على الرغم من انتعاش الأسهم المالية في الأسابيع الأخيرة ، يواجه عدد من البنوك الإقليمية مخاطر كبيرة لعمليات البيع الحادة بسبب انخفاض احتياطياتها بسبب خسائر القروض. كشفت أرقام احتياطي خسائر القروض التي تم إصدارها مؤخرًا من Citizens Financial Group Inc. (CFG) ، و Fifth Third Bancorp (FITB) ، و Zions Bancorp (ZION) و Regions Financial Corp. (RF) ، أن إجمالي البدلات الخاصة بالقروض قد انخفضت إلى حد كبير مستويات ، مما يجعلها عرضة للخطر في حالة حدوث تدهور في نوعية الائتمان من دفاتر القروض الخاصة بهم ، وفقا لبارون.
البنوك الإقليمية: تخفيف أقل للخسائر
| عام | إجمالي بدل القروض * |
| 2018 | 1.11٪ |
| 2009 | 3.00٪ |
انخفض إجمالي مخصصات القروض كنسبة مئوية من القروض والإيجارات بين البنوك الإقليمية الكبيرة بنسبة 0.07 ٪ عن 1.18 ٪ في العام الماضي وأصبحت الآن أقل مما كانت عليه قبل ما يقرب من عشر سنوات ، عندما كان النظام المالي الأمريكي قد بدأ للتو في استعادة مكانته بعد قرب الانهيار. انخفض إجمالي مخصصات مجموعة Citizens Financial من 1.11٪ قبل عام إلى 1.08٪ ، والثالث الثالث من 1.31٪ إلى 1.17٪ ، و Zions من 1.23٪ إلى 1.05٪ ، و المناطق المالية من 1.31٪ إلى 1.03٪.
ماذا يعني
كل ربع سنة ، خصصت البنوك مخصصات لخسائر القروض. بينما تضيف إلى إجمالي مبلغ احتياطي خسارة القرض على الميزانية العمومية. يجب أن تمر هذه المخصصات من خلال بيان الدخل ، مما يقلل بشكل مباشر الأرباح. عن طريق خفض هذه المبالغ المخصصة ، يمكن للبنوك تضخيم الأرباح ، ولكن هذا يعني وجود قدر أقل من المخزن المؤقت في حالة فرض رسوم على القروض.
في الوقت الحالي ، تكون خسائر الائتمان منخفضة للغاية بحيث أصبحت البنوك أكثر راحة ، خاصةً مقارنة بموقفها الحذر للغاية في أعقاب الأزمة المالية. أعطت القوة الحالية للاقتصاد البنوك الثقة لتقليل مخصصات خسائر القروض ، ووضع جانباً بما يكفي لمطابقة عمليات فرض الرسوم ، وبالتالي توفير دفعة إضافية للأرباح.
"تكاليف الائتمان منخفضة حتى تكون مرتفعة. لا ترتفع بطريقة خطية." - مارتي موسبي ، فينينج سباركس
ولكن على الرغم من أن جودة الائتمان لمحافظ القروض للبنوك الإقليمية الكبيرة قد تبدو صحية في الوقت الحالي ، إلا أن هذا الوضع يمكن أن يتغير بسرعة. على الرغم من أن مارتي موسبي ، مدير استراتيجيات البنوك والأسهم في Vining Sparks ، لا يرى تحولًا وشيكًا قد يؤثر على البيئة الائتمانية الحالية ، إلا أنه يحذر من الطبيعة الصعبة بطبيعتها لمحاولة التنبؤ عندما تصبح بيئة ائتمانية صحية سامة.
ماذا بعد
للمضي قدمًا ، سيرغب المستثمرون في مراقبة جودة الائتمان لدفاتر قروض البنوك وما إذا كانت احتياطيات خسائر القروض تستمر في الانخفاض أم لا. النظر في مستواها الحالي ، مزيد من الانخفاضات في هذه المرحلة هي علامة حمراء محددة.
بطبيعة الحال ، هناك بعض الذين واثقون من أنه في ظل ارتفاع الأسعار ، والتي تميل إلى السماح للبنوك بزيادة هوامش الفوائد الصافية ، فإن القطاع المصرفي في وضع جيد يؤهله لتحقيق أداء قوي. ثم مرة أخرى ، على الأقل في هذه الدورة الحالية للتشديد النقدي من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، كان أداء أسهم البنوك ضعيفًا نسبيًا.
مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصفمقالات ذات صلة
ملف الشركة
ما الذي يدفع أرباح فورد؟ ليس فقط سيارات… ولكن معظمها سيارات
القوائم المالية
تحليل البيانات المالية للبنك
أساسيات الاستثمار
دليل Investopedia لمشاهدة "المليارات"
الاقتصاد الكلي
الوقود الذي غذى الانهيار الثانوي
الاقتصاد الكلي
بعد عشر سنوات ، دروس من الأزمة المالية
إدارة الثروة
هل حان الوقت لتحقيق دخل أساسي عالمي؟
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
Brexit Definition يشير Brexit إلى مغادرة بريطانيا للاتحاد الأوروبي ، والذي كان من المقرر أن يحدث في نهاية أكتوبر ، ولكن تم تأجيله مرة أخرى. المزيد من جيل الألفية: التمويل والاستثمار والتقاعد تعلم أساسيات ما تحتاج إليه الألفية لمعرفة التمويل والاستثمار والتقاعد. أكثر ما هو خطر على المخاطر؟ المخاطرة على المخاطرة هي إعداد استثمار يستجيب فيه سلوك السعر ويكون مدفوعًا بالتغيرات في تحمُّل المخاطرة لدى المستثمر. ما هي عمليات البيع؟ البيع هو بيع سريع للأوراق المالية ، مثل الأسهم والسندات ، مما يؤدي إلى انخفاض في سعرها. المزيد عمليات البيع - عمليات البيع هي البيع السريع والمستمر للأوراق المالية بكميات كبيرة مما يؤدي إلى انخفاض حاد في قيمة الأوراق المالية المتداولة. المزيد The Big Five Banks in Canada The Big Five Banks هو مصطلح لوصف أكبر خمسة بنوك في كندا: Royal Bank ، The Bank of Montreal ، The Canadian Imperial Bank of Commerce ، The Bank of Nova Scotia و TD Canada Trust. أكثر