يعلم الجميع أنهم يحتاجون إلى عمل إرادة ، لكن هناك وثيقة أخرى أقل شهرة هي نفس الأهمية. ليس لها أي مكانة قانونية ، لذلك لا يمكن أن تحل محل الوصية ، لكن خطاب النوايا (LOI) ، والذي يُسمى أيضًا خطاب تعليمات ، يمكن أن يكون ذا قيمة عملية وعاطفية هائلة لأحبائك.
على المستوى العملي ، تتضمن الرسالة المعلومات التي ستحتاج إليها عائلتك وأصدقاؤك من أجل التغلب على ذلك إذا ماتت أو أصبحت غير قادرة على التصرف لأي سبب من الأسباب. يجب أن يسرد كل شيء من كلمات المرور إلى حساباتك المالية عبر الإنترنت إلى الموسيقى التي تريد تشغيلها في جنازتك.
على المستوى العاطفي ، قد تكون هذه رسالتك الأخيرة لأحبائك. أنت فقط تعرف ما تريد أن تقوله لهم.
يجب أن تذهب الرسالة إلى زوجتك أو طفل أو صديق مقرب أو أحد أفراد أسرتك. يجب أن تذهب نسخة إلى منفذ الوصية.
الماخذ الرئيسية
- خطاب النوايا ، أو خطاب التعليمات ، هو مستند شخصي أكثر تفصيلاً من الإرادة. للبدء ، يسرد الخطاب المعلومات العملية التي سيحتاجها أحبائك. قد يكون الخطاب مفيدًا في حالات الطوارئ الأخرى مثل وقوع حادث أو أزمة طبية.
حقائق لتغطية
تتم قراءة الوصية فقط بعد وفاة الشخص. قد تكون هناك حاجة إلى خطاب التعليمات في حالات الطوارئ الأخرى ، مثل حادث أو أزمة طبية تجعلك غير قادر على التواصل.
في جزء منه ، يتضمن خطاب النوايا جميع المعلومات العملية التي يحتاجها المرء من أجل التصرف في غيابك. يمكن أن يشمل هذا:
- كلمات المرور ، وأرقام التعريف الشخصية ، وأرقام حسابات الأصول السائلة الخاصة بك ، بما في ذلك حسابات البنوك والوساطة المالية والتقاعد وحسابات الاستثمار الأخرى. كلمات المرور لحسابات البريد الإلكتروني والوسائط الاجتماعية الخاصة بك. أسماء ومعلومات الاتصال للبنوك والوسطاء والمحامين وأي مهنيين آخرين يتعاملون مع الأصول الخاصة بك.قائمة من المستفيدين ومعلومات الاتصال الخاصة بهم.الموقع من العناوين أو سندات لمنزلك وأي العقارات الأخرى التي تملكها. موقع مفاتيح أي صندوق ودائع آمن. معلومات الاتصال للدائنين الذين يحملون الرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان ، والقروض الأخرى.اتصل بالمعلومات الخاصة بالتغطية التأمينية ، وخاصة التأمين على الحياة. تعليمات لرعاية حيواناتك الأليفة.المعلومات غير الرسمية المتعلقة بتشتت الأصول ، مثل من الذي يحصل على حيازة عاطفية أو الإرث. (قد تشير إرادتك إلى أن هذه المقالات سيتم توزيعها وفقًا للرسالة.) قائمة بجميع الأصول مثل الأعمال الفنية والقوارب والسيارات والمجوهرات بالإضافة إلى تقدير تقريبي لقيمة هذه المواد. قد تتضمن نصيحة حول مكان بيع الأصول ، مثل تفاصيل الاتصال بمنازل المزادات أو تجار الفن. قائمة من الجمعيات الخيرية لتلقي التبرعات. الموقع المحدد لشهادة ميلادك والنسخ الحديثة من جميع بيانات الضمان المالي والاجتماعي ، والإقرارات الضريبية ، والمستندات القانونية مثل الوصايا والصناديق.
يجب أن يغطي خطاب النوايا كل شيء من كلمات المرور المالية والرقمية وأرقام التعريف الشخصية إلى رقم جواز سفرك والموسيقى التي تريد تشغيلها في جنازتك.
ما المهم
تقول جوان جيارديني راسل ، المخططة المالية في فارمنجتون هيلز ، ميشيغان ، على الرغم من مدى فائدة هذه الخطابات ، إلا أن القليل من الخبراء الماليين يفكر في ذكرها ، حيث يقدم هذا المفهوم للعملاء بمصطلح "الإرادة الأخلاقية".
وتقول: "إن صناعتي تقوم بعمل سيء للغاية في الحديث عن أشياء مهمة". "سيعرضون المخططات الدائرية طوال اليوم ولكن لا يتحدثون عن قيم الشخص الذي يجلسون معه. لا يحبون التحدث عن ما هو مهم للأشخاص في الداخل. لقد سمع العملاء كلمة "will" ومعظم ثقة زبائني بها. أنا أحب الإرادة الأخلاقية كنوع من التراكب على الثقة أو الإرادة ".
تشارك جيارديني راسل غالبًا خطاب النوايا الخاص بها كقالب. "رد فعل العميل مذهل. تقول: "إنه شيء بسيط يصنعونه وهم ينظرون إلي وكأنني عبقري".
"هذا ليس شيئًا مشهورًا" ، يوافق إيزابيل ميراندا ، المحامي في بلومفيلد ، نيوجيرسي ، والمتخصصة في الصناديق الاستئمانية والعقارات. "في الأيام الخوالي ، كان هذا النوع من المستندات أمرًا طبيعيًا ، حيث يحدد الأشخاص المكان الذي يريدون أن يدفنوا فيه… من الذي يجب عليهم إخطارهم عند وفاتهم ، وما هي الهدايا الخاصة التي يجب تقديمها. إنها وثيقة خاصة ، مقابل الطبيعة العامة لقراءة الإرادة ".
افكار اخيرة
ماذا ينبغي أن تدرج ، ما وراء الأساسيات المالية واللوجستية؟ يقول جيارديني راسل: "تحتوي الوثيقة ببساطة على بعض الأشياء التي قد لا نقولها عادة ، لكنها مهمة". "أتذكر وفاة حمات صديق لها - وكانت مريضة لعدة أشهر. عند التخطيط للجنازة ، كانت المعضلة الكبيرة ، "ما الطبق الجانبي الذي كان سيحبه كارول مع لحم الخنزير؟" قرروا كوليسلاو. كانت الأشياء الصغيرة في حيرة الأسرة بالكامل.
"أفضل جزء من هذه الوثائق هو أن الشخص يكتبها ، وليس عليك أن تذهب إلى المحامي لإنجازها. إنها تكملة لإرادة أو ثقة ؛ لا يحل محل هذه العناصر ، ولكنه يمكن أن يضع وجهًا دافئًا وغامضًا في المستند."
يقول ميراندا ، الذي يحث الجميع على خلق واحد لقيمته العاطفية أيضًا ، خطاب النوايا يحفظ صوتك أيضًا. "إنهم يميلون إلى أن يكونوا شخصيين للغاية" ، كما تلاحظ. "إنه آخر ما يقوله الشخص بكلماته الخاصة.
"لم نكتب خطابات بعد الآن. على الرغم من أن خطاب النوايا لا يجب أن يكون مكتوبًا بخط اليد ، إلا أن الحصول على شيء في خط يد أحد أفراد أسرتك يعد ثمينًا للغاية. "ميراندا تقدر خطاب النوايا الذي كتبه جدها الراحل ، بولينو.
ملاحظة شخصية
لقد كان لدي خطاب النوايا منذ أوائل العشرينات من عمري عندما كنت وحيدًا وأمتلك بعض الأصول. لكنني كنت أسافر حول العالم ، غالبًا بعيدًا عن المنزل ، وأحيانًا في ظروف قاسية وغالبًا ما أكون وحدي. إذا حدث لي أي شيء ، كان على الآخرين أن يعرفوا ماذا يفعلون بممتلكاتي ، وكلبي ، وحتى جسدي. جنبا إلى جنب مع كل ما سبق ، يشمل تاريخي الطبي الخاص بي ، وصولا إلى فصيلة دمي. يسرد رخصة قيادتي ورقم جواز السفر وتواريخ انتهاء الصلاحية لكل منها. لقد أدرجت أيضًا جميع الديون المستحقة ، بالمبلغ الذي أدين به حاليًا وسعر الفائدة.
