تحتوي تقارير الائتمان على وسيلة لتعليق المقترضين مثل السحابة السوداء بعد أن يكونوا قد تجاوزوا حدودهم أو سددوا مدفوعات متأخرة. فجأة ، يصبح الحصول على قرض أو حد ائتمان آخر أكثر صعوبة - وأكثر تكلفة.
ما لا يدركه العديد من المستهلكين هو أن البنوك لديها حق الوصول إلى قاعدة بيانات مماثلة لفحص الحسابات. في أكثر الأحيان ، يحصلون على معلوماتك من شركة تدعى ChexSystems ، والتي تحتفظ بالتقارير السلبية في الملف لمدة خمس سنوات. إذا كنت قد كتبت ما يكفي من الشيكات المرتجعة أو تركت رسوم السحب على المكشوف غير مدفوعة خلال هذا الإطار الزمني ، فإن فتح حساب في بنك آخر يمكن أن يمثل تحديًا. (انظر عندما يكتب الأشخاص الطيبون شيكات سيئة ).
شريان الحياة عندما تحتاج إليها
تقدم البنوك شريان الحياة للأشخاص في هذا المكان الصعب: حسابات "الفرصة الثانية" المزعومة. لا يستخدم مقدمو الخدمات ملف ChexSystems أو تقرير الائتمان - أداة أخرى لتقييم المخاطر تستخدمها بعض البنوك - للتخلص من العملاء الذين لديهم سجل متقطع.
العديد من هذه المنتجات لها قيود معينة ، مثل عدم القدرة على إعداد حماية السحب على المكشوف - وهي ميزة حصلت على الكثير من العملاء في القائمة السوداء في المقام الأول. ومن المحتمل أن تدفع رسومًا شهرية ما لم تحافظ على الحد الأدنى للرصيد أو تنشئ ودائع مباشرة في حسابك. ومع ذلك ، أصبحت هذه المعايير في الكثير من البنوك على أي حال.
بمجرد تجاوز الاسم ، تبدأ معظم هذه الحسابات في تشبه إلى حد كبير حسابات التحقق القياسية. يقدم الكثيرون قدرات مصرفية عبر الإنترنت ويزودونك ببطاقة الخصم. وبمجرد استخدام حسابك بطريقة مسؤولة لفترة زمنية محددة - وأحيانًا لا تقل عن 12 شهرًا - تسمح لك بعض البنوك بالترقية إلى حساب منتظم.
الحسابات في البنوك الوطنية
لا تقدم معظم البنوك الرئيسية حسابات فرصة ثانية ، مما يجعل حساب Wells Fargo's Checking Checking هو الاستثناء. سيتعين عليك دفع رسوم شهرية قدرها 10 دولارات إلا إذا كنت تستوفي المعايير اللازمة للتنازل عنها ، ولكن يمكنك الوصول إلى ميزات مفيدة مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبطاقة الخصم.
ويلز فارغو فرصة التحقق
- الحد الأدنى للإيداع 25 دولارًا لفتح الحساب رسوم الخدمة الشهرية البالغة 10 دولارات (ما لم يكن لديك 10 أو أكثر من عمليات شراء بطاقات الخصم المباشر ، الودائع المباشرة التي يبلغ مجموعها 500 دولار على الأقل أو 1500 دولار على الأقل الرصيد اليومي)
يمكنك أيضًا التحقق من الحسابات من خلال بعض البنوك عبر الإنترنت ، مثل Radius Bank و Memory Bank. كلاهما يقدم منتجات موجهة نحو العملاء مع تاريخ مصرفي أقل من الكمال.
دائرة نصف قطرها البنك التحقق الأساسية
- حد أدنى للإيداع يبلغ 10 دولارات لفتح حساب شهري قدره 9 دولارات للخدمة المصرفية عبر الإنترنت ، إضافة إلى إمكانية تعديل الحساب بعد 12 شهرًا من العمل المصرفي المسؤول
فحص ذاكرة بنك الذاكرة
- 50 دولارًا كحد أدنى للإيداع لفتح الحساب 8.95 دولار رسوم الخدمة الشهرية (6.95 دولارًا إذا كان حسابك يفي بمعايير محددة) قابلية الخصم لرفع الحساب بعد 12 شهرًا من العمل المصرفي المسؤول
حسابات في البنوك الإقليمية
لدى عدد من البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية أيضًا حسابات للعملاء الذين لديهم تقرير ChexSystems ملطخ ، على الرغم من أن حقيقة أنهم يذهبون إلى جانب مجموعة متنوعة من الأسماء يجعل من الصعب عليهم في بعض الأحيان. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:
BBVA بوصلة سهلة التحقق
- حد أدنى للإيداع يبلغ 25 دولارًا لفتح حساب بقيمة 13.95 دولارًا شهريًا من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول Visa cardcash backcard برنامج مكافآت لمشتريات بطاقة الخصم غير محدود فروع كتابة الشيكات في ألاباما وأريزونا وكاليفورنيا وكولورادو وفلوريدا ونيو مكسيكو وتكساس
Woodforest National Bank Second Check Checking
- الحد الأدنى للإيداع 25 دولارًا لفتح الحساب 9.95 دولار مع الإيداع المباشر الشهري (11.95 دولار دون الإيداع الشهري المباشر) 3.00 دولار شهريًا بطاقة feedebit كشف الحساب الورقي (مع 15 دولار رسوم الإعداد) أكثر من 700 موقع في 17 ولاية
بنك اكسيوم فحص الفرص
- حد أدنى للودائع يبلغ 25 دولارًا لفتح الحساب 12.95 دولار شهريًا رسوم غير محدودة لشيكاتية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودفع الفواتير والبيانات المصرفية عبر الإنترنت ووديعة المحمول عبر فلوريدا
الفحص الإلكتروني لبنك UU OneUnited
- حد أدنى للإيداع يبلغ 100 دولار لفتح حساب مجاني لمدة 12 شهرًا عبر الإنترنت معاملات مصرفية مجانية عبر الإنترنت في أكثر من 25000 جهاز صراف آلي في كاليفورنيا وماساشوستس وفلوريدا
هناك طريقة أخرى جيدة للعثور على حساب قريب من المنزل: Hop على موقع Bank On ، وهو برنامج يساعد على ربط المستهلكين بحسابات مصرفية واتحادات ائتمانية منخفضة التكلفة. يمكنك النقر فوق علامة التبويب "التحالفات والحسابات" للعثور على المنتجات المعتمدة في ولايتك.
بديل: بطاقات مسبقة الدفع
إذا كان السبب الرئيسي للحصول على حساب التحقق هو القدرة على إجراء المدفوعات عبر الإنترنت وغيرها من المعاملات الخالية من النقود ، فقد تلائم بطاقة الخصم المباشر المدفوعة مقدمًا احتياجاتك تمامًا وكذلك حساب التحقق. قد تضطر إلى دفع رسوم شهرية صغيرة ، ولكنها عادة ما تكون أقل من الرسوم التي قمت بتقييمها لحساب فرصة ثانية. (راجع كيفية العثور على بطاقة الخصم المباشر مسبقة الدفع و 8 طرق لتجنب الإحتراق بواسطة بطاقات الخصم المباشر مسبقة الدفع .)
كثير منهم ، مثل تأشيرة تشيس السائل (رسوم شهرية 4.95 دولار) ، تسمح لك بإعادة تحميل البطاقة بقدر ما تريد دون أي تكلفة إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام البطاقة لسحب النقود من شبكة تضم 16000 جهاز صراف آلي مملوك للبنوك في جميع أنحاء البلاد وإما إيداع الشيكات أو إيداع الشيكات مباشرةً باستخدام تطبيق الهاتف المحمول.
يقدم حساب الخصم الآمن للبنك الأمريكي ، والذي يكلف أيضًا 4.95 دولار شهريًا ، مجموعة مماثلة من المزايا. بالإضافة إلى تزويد بطاقة الخصم فيزا مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودفع الفواتير ، يحصل العملاء على إمكانية الوصول إلى تصنيف ائتمان VantageScore وطلباتهم النقدية المخصومة. طالما أن كتابة الشيكات ليست ميزة ضرورية ، فهي بديل مقنع.
الخط السفلي
لا تقلق إذا ارتكبت بعض الأخطاء المصرفية في الماضي وتحتاج إلى حساب فحص جديد. يقوم عدد من البنوك الوطنية والإقليمية بتسويق منتجات تتجاهل أخطاءك السابقة. هل تدفع رسوم شهرية؟ ربما. لكن الكثيرون سوف يسمحون لك بالترقية في غضون عام ، مما يضمن أن الألم مؤقت فقط.
