بداية العام هو وقت رائع للجلوس ووضع خطة لإتقان أموالك.
ولكن من أين تبدأ؟ وكيف يمكنك التأكد من أن الأهداف المالية التي حددتها الآن لن تنسى مثل كل القرارات الأخرى التي اتخذتها؟ (أنا أنظر إليك ، عضوية الصالة الرياضية.)
لمساعدتك في هذه العملية ، قمت بتضمين 18 من أفضل نصائحي للمال أدناه. هذه هي النصائح المالية التي أثبتت جدواها والتي يمكن أن تساعد في جعل 2018 عامك الأكثر نجاحًا حتى الآن.
1. ننسى المال لمدة دقيقة
بدلاً من ذلك ، ركز على أهدافك: طموحات محددة لديك هذا العام. بدون أهداف ، أموالك لا قيمة لها. بجدية. إن وضع أهداف واضحة لهذا العام سيساعد على إعطاء أموالك الغرض. إنها أكثر متعة لتوفير المال عندما تخطط لرحلة عائلية مذهلة. كما أنه من الأسهل كثيرًا الادخار للتقاعد عندما يكون لديك هدف محدد لما تريد أن تبدو عليه تلك السنوات.
2. الحصول على المنظمة ماليا
أقل هو أكثر عندما يتعلق الأمر الأوراق المالية الخاصة بك ، والفواتير والحسابات. هل هناك طرق لتبسيط؟ لا تحتاج إلى خمسة حسابات بنكية مختلفة. يمكن لمعظم البالغين تبسيط مواردهم المالية من خلال وجود حساب فحص رئيسي وحساب ادخار رئيسي واحد. يمكنك إضافة حساب توفير عالي العائد لصندوق الطوارئ السائل الخاص بك أو حساب فحص مشترك واحد لتغطية نفقات الأسرة إذا كنت متزوجًا. وقطع ورقة فوضى. تجاهل البيانات المصرفية القديمة ، والفواتير الورقية والمستندات الضريبية من أكثر من 6 سنوات هو المكان الذي أبدأ فيه. وجدت دراسة نشرت عام 2013 في مجلة أبحاث المستهلك أن العيش في مكان تشوش يضعف من ضبط النفس لدينا ، مما قد يؤدي إلى مزيد من الإنفاق الدافع.
3. وفر أكثر للمستقبل أنت
أظهر استطلاع أجرته مؤخراً شركة TD Ameritrade أن 43٪ من Gen Xers متأخرون عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد. انهم ليسوا وحدهم. في الواقع ، 1 من كل 3 أمريكيين لديه 0 دولار مدخر للتقاعد. حتى لو كنت من بين أولئك الذين لديهم بيضة عش ، ضع خطة لتوفير المزيد. استفد من مطابقة شركتك وأقصي حسابات التقاعد الأخرى إذا كنت مؤهلاً ، مثل Roth IRA. بالتأكيد ، قد تضطر إلى تغيير بعض الأشياء في ميزانيتك لتحقيق ذلك ، لكن نفسك في المستقبل سوف تشكرك.
4. توطيد الديون الخاصة بك
إذا كنت مرهقًا بفكرة سداد الديون ، ففكر في توحيدها. على الرغم من أن هذا الخيار لن ينفع الجميع أو حتى كل أنواع الديون ، إلا أنه قد يكون مفيدًا عندما يتعلق الأمر بتخفيض مبلغ المدفوعات التي يتعين عليك تذكرها كل شهر. يمكن لتوحيد الديون الخاصة بك أن يساعد أيضًا في تقليل مقدار الفائدة الذي تدفعه بمرور الوقت.
5. أتمتة المدخرات الخاصة بك ودفع الفواتير
يمكن أن تساعد أتمتة أموالك في توفير الوقت والمال. من الأسهل كثيرًا التوفير إذا كنت تقوم تلقائيًا بالتحويل إلى حساب التوفير الخاص بك في كل مرة تحصل فيها على شيك. من السهل أيضًا تذكر كل فواتيرك إذا تم خصمها تلقائيًا من حسابك المصرفي.
6. التفاوض كل شيء
عند الحديث عن الفواتير ، لا تنس التفاوض على جميع الخدمات العديدة التي اشتركت فيها - من فاتورة الكابل إلى فاتورة المستشفى. وتذكر أن مجرد التفاوض مرة واحدة لا يعني أنه لا يمكنك التفاوض مرة أخرى. انتظر بضعة أشهر واتصل بشركات الكابل والتأمين الخاصة بك مرة أخرى لمحاولة الحصول على صفقة أفضل.
7. طلب رفع
واحدة من أفضل الطرق لإتقان أموالك في عام 2018 هي طلب زيادة. تحديد موعد للقاء رئيسك في العمل. مسلحًا بالإحصائيات حول قيمتك في السوق وجميع إنجازاتك ذات القيمة المضافة في العمل ، اطلب المزيد. يمكن لمواقع مثل Glassdoor.com و Comparably.com تقديم تقارير عن الرواتب لمهام مماثلة لوظائفك.
8. تحدث مع شريكك عن المال
إذا كنت في علاقة ملتزمة ، اجعل هذا العام تتحدث مع شريكك عن المال. تحدت دراسة حديثة في مجلة "العلاقات الأسرية" فكرة أن المال هو الحجة الأكثر شيوعا بين الأزواج المتزوجين (إنها أطفال ، تليها الأعمال المنزلية). ومع ذلك ، فإن ما أظهرته الدراسة هو أن الحجج المالية أكثر كثافة وصعوبة في حلها من التعارض حول مواضيع أخرى. ومع ذلك ، كلما تحدثت مع شريكك عن المال ، كلما كان الحصول عليه أسهل. ابدأ بمناقشة أهدافك المشتركة ، ومن هناك ، صمم خريطة طريق. المس قاعدة مرة واحدة في الشهر للتأكد من أنك على المسار الصحيح.
9. تصبح طالب المالية
هناك العديد من الكتب المالية المختلفة في السوق ، وكذلك البودكاست. المعرفة هي كل شيء. سواء كنت بحاجة إلى مساعدة في الخروج من الدين أو تطوير علاقة أقوى مع المال ، فهناك مورد مالي متاح لك. يقدم البودكاست الخاص بي ، "So Money" ، مقابلات صريحة مع الجميع من توني روبنز إلى جيم كرامر ومارغريت تشو ، بالإضافة إلى أصحاب الملايين المجاورين. من خلال محادثاتنا نتعلم كيف يفكر هؤلاء الأفراد في أموالهم ويديرونها. أيام الجمعة نحن الإجابة على أكبر الأسئلة المال الخاص بك.
10. إنشاء الروتين المالي
إدارة الأموال عادة ، مثل تنظيف أسنانك بالفرشاة. لذلك ، هذا العام ، وضع روتين مالي جيد. قد يشمل ذلك التحقق من حسابك المصرفي يوميًا ، والتأكد من دفع جميع فواتيرك في نهاية الشهر ، أو الاستثمار تلقائيًا في المستقبل. مهما كان الأمر ، اجعله جزءًا من نسيج حياتك حتى تصبح إدارة أموالك طبيعة ثانية.
11. إدارة Windfalls بحكمة
نحصل جميعًا على مصاريف مالية ، سواء وجدنا فاتورة بقيمة 5 دولارات في الغسيل أو حصلنا على مكافأة كبيرة في العمل. كيف يمكنك إدارة هذه المكافآت يمكن أن تؤثر على النتيجة النهائية. لذا ، ضع هذا العام خطة لهم. حدد ما الذي ستفعله في حالة ما إذا كانت هناك زيادة مفاجئة في طريقك ، سواء كانت تسديد دين ، أو ادخار هدف ، أو كليهما.
12. الحصول على العودة على العربة بعد الفشل
لا يوجد أحد مثالي عندما يتعلق الأمر بالمال. يعترف بعض الأشخاص الأكثر ثراءً على هذا الكوكب بارتكاب أخطاء مالية ، لذلك لا تضغط على نفسك إذا تجاوزت الميزانية أو نسيت دفع فاتورة في الوقت المحدد. المهم هو العودة مرة أخرى إلى العربة بعد خطأ مالي وبذل قصارى جهدك لمنعهم من المضي قدمًا.
13. متجر حولها
نحن نعيش في عالم من الإشباع الفوري ، لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك التسوق. لا تقضي ساعات تقطع الكوبونات. بدلاً من ذلك ، يمكنك البحث في العديد من الإضافات التي يمكنك إضافتها إلى متصفحك والتي ستعمل تلقائيًا على خفض الأسعار الأقل لك. تنخفض تطبيقات مثل ساعة Earny من البضائع التي تشتريها من مواقع مثل Amazon و Zappos ، وستقوم تلقائيًا برد بطاقة الائتمان الخاصة بك في حالة انخفاض السعر.
14. أعط لنفسك بدل
كثير من الناس يشعرون بالذنب عندما يشترون شيئًا لأنفسهم ، لكنني من المؤيدين الكبار لإعطاء نفسك علاوة. يمكنك جعل هذا جزءًا من ميزانيتك الشهرية العادية ، حيث يتم تخصيص مبلغ معين من المال لك فقط. وبهذه الطريقة ، لن تشعر بالقيود عند سداد الديون أو الذنب عندما تحاول تحقيق هدف ادخار محدد.
15. معرفة درجة الائتمان الخاصة بك
في هذه الأيام ، من السهل معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. ستمنحك العديد من بطاقات الائتمان الخاصة بك درجة FICO الخاصة بك كل شهر ، وهناك أيضًا خدمات مجانية لمراقبة الائتمان يمكنك الاشتراك فيها. حتى لو كنت قلقًا بشأن اكتشاف درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن المهم أن تعرف أين تقف. يمكن أن يساعدك تحسينه في الوصول إلى بعض أهدافك المالية الأكبر ، مثل ملكية المنزل.
16. ممارسة التحكم في الدافع
إذا رأيت شيئًا تريد شرائه ، توقف مؤقتًا لمدة دقيقة. اسأل نفسك إذا كنت تريد حقًا أو تحتاج إلى العنصر. تأكد من أن عملية الشراء ستضيف قيمة إلى حياتك. إذا كنت لا تمارس التحكم في الاندفاع ، في بعض الأحيان قد تضيف كل هذه المشتريات الصغيرة.
17. أعط أكثر
أظهرت دراسة نشرت في جريدة هارفارد أن إعطاء أقل من 5 دولارات للآخرين يمكن أن يجعلنا نشعر بالسعادة. لذا ، حتى لو شعرت جيوبك بالعار ، فقط اعلم أنك لست مضطرًا إلى كتابة شيك كبير للجمعيات الخيرية لإحداث تغيير.
18. إطلاق جانب الزحام
يمكنك طلب زيادة ، ولكن إذا لم تكن ناجحة أو ترغب في زيادة الحد الأدنى ، فيمكنك التفكير في الزحام الجانبي لإنشاء تدفق دخل إضافي. يمكنك استخدام هذه الأموال لتوفير المزيد أو الاستثمار أو سداد الديون. وأنت لا تعرف أبدًا - يمكن أن يتحول هذا الزحام الجانبي إلى مغامرة أكبر ، مما يقودك إلى أن تكون قادرًا على ترك عملك اليومي وجعل 2018 العام الذي أصبحت فيه رئيسك الخاص!
لمزيد من النصائح حول كيفية إدارة أموالك ، قم بالتسجيل في دورة أكاديمية Investopedia هنا.
