتحانات ، إلى جانب 15 ساعة من التعليم المستمر سنويًا خلال السنوات الخمس الأولى. تغطي الدورات الدراسية أساسيات الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية وتخطيط الرعاية الطويلة الأجل والمعاشات وغيرها من دخل التقاعد ورعاية المسنين وغيرها من الموضوعات ذات الصلة.
أخصائي أول معتمد
هذا التصنيف هو إلى حد بعيد الأكثر تطوراً أكاديمياً في التعيينات العليا. على الرغم من أنها ليست في نفس الفئة التي تحمل شهادة Certified Financial Planner ™ (CFP ™) أو غيرها من التسميات المشابهة ، إلا أنها تحتوي على منهج أكاديمي صارم بشكل معقول يغطي الموضوعات التالية:
- دخل التقاعد والتخطيطتخطيط ضرائب الدخل والعقاركل أنواع المعاشاتالأمن الاجتماعي والرعاية الطبية والرعاية الطبيةقضايا الرعاية الطويلة الأجل وكبار السنالتصميمات لكبار السوقتقنيات أساسية للتخطيط الخيري والعقاريأساسيات اختيار الاستثمار
هذه الشهادات ، رغم أنها بالكاد شاملة ، يمكنها على الأقل تزويد المستشارين بخلفية أكاديمية أساسية لممارسة الأعمال مع كبار السن.
مخطط مالي رئيسي معتمد
تدعي المنظمة المصدرة لـ CSFP أنها تدرب المستفيدين في استراتيجيات متقدمة للتقاعد والتخطيط العقاري ، وأن "كبار" باسمها يعني الأقدمية المهنية في مقابل السوق الديموغرافي المستهدف. ومع ذلك ، هناك حاجة إلى ثلاثة أيام فقط من التدريب الأكاديمي ، تليها امتحان كتاب مفتوح.
تسميات واسعة تستند إلى خدمة كبار السن
على الرغم من أن التعيينات العليا قد تختلف اختلافًا كبيرًا في مستوى التدريب الأكاديمي المطلوب ، فمن الواضح أنه لا يمكن لأي منهم مقارنة بالمناهج الدراسية الخاصة بالتسميات الثابتة والمحترمة مثل CFP ™ أو Chartered Life Underwriter (CLU) أو Chartered Financial Consultant (ChFC).
في جميع الإنصاف ، تميل معظم التعيينات العليا إلى تغطية التركيبة السكانية الكبرى والقضايا المتعلقة بالضمان الاجتماعي والرعاية الطبية بتفاصيل أكثر من التسميات الرئيسية. إذا كان المستشارون يرغبون في تسويق خدماتهم لكبار السن ، فهذا سوق شرعي.
ومع ذلك ، إذا أرادوا وضع أنفسهم "كخبراء" ، فيجب عليهم التفكير بجدية في كسب واحد من التسميات التقليدية الأكثر شمولية أولاً. ثم يمكنهم كسب واحد من التسميات العليا التي تركز بشكل خاص على القضايا العليا. عند هذه النقطة ، فإن كفاءتها في السوق العليا تعني الكثير. سيكونون أيضًا خاضعين لمدونة أخلاقيات يمكن تطبيقها.
في انتظار العواقب
لسوء الحظ ، أصبح العديد من كبار السن ضحية للفنانين المحتالين والمشعوذين الذين يتمتعون بمهارة في التعامل مع العملاء المسنين وإمكانياتهم في الاستثمار في المنتجات أو الخدمات التي غالباً ما تربط أموالهم لفترات طويلة من الزمن.
نتيجةً لذلك ، بدأ المنظمون في الولايات في ملاحظة عدم كفاية التدريب الأكاديمي ونهج العمل الذي اتبعه العديد من كبار حاملي الشهادات الاستشارية. في الواقع ، أصدرت ولاية نبراسكا قانونًا يحظر على المستشارين استخدام هذا أو أي تعيين استشاري كبير آخر.
يمكن للعديد من الدول الأخرى أن تشير إلى زيادة ملحوظة في عدد التحقيقات والشكاوى المتعلقة بكبرى الشركات الاستشارية في السنوات الأخيرة. أحد القيود الرئيسية التي يواجهها المنظمون عند التعامل مع هذه المشكلة هو أنه لا توجد وكالة شاملة تراقب مجتمع التعيين المالي كما هو الحال بالنسبة لترخيص التأمين على الأوراق المالية. لذلك ، يجب أن يتم التعامل مع أي بيانات اعتماد "مارقة" حاليًا على أساس كل دولة على حدة.
الخط السفلي
في حين أن الاختلافات بين التعيينات مثل CFP ™ والمستشار الرئيسي المعتمد قد تكون واضحة للعاملين في الشركة ، فإن معظم كبار السن الذين يبحثون عن المشورة المالية قد يجدون صعوبة في فهم الفجوة في التدريب بين الاثنين ، للوهلة الأولى على الأقل. على الرغم من أنه سيكون من الظلم وصف كل مهني مالي يحمل تعيين استشاري رفيع المستوى بأنه غير أمين ، إلا أن الضغط المتزايد من الجهات التنظيمية في الولاية يجعل مستقبل هذه التعيينات غير مؤكد.
قد يرغب المستشارون الذين يفكرون في متابعة تعيين استشاري رفيع المستوى في مراجعة مفوض التأمين في الولاية و / أو مكتب الأوراق المالية قبل التسجيل في البرنامج. في حين أن التعيينات الزائفة يمكن أن تخدع العملاء المحتملين والعملاء على الأقل لفترة من الوقت ، فمن المؤكد أن المنظمين سيقومون في النهاية بتصحيح الموقف بطريقة أو بأخرى.
