ما هي القاعدة 3-6-3
القاعدة 3-6-3 هي لغة عامية تشير إلى قاعدة غير رسمية في الصناعة المصرفية تشير إلى أن تكون غير تنافسي وبسيط.
توضح القاعدة 3-6-3 كيف يمنح المصرفيون فائدة بنسبة 3 ٪ على حسابات المودعين ، ويقرضون أموال المودعين بفائدة 6 ٪ ، ثم يلعبون الغولف في الساعة 3 بعد الظهر. يشير هذا إلى كيف كان شكل أعمال البنك الوحيد خلال الخمسينيات والستينيات والسبعينيات من القرن الماضي يقرض الأموال بمعدل أعلى من ما يدفعه إلى المودعين (بسبب تشديد اللوائح).
كسر أسفل 3-6-3 القاعدة
يعزو الكثيرون المشكلات التي واجهها القطاع المصرفي خلال الأحداث التي سبقت الكساد العظيم كأسباب تجعل الحكومة تطبق لوائح مصرفية أكثر صرامة. تتحكم هذه اللوائح في المعدلات التي يمكن للبنوك إقراضها واقتراضها. لسوء الحظ ، فإن اللوائح جعلت من الصعب على البنوك التنافس مع بعضها ، وأصبحت الصناعة المصرفية راكدة.
القاعدة 3-6-3 وزيادة التعقيدات في العمل المصرفي
مع تخفيف اللوائح المصرفية واعتماد تكنولوجيا المعلومات على نطاق واسع ، تعمل البنوك الآن بطريقة أكثر تنافسية وتعقيدًا. على سبيل المثال ، قد تقدم البنوك الآن الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية ، إلى جانب إدارة الاستثمار وإدارة الثروات.
في الخدمات المصرفية للأفراد (ما يراه الكثيرون تقليديًا على أنها خدمات مصرفية جماعية) ، يستخدم العملاء الأفراد الفروع المحلية للبنوك التجارية الكبيرة. (تتضمن الأمثلة المحددة لبنك التجزئة Citibank و TD Bank.) ستقدم جميع بنوك التجزئة عمومًا حسابات الادخار والتحقق ، والرهون العقارية ، والقروض الشخصية ، وبطاقات الخصم / الائتمان وشهادات الإيداع (CDs). في الخدمات المصرفية للأفراد ، ينصب التركيز على المستهلك الفردي بدلاً من عميل أكبر ، مثل الوقف.
قد تستلزم إدارة الاستثمار إدارة كل من الاستثمارات الجماعية (مثل صندوق التقاعد) والإشراف على الأصول الفردية. لهذا السبب ، يرى البعض أن إدارة الأصول تشمل إدارة الثروات. قد يقدم مديرو الأصول العاملون مع الأصول الجماعية مجموعة واسعة من المنتجات التقليدية والبديلة التي قد لا تكون متاحة للمستثمر العادي ، مثل الاكتتابات العامة وصناديق التحوط.
قد تغطي إدارة الثروات كل من الأفراد ذوي القيمة الصافية العالية والأفراد ذوي القيمة العالية. سيعمل المستشارون الماليون مع العملاء على فهم مدى اتساع الأصول المالية وغيرها من الأصول وتطوير حلول مالية مخصصة لتلبية احتياجاتهم. قد يقدم المستشارون الماليون خدمات متخصصة ، مثل إدارة الاستثمار وإعداد ضريبة الدخل و / أو التخطيط العقاري. يهدف معظم المستشارين الماليين إلى الحصول على تعيين المحلل المالي المعتمد (CFA) ، والذي يقيس الكفاءة والنزاهة ويصعب تحقيقه.
