جدول المحتويات
- ما هي الخطة المالية السنوية؟
- الخطة المالية السنوية فحص
- إنشاء المخزون المالي الخاص بك
- وضع الأهداف المالية
- التركيز على الأسرة
- مراجعة خطط ادخار التقاعد
- مراجعة الاستثمارات الخاصة بك
- إعادة التوازن محفظتك
- عنوان التخطيط الضريبي
- خطة الطوارئ المالية الخاصة بك
- نتطلع إلى وفورات المستقبل
- بناء تيارات الدخل البديلة
- ابدأ في استخدام أو تحديث تطبيقاتك
- الخط السفلي
إذا كنت قد اضطلعت بمهمة تحديد خطتك المالية السنوية ، فأنت تستحق ربحًا من الخلف. التأكد من تغطية جميع القواعد أمر مهم لصحتك المالية على المدى القصير والطويل. تتبع التقدم المحرز الخاص بك مع قائمة مراجعة التخطيط المالي السنوية يجعل من السهل معرفة المهام التي تم الانتهاء منها والمهام التي لا تزال بحاجة إلى معالجة.
ما هي الخطة المالية السنوية؟
الخطة المالية السنوية هي طريقة لتحديد مكانك ماليًا في هذه اللحظة بالذات. هذا يعني الأخذ في الاعتبار جميع الأصول الخاصة بك (مقدار ما يتم دفعه ، وما هو موجود في حسابات الادخار والتحقق الخاصة بك ، والمبلغ الموجود في صندوق التقاعد الخاص بك) ، وكذلك الالتزامات الخاصة بك ، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان والديون الشخصية الأخرى. لا تنس تضمين أشياء مثل رهنك أو إيجارك ، بالإضافة إلى أي من فواتير الخدمات العامة والمصاريف الشهرية الأخرى. يجب أن تأخذ هذه اللقطة أيضًا بعين الاعتبار أهدافك وما ستحتاج إلى تحقيقه للوصول إلى هناك. يمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل تخطيط التقاعد والتخطيط الضريبي واستراتيجيات الاستثمار.
الخطة المالية السنوية فحص
الآن بعد أن عرفت ما هي الخطة المالية السنوية وكيفية إعدادها ، فلنلخص أهم الخطوات في هذه العملية. تحقق من كل خطوة كنت قد فكرت فيها ، حتى لو كان ردك ، "لا ، لا أريد إعادة تمويل رهني" أو "بطاقاتي الائتمانية مدفوعة بالفعل". الفكرة هي التأكد من أنك نظرت إلى المشكلة. لكنك تحتاج إلى تغطية كل عنصر في القسم الأول حتى يكون لديك مخزون مالي كامل.
إنشاء المخزون المالي الشخصي الخاص بك
المخزون المالي الشخصي الخاص بك هو المهم لأنه يوفر لك لمحة عن صحة بيت القصيد. يجب أن يشمل الفحص الذاتي السنوي ما يلي:
- قائمة الأصول ، بما في ذلك عناصر مثل صندوق الطوارئ الخاص بك ، وحسابات التقاعد ، وحسابات الاستثمار والادخار الأخرى ، والأسهم العقارية ، والمدخرات التعليمية ، وما إلى ذلك (أي مجوهرات قيمة ، مثل خاتم الخطوبة ، تنتمي هنا أيضًا). الديون ، بما في ذلك رهنك العقاري وقروض الطلاب وبطاقات الائتمان والقروض الأخرى. حساب نسبة استخدامك الائتماني ، وهو مبلغ الدين الذي لديك مقابل الحد الائتماني الإجمالي. تقرير الائتمان والنتيجة. مراجعة الرسوم التي يتم الدفع للمستشار المالي إن وجد ، والخدمات التي يقدمها.
وضع الأهداف المالية
بمجرد الانتهاء من جرد مالي شخصي ، يمكنك الانتقال إلى تحديد الأهداف للفترة المتبقية من العام ، أو حتى للأشهر الـ 12 المقبلة. ستكون أهدافك قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل.
من بين أهدافك قصيرة المدى:
- إنشاء ميزانية.إنشاء صندوق للطوارئ أو زيادة مدخرات صندوق الطوارئ الخاص بك. دفع بطاقات الائتمان.
قد تتضمن أهدافك في منتصف المدة:
- احصل على تأمين على الحياة وتأمين دخل على إعاقة. فكر في أحلامك ، مثل شراء منزل أو بيت لقضاء العطلات أو التجديد أو النقل أو الادخار بحيث يكون لديك المال لعائلة أو لإرسال أطفال أو أحفاد إلى الكلية.
ثم ، راجع أهدافك طويلة الأجل ، بما في ذلك:
- حدد مقدار بيضة العش التي ستحتاج إلى توفيرها للحصول على تقاعد مريح. قم بتكوين كيفية زيادة مدخرات التقاعد.
التركيز على الأسرة
إذا كنت متزوجًا ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تفكر بها أنت وزوجك على الجبهة المالية. هذه بعض العناصر التي قد تكون في قائمة التثقيب:
- إذا كان لديك أطفال ، فحدد المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره لتغطية نفقات الكلية في المستقبل. اختر حساب التوفير المناسب للكلية. إذا كنت ترعى أولياء الأمور المسنين ، فتحقق مما إذا كان التأمين على الرعاية الطويلة الأجل أو التأمين على الحياة يمكن أن يساعد. شراء التأمين على الحياة لنفسك ولزوجتك. ابدأ في التخطيط لكيفية قيامك أنت وزوجتك بتحديد وقت التقاعد الخاص بك ، بما في ذلك استراتيجية المطالبة بالضمان الاجتماعي.
مراجعة خطط ادخار التقاعد الخاص بك
يعد الادخار للتقاعد في حساب التقاعد الفردي (IRA) أو 401 (ك) طريقة ذكية للتمتع ببعض المزايا الضريبية. عند وضع خطتك المالية السنوية ، يجب عليك التفكير فيما إذا كنت بحاجة إلى:
- حدد ما إذا كان Roth أو IRA التقليدي هو الأفضل بالنسبة لك الآن. فكر في تحويل IRA الحالي إلى وسيط مختلف. يمكنك تحويل IRA التقليدي إلى Roth IRA. هل هو نفسه بالنسبة إلى 401 (k) ، والتي يمكن أن تكون أيضًا Roth أو عادية. قم بتدوير أي حسابات 401 (ك) قديمة من صاحب عمل سابق. قم بزيادة أو تقليل مبالغ مساهمتك السنوية في حسابات التقاعد.
مراجعة الاستثمارات الخاصة بك
من المهم بالنسبة للمستثمرين تقييم مواقع استثماراتهم خلال عملية التخطيط المالي السنوية. هذا صحيح بشكل خاص عندما يمر الاقتصاد بالتحول ، كما يحدث الآن.
- تحقق تخصيص الأصول الخاصة بك. إذا كانت الأسهم تتجه نحو الانخفاض ، على سبيل المثال ، يمكنك التفكير في إضافة استثمارات عقارية في مزيج محفظتك لتعويض بعض التقلبات. ثم حدد الاستثمارات التي ستقوم بأفضل عمل لتحقيق أهداف تخصيص الأصول - وما إذا كانت استثماراتك الحالية لا يزال صالح هذا الملف الشخصي.
إعادة التوازن محفظتك
إن إعادة التوازن بشكل دوري لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بك تضمن أنك لا تتحمل الكثير من المخاطر أو تهدر دولاراتك الاستثمارية على الأوراق المالية التي لا تحقق معدل عائد مناسب. كما أنه يتأكد من أن محفظتك الحالية تعكس إستراتيجيتك الاستثمارية (التغيرات في السوق غالباً ما تتسبب في حدوث تحول يحتاج إلى تصحيح للحفاظ على التنويع الذي خططت له في الأصل).
- انظر إلى فئات الأصول الموجودة في محفظتك وأين توجد الفجوات. إذا لزم الأمر ، فقم بإعادة تركيز استثماراتك على الأمور حتى تفكر فيها. خذ بعين الاعتبار تكاليف إدارة محفظتك الاستثمارية وقرر ما إذا كان الوقت قد حان لتجربة مستشار robo أو استراتيجية أخرى لخفضها.
خطة لمعالجة التخطيط الضريبي للاستثمارات
أثناء النظر في محفظتك وإعادة التوازن ، لا تنسَ التفكير في كيفية تأثير بيع الأصول على التزاماتك الضريبية. إذا كنت تبيع استثمارات بربح ، فستكون مسؤولاً عن دفع ضريبة أرباح رأس المال على المدى القصير أو الطويل ، وهذا يتوقف على المدة التي أمضيتها في الأصول. هذه الخطوة يمكن أن تنتظر حتى نهاية العام. عندما تصل إلى هذه النقطة في الوقت المناسب ، ستحتاج إلى التفكير في هذه الاستراتيجيات:
- خسائر ضريبة الحصاد عن طريق استبدال الاستثمارات المفقودة بأخرى مختلفة لتعويض فاتورة ضريبية محتملة. انظر إلى ما إذا كان عليك تعويض المكاسب والخسائر في رأس المال. تحقق مما إذا كان من المنطقي استخدام الأوراق المالية المحببة في تقديم تبرعات خيرية أو دعم أفراد الأسرة ذوي الدخل المنخفض.
تحديث خطة الطوارئ المالية الخاصة بك
صندوق الطوارئ الكبير مفيد إذا واجهت يوم ممطر مالي ؛ تأكد من أنك جرفت موارد كافية. أثناء تواجدك فيه ، انظر إلى خطة الطوارئ الأوسع نطاقًا ككل.
- إذا لم يكن لديك نفقات تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر ، فإن بناء مدخراتك في حالات الطوارئ يجب أن يكون أولوية قصوى. استثمر في التأمين: هل أنت مشمول بإعاقة مؤقتة ، على سبيل المثال؟ تأكد من أن لديك توكيل مالي وطبي في مكانه.
نتطلع إلى وفورات المستقبل
عندما تنتقل إلى الخريف ، فكر في أي مكان آخر يمكنك فيه توفير الأموال لتمويل مدخرات الطوارئ بالكامل وتخصيص المزيد للمستقبل. فكر فيما إذا كان عليك:
- إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. إعادة النظر في التأمين على سيارتك. خفض فاتورة الطعام الخاصة بك. الاستفادة من الإنفاق المرن أو حسابات التوفير الصحي. قطع سلك تلفزيون الكابل. كبح فاتورة الطاقة الخاصة بك. تحويل شيك الراتب إلى المدخرات ، من خلال المساهمة أكثر في حسابات التقاعد أو تحويل الأموال مباشرة من راتبك إلى حساب التوفير في حالات الطوارئ.
العمل على بناء مصادر الدخل البديلة
قد تكون 401 (ك) أو خطة التقاعد أو مزايا الضمان الاجتماعي جميعًا مصادر دخل محتملة عند التقاعد ، ولكنها ليست خياراتك الوحيدة. اكتشف ماذا يمكنك البناء
- يمكن أن يوفر الاستثمار في عقار مستأجر ويصبح مالكًا دخلًا منتظمًا. يوفر التمويل الجماعي العقاري بعض الإمكانيات المثيرة للاهتمام للمستثمرين الذين لا يرغبون في امتلاك عقار مباشر. قد تكون الوظيفة بدوام جزئي هي الحل الصحيح لإضافة المزيد إلى دخلك. إذا كانت الأموال ضيقة وتملك منزلك ، فتحقق مما إذا كان الرهن العقاري العكسي هو الحل المناسب لك. فكر في شراء أسهم الأرباح ، وبدء صخب جانبي ، وإنشاء موقع على شبكة الإنترنت يمكنك استثماره أو استثماره في إقراض نظير إلى نظير. تتطلب هذه الخيارات بدرجات متفاوتة من الوقت والمال للبدء ، ولكنها توفر جميعًا سبلًا لزيادة الدخل عند التقاعد.
ابدأ في استخدام أو تحديث تطبيقات التخطيط المالي الخاصة بك
يمكن أن يؤدي استخدام تطبيقات التخطيط المالي لتتبع نفقاتك وإيراداتك إلى تبسيط حياتك المالية ، ولكن لا يتم إنشاء جميع البرامج على قدم المساواة. أثناء اختتام خطتك المالية السنوية ، راجع تطبيقات أو برامج التخطيط المالي التي تستخدمها لمعرفة ما إذا كانت لا تزال تناسب احتياجاتك. إذا كنت لا تضع أي تطبيقات تعمل حتى الآن ، خذ الوقت الكافي لمراجعة الخيارات وكيف يمكنهم مساعدتك في إدارة أموالك.
الخط السفلي
الخطة المالية السنوية هي أداة قيمة للغاية لحياتك (وراحة البال) اليوم ومستقبلك. أفضل سيناريو: لقد قمت بإيقاف جميع العناصر في قائمة التثقيب هذه الآن. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا تتردد في وضع قلم رصاص في الوقت المناسب في التقويم الخاص بك للقيام بذلك.
